关于推广创建“信用镇（村）”活动的意见

关于推广创建“信用镇（村）”活动的意见

关于推广创建“信用镇（村）”活动的意见

市人民政府：

为切实解决我市农民在生产、生活、经营中贷款难的问题，促进农业和农村经济发展，增加农民收入，现就在我市全面推广并规范创建“信用镇（村）”活动问题提出如下意见：

一、“信用镇（村）”是指农村信用社、镇政府、村委会和农户在互相信用的基础上，进一步加强合作，共建“四位一体”的社会信用服务体系。具体是在镇政府、村委会的支持协助下，农户自愿参与的、由基层农村信用社主持和管理、免抵押担保的农户生产、生活、经营所需的小额信用贷款发放与回收体系。

二、创建“信用镇（村）”的目的是：贯彻落实江泽民总书记关于“三个代表”的重要思想，进一步加强农村信用社与镇（村）和群众之间的相互信用、沟通与合作，切实解决农民贷款难、信用社收贷难问题，促进农村经济发展，增加农民收入。

三、创建“信用镇（村）”活动要严格执行国家的有关方针政策，认真执行中国人民银行的有关管理规定。当地人民银行在创建“信用镇（村）”活动中负有监督、指导职责。

四、“信用镇”应具备如下条件：

（一）信用社班子团结，农户资信评定、贷款审批及信贷管理人员工作勤奋、扎实，作风正派，清正廉洁，有良好的职业道德，热爱信合事业，责任心强。

（二）信用社能按信贷政策原则发放贷款、管理贷款和清收贷款。

（三）农户金融意识较强，诚实守信，无逃废信用社债务的行为。

（四）信贷资金安全，贷款本金和利息收回率高。

（五）镇党委、镇政府和各村委会关心、支持农村信用社工作，没有干预信用社正常经营的行为。

（六）信用社与镇政府、村委会、农户相互关系融洽，团结协作。

五、“信用村”应具备如下条件：

（一）辖内农户金融意识较强，诚实守信，无逃废信用社债务的行为。

（二）辖内信贷资金安全，贷款本金和利息收回率高。

（三）村委会关心、支持农村信用社工作。

（四）信用社与村委会相互关系融洽，团结协作。

六、创建“信用镇”、“信用村”活动由创建单位申报，并经茂名市创建“信用镇（村）”工作领导小组同意后颁发“茂名市创建‘信用镇’单位”或“茂名市创建‘信用村’单位”的牌匾。

创建工作满一年后，由创建单位提出申请，由“茂名市创建‘信用镇（村）’工作领导小组”组织验收，对符合“信用镇（村）”条件的，由茂名市创建“信用镇（村）”工作领导小组授予当年度“茂名市信用镇”或“茂名市信用村”称号，并颁发铜匾。

七、创建“信用镇（村）”要因地制宜，讲求实效，坚持“成熟一个镇（村），创建一个镇（村）”的原则，不搞“一刀切”，不搞一哄而上。

八、对获得“茂名市‘信用镇’”或“茂名市‘信用村’”称号的单位每两年审查一次。对符合条件的继续授匾，对不符合条件的不再授匾。

九、镇政府、村委会和农信社在创建活动中是相互支持、相互促进的工作关系。农信社应充分发挥镇政府、村委会的作用和优势开展工作；镇政府、村委会通过支持、配合农信社工作，促进增加信贷投入，以实现农村金融与农村经济“双赢”。

十、镇政府、村委会与农信社应分别签订责任协议书，以明确各方在创建“信用镇（村）”活动中的职责。

十一、镇政府在创建“信用镇（村）”活动中的职责是：

（一）关心、支持农村信用社的工作，帮助信用社解决在工作中遇到的实际困难和问题。

（二）协助信用社筹措资金，支持当地经济发展。

（三）积极支持农村信用社开展组织资金、发放贷款、清收贷款等各项工作。

（四）为信用社提供信贷咨询服务。国土、房产部门帮助信用社完善土地、房产、果园的抵押、担保手续；司法部门帮助信用社依法收贷，打击逃废债行为，保全信贷资产；公安部门帮助信用社搞好“三防一保”工作。

