转发银监会荆州监管分局关于荆州银行业全面实施信贷资金回流工程支持全市经济平稳较快发展意见的通知

转发银监会荆州监管分局关于荆州银行业全面实施信贷资金回流工程支持全市经济平稳较快发展意见的通知

转发银监会荆州监管分局关于荆州银行业全面实施信贷资金回流工程支持全市经济平稳较快发展意见的通知

荆政办发〔2010〕96号

各县、市、区人民政府,荆州开发区,市政府有关部门:

银监会荆州监管分局提出的《关于荆州银行业全面实施信贷资金回流工程支持全市经济平稳较快发展的意见》已经市政府同意,现转发给你们,请认真贯彻执行。

二○一○年八月二十三日

关于荆州银行业全面实施信贷资金回流工程

支持全市经济平稳较快发展的意见

市人民政府:

为了深入贯彻落实湖北银监局“信贷精细化管理年”的总体要求和支持经济发展方式转变指导意见的精神,针对我市县域金融服务与县域经济发展不适应的现状,我分局拟在全市银行业全面实施“信贷资金回流工程”(以下简称回流工程),促进荆州经济平稳较快发展。现提出如下意见:

一、实施回流工程的必要性

(一)贯彻落实国家“有保有压”政策,促进经济发展方式转变。县域经济在我市经济发展大局中具有举足轻重的地位。搞活县域经济对促进我市经济发展方式转变,实现经济社会和谐发展具有重大现实意义。近年来,我市银行机构为贯彻落实国家宏观调控政策,先后开展了“两转一落实”、“信贷精细化管理年”活动,将县域经济的“三农”、小企业等作为支持重点,加大信贷投放和结构调整力度,积极推动我市经济结构调整和发展方式转变,取得了初步成效。但从2009年以来的信贷运行情况看,我市银行信贷投放大起大落,难以做到持续、稳定、均衡增长,其中一个重要原因就是支持经济发展方式转变的理念和基础不牢固,没有形成适应我市经济特点的科学信贷机制。因此,在我市银行业全面实施回流工程,是贯彻落实国家“有保有压”政策,改进县域金融服务,促进全市经济平稳较快发展的必然选择。

(二)优化信贷结构,促进县域经济发展对全市经济支撑作用。过去几年,由于历史等多方面原因,我市银行机构信贷投放与县域经济快速发展不协调,全市县域贷款增幅长期低于当地GDP增速,低于全市、全省贷款平均增幅。2009年底,县域地区存贷款比例仅为3591%,低于全市平均水平1014个百分点,低于全省县域地区平均水平5个百分点。信贷结构与全市经济结构不协调,主要表现在:一是与产业结构不协调。2009年,我市三次产业结构为293:355:352,三次产业的贷款余额占全部贷款的比重依次为1069%、2554%、4148%,一、二产业占用的信贷资源明显不够。二是与区域结构不协调。2009年底,全市银行县域地区贷款余额17278亿元,占贷款总额的4429%,低于县域经济总量占全市比例20个百分点以上。三是与企业结构不协调。我市中小企业占企业总数的99%,上缴税金占70%,经济总量占60%,提供的就业岗位占80%以上,但2009年底银行中小企业贷款只有13851亿元,占全部贷款总额的3573%。因此,我市银行业机构要正视现状,积极调整经营策略,创新服务产品,改进金融服务,优化信贷结构,合理配置信贷资源,加大对县域“三农”和小企业的信贷投入,促进县域经济平稳较快发展,发挥县域经济对全市经济的拉动作用。

(三)发挥资源优势,实现经济金融协调发展。荆州农产品资源丰富,优势明显,全市水产品、棉花产量约占全省的1/3,粮食、油料产量约占全省的1/5。县域经济活跃,产业活动单位众多。全市二、三产业活动单位有247万个,在全省排名第四,其中7192%分布在县域。全市持有工商营业执照的个体经营户中,县域拥有712万个,占6968%。同时,我市县域地区银行网点、人员、资金等金融资源丰富。2009年底,县域银行机构营业网点399个,占全市总数的665%;在岗人员4471人,占5454%;存款余额48112亿元,占5751%。因此,银行机构立足县域市场,既有良好的信贷载体,广阔的市场前景,又具有坚实的服务基础和实力,是发挥我市县域经济和金融两大资源优势,实现全市经济金融协调发展的内在要求。