十二、村委会在创建“信用镇（村）”活动中的职责是：

（一）关心、支持农信社工作，积极协助信用社开展组织资金，发放贷款，盘活旧贷，清收利息等工作。

（二）与信用社建立定期或不定期会议制度，经常保持联系，定期交换工作意见。

（三）根据信用社的要求，积极协助信贷员深入农户搞好资信调查，帮助信用社清收贷款和利息，帮助农户办实事、做好事，解决农户的实际困难和问题。

（四）协助监督农户借款的使用情况，发现问题及时向信用社反映，提出有关建议。

十三、农村信用社在创建“信用镇（村）”活动中的职责是：

（一）坚持“立足农村、为‘三农’服务”的宗旨，全力支持农业和农村经济建设。

（二）严格按照有关规定，为符合条件的农户解决生产、生活的资金需要。

（三）对小额信用贷款免担保抵押。

（四）对小额信用贷款简化手续。

（五）对小额信用贷款提供利率优惠。

（六）定期或不定期向镇政府、村委会通报农村信用社工作。

十四、镇政府、村委会应积极协助农信社做好支农贷款的发放与回收工作，但不得干预农信社的经营自主权。

十五、市和各县（市、区）、乡镇均应成立推广创建“信用镇（村）”工作领导小组，由各级政府分管经济工作的领导担任组长，当地人民银行行长、农信联社（或信用社）主任为副组长，人行分管农信社监管工作的副行长、农信社分管计划信贷的副主任为成员。领导小组的职责是负责所在地的“信用镇（村）”创建活动的组织、检查、指导工作。

十六、有关乡镇成立农户资信评估办公室，由农信社主任任办公室主任，农信社副主任任副主任，成员为信用社主办会计、信贷员、分社负责人、各村委主任代表。其职责是对各分社上报的农户资信进行评定，并核发《农户小额信用贷款证》。

十七、有关分社也应成立农户资信审查小组，组长为分社负责人，成员由分社信贷员、有关村委会主任、村委会干部及村民代表等组成。其职责是：对申请资信评定的农户的资信调查，并根据调查情况对照有关条件，对农户信用情况进行评议，初步评出信用等级，并上报总社“农户资信评估办公室”审核。

十八、农户资信评定是创建“信用镇（村）”的关键环节，应当明确责任，严格把关。

十九、农户资信评定的程序为：

（一）由申请小额信用贷款的农户向农信社指定的受理单位（如分社）提出申请，并如实填写《农户家庭及基本经济状况登记表》等表格。

（二）农信社受理单位在接受农户申请及有关表格后，要在规定时间内派出信贷员进行实地调查了解，广泛征求村民代表、村民小组及村委会的意见，并将调查情况报分社资信评定小组，资信评定小组在广泛征求包括村民代表、村委会负责人在内的评定小组成员意见后，初步评出农户资信等级，并报总社资信评估办公室核定。

（三）农信社总社在接到分社的农户资信等级初评意见后，应及时组织农户资信评估办公室成员召开会议，研究评定农户的信用等级。

二十、农户信用等级分为五个档次：特优级、优秀级、较好级、一般级和较差级。

二十一、农户信用等级评定的标准为：

（一）特优级的标准是：信用状况特别好，且自有资金占生产所需资金的80%以上者；

（二）优秀级的标准是：1、信用状况优良；2、目前无欠贷款或已不清所有到期贷款，并按期交息；3、家庭人均年纯收入在2000元以上；4、自有资金占生产所需资金的50%以上；