二、明确主要目标

实施回流工程,就是动员全市银行业金融机构以县域法人银行机构和一级支行为单位,当年新增存款除上缴准备金和留存备付金外,主要用于当地。逐步实现“三个三”的目标:一是贷款增幅实现三个不低于。即不低于当地GDP增幅,不低于全市贷款平均增幅,不低于全市系统内贷款增幅;二是涉农机构的涉农贷款实现三个高于。即增幅高于全部贷款增幅,增量和占比高于上年;三是小企业贷款实现三个不低于。即增幅不低于全部贷款增幅,增量和占比不低于上年。从今年起,县域银行机构存贷比每年提高2至3个百分点,力争用3至5年的时间,全市县域银行机构存贷比平均达到60%以上,赶超全省平均水平。

三、落实工作措施

(一)突出重点,加大“支农支小”力度。

1种养业大户。对粮棉油种植面积和水面养殖面积100亩以上的种养大户、牲猪年出栏1000头以上的养殖大户、50亩以上的造林大户以及特种养殖大户,农行、农信社、农发行等涉农银行机构要指定一名客户经理开展贴身服务,优先满足合理资金需求。

2农产品加工园区。支持监利新沟粮油加工园区、洪湖大兴加工园区、石首林产品加工园区、松滋白云边加工园区和江陵农产品加工园区的建设、生产和发展。县域银行机构成立支持农产品加工园区建设工作专班,深入调查研究,制定个性化的支持方案,帮助解决实际困难,提供全方位金融服务。

3农产品加工龙头企业。根据当地实际,各县域银行确定1-2家农产品加工龙头企业开展“一对一”金融服务。重点支持福娃、白云边、洪湖浪米、湖北玉沙、石首吉象、公安中粮等龙头企业发展,帮助其做强做大。通过有效的信贷投入,支持和带动每个县市形成1-2个竞争力强、辐射面广的农业优势支柱产业。

4小企业。根据我市汽车零部件、纺织、轻工、装备制造、化工医药、电子信息、物流等7个重点产业在县市区的布局,各县域银行在深入市场调研的基础上,分别确定一批小企业作为扶持对象,做好支持、培植和储备工作。定期组织多种形式的小企业融资洽谈会,对未达到融资条件的小企业提供融资辅导,帮助规范财务管理,完善法人治理,提高经营管理水平,逐步达到银行授信标准。做到每年储备一批,培育一批,支持一批,每家县域银行机构每年至少储备10家以上小企业作为扶持对象。

(二)加强信贷政策与产业、区域经济政策联动,推进经济结构优化升级。

1支持长江经济带开放开发。引导银行机构抓住长江经济带新一轮开发开放的机遇,围绕市委、市政府提出的构筑大交通、培育大产业、建设大城市的目标,提供全方位、个性化的金融服务。重点支持松滋、石首、监利、洪湖4个港区及荆岳铁路、过江通道的建设。支持化工、机械、汽配、轻工、家电、电子信息、生物医药、新材料等先进制造业和高新技术产业做大做强。支持工业企业加强技术和品牌创新,进一步延伸产业链,提升价值链。对上述产业中的规模以上企业,银行机构要逐户上门,调查建档,确定营销经理,择优重点支持。

2支持新农村建设试点区发展。银行机构在机构设立、网点改造、新业务开办等方面向试点区倾斜,重点支持仙洪新农村建设试验区、8个省级新农村建设试点乡镇、139个县级试点村的建设。配合试验区土地流转的试点工作,洪湖、监利银行业机构要率先探索土地承包经营权抵押、农房抵押贷款业务试点工作。积极支持全市“百镇千村”示范工程建设,提供优良的金融服务。

3支持农业基础设施建设。鼓励农发行等涉农银行机构发挥各自优势,支持县域堤防改造、泵站更新、灌区建设和农村道路、安全饮水、沼气设施等建设,进一步改善农村生产生活条件。