（三）较好级的标准是：1、信用状况良好；2、有稳定可靠的收入来源，能按期交清利息；3、家庭年人均纯收入1000-2000元之间；

（四）一般级的标准是：1信贷状况一般；2、家庭有基本劳动力、家庭人均纯收入1000元以下；3、有欠贷欠息情况，但无恶意逃废债行为；

（五）较差级的标准是：拖欠贷款和利息，且有逃废债行为。

二十二、对经评定信用等级的农户，由信用社发给相应等级的《农户小额信用贷款证》。但对评定为较差级的客户不发《农户小额信用贷款证》。

二十三、经资信评估办公室评定出的农户资信等级状况，可在一定范围（如村委会、村民小组）内予以公布，以增加透明度，接受群众监督。

二十四、各信用等级的农户小额信用贷款额度由县（市、区）联社根据当地经济发展情况和信用环境进行核定，报当地人民银行和茂名市联社备案。

二十五、农户小额信用贷款原则上最高限额为20000元。

二十六、农户信用等级原则上每年评定一次。对等级发生变化的，要及时换发新的证书。对取消信用等级的农户，要及时注销并收回共所领的《农户小额信用贷款证》。

二十七、农户如有下列行为，应立即降低其信用等级直到取消其《农户小额信用贷款证》：

（一）农户有冒用他人姓名贷款以及跨区域多头贷款行为的；

（二）农户有擅自出租、出借或转让《农户小额信用贷款证》行为的；

（三）贷款发放后，农户拒绝接受信贷员的咨询或检查，未能履行借据合同的规定，恶意拖欠贷款本息或转移贷款用途的；

（四）违反其他信贷管理有关规定行为的。

二十八、对遗失或损毁《农户小额信用贷款证》的农户，要及时到信用社办理挂失注销手续，重新补办。

二十九、农户小额信用贷款的发放应坚持安全、高效原则，力求做到贷款本息回收率高，社会效益好。

三十、实行简化农户小额信用贷款的手续。农信社根据评定的信用等级，按规定的控制额度，做到“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”。农户在取得《农户小额信用贷款证》后，根据生产、生活、经营状况需要贷款时，随时持《农户小额信用贷款证》以及本人身份证明到所属信用社网点，在核定的贷款额度内，一次或多次逐笔填写贷款借据、合同取得贷款，无需办理抵押担保手续。

对于被评为“较差级”资信等级的客户的贷款以及超过《农户小额信用贷款证》额度内的贷款应按规定办理有关手续，逐笔核贷。

三十一、实行农户小额信用贷款办贷时间承诺制。农村信用社对《农户小额信用贷款证》额度内的贷款应当承诺办理时间，务必在承诺期限内办理完毕。

三十二、实行农户小额信用贷款期限由农户自定。为适应农户生产经营活动所需的周期，对一年期内的贷款，可由农户根据具体情况在一年期限内自行选择贷款期限。

三十三、实行贷款利率优惠。农信社对《农户小额信用贷款证》额度内的种养业用途的贷款利率，按照中国人民银行公布的同期贷款利率执行，原则上不上浮，以让利于民。

三十四、实行农户小额信用贷款与一般贷款分开考核。通过《农户小额信用贷款证》发放的农户小额信用贷款要与一般贷款区别对待。对农户确因客观原因（如自然灾害、生产周期等）造成贷款到期未能收回的，不应列作信贷人员责任。但信贷员应当按照有关规定做好贷后检查工作，并应将检查及追收情况记录在案。

三十五、《农户小额信用贷款证》实行户主制。《农户小额信用贷款证》上除了户主亲笔签字外，还应有家庭主要成员的签字认可。如果户主不具备民事行为能力或丧失劳动能力的，则发给该户有民事行为能力的主要劳动力。一户只能申领一个《农户小额信用贷款证》。

三十六、农户小额信用贷款档案要建立专档，实行“一户一档”管理。

三十七、信用社要定期向镇政府、村委会公布农户小额信用贷款发放与回收情况，增加贷款透明度，自觉接受群众监督。

三十八、各级联社、基层农村信用社应当切实加强信贷管理，堵塞各种漏洞，确保农户小额信用贷款安全运作，实现支持农村经济发展与防范信贷资产风险有机结合。

三十九、茂名市联社应根据本意见，制订相应的推广创建“信用镇（村）”实施细则或实施方案，并制订《农户小额信用贷款管理办法》。

四十、本意见由中国人民银行茂名市中心支行负责解释。

中国人民银行茂名市中心支行

二○○一年四月二十五日

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