4支持文化旅游产业发展。抓住鄂西生态文化旅游圈的战略机遇,支持洪湖、洈水、天鹅洲湿地保护与开发等项目建设,支持旅游产品开发、生产、销售和农家乐等产业发展。

5支持农村消费市场繁荣。积极配合家电下乡、汽车下乡、摩托车下乡等扩大内需的各项政策,加强农村消费信贷的宣传和营销,扩大消费信贷比例,促进农村消费和新农村建设。

6支持“民生工程”建设。扩大创业贷款、助学贷款等贷款规模,支持大学毕业生、下岗失业人员和返乡农民创业就业。

(三)健全金融服务体系,激发县域金融市场活力。

1加快农村银行改革步伐。年内完成公安、松滋农村合作银行挂牌。2011年力争江陵、石首、监利、洪湖、沙市等5家农信社实现达标升级目标,改制为农村商业银行或农村合作银行。通过农村银行的改革,消化历史包袱,提高资产质量,完善公司治理,增强服务县域经济的实力和能力。对不能在规定时间内完成改制工作的农信社,按照市场化原则引进战略投资者实施兼并重组。

2鼓励商业银行向县域增设或延伸机构。支持荆州市商业银行实现辖内县域地区机构全覆盖,2010年确保洪湖支行开业,2011年初力争监利支行挂牌营业。积极鼓励和引进股份制商业银行在县域设立分支机构,探索差异化的“支农支小”经营模式。年内全力解决监利棋盘乡、石首天鹅洲保护区金融服务空白乡镇问题,实现全市乡镇地区金融服务网点全覆盖。

3加快新型农村金融机构发展。积极推动农行、中行、资产管理公司等法人银行机构作为发起人,设立村镇银行和贷款公司。积极争取在仙洪新农村建设试验区推行农村资金互助社试点。

(四)完善信贷管理机制,提高县域银行信贷审批效率。

1下放贷款审批权限。农户、个体工商户、个人消费贷款审批权原则上下放到县域法人银行机构和一级支行审批,对其他贷款品种,市级银行机构根据县域信用状况和县域银行机构风险管理水平,按照“区别对待、差别授权”的原则实行充分转授权,合理下放贷款审批权限,每个县市法人机构和一级支行都要有一定额度的贷款审批权。银行机构对分支机构转授权的情况一律向监管部门报备。

2简化贷款审批流程。根据县域贷款“急、小、频”的特点,各银行机构将县域贷款种类进一步细分,结合风险管理要求,单独设计授信标准和审批流程。通过建立风险官委派制、风险经理调查制、目标客户筛选制等,将风险管控关口前移,减少决策环节,提高审批效率。农户贷款、个体生产经营户贷款、个人消费贷款的审批时间不超过3天;小企业贷款的审批时间一般不超过7天;需要市级及以上银行审批的新增授信或大额授信,原则上不超过15天。贷款的审批时限在营业场所显眼位置向客户公示。

(五)积极研发特色金融产品,满足客户融资需求。

1扩大“三农”、小企业贷款抵押担保范围。积极依法开展和扩大水域经营权、林权、四荒地(荒山、荒坡、荒沟、荒滩)使用权等抵押担保贷款业务;洪湖、公安银行机构在水域经营权抵押,石首、监利在林权抵押,松滋在四荒地使用权抵押等方面进行创新,形成区域特点和规模效应;积极开展产业链上下游企业之间相互担保、农户联保等多种形式的担保贷款业务;积极开展存货抵押、订单抵押、应收账款质押、股权质押贷款和租赁融资业务;积极开展船舶抵押贷款业务,支持荆州内河航运扩张与发展。

2科学设定贷款期限与还款方式。根据农户和小企业在不同时期、生产周期不同阶段的经营特点,合理确定贷款期限与还款方式,使贷款期限与企业的成长期和生产周期匹配,还款时间与销售回笼同步。对经营特色农业的农户贷款期限,由传统1年以内放宽至3年以内。

3量身开发信贷产品。根据县域经济主体性质和客户的不同需求,研究开发适合县域经济特点的贷款品种。如对未来成长性高,现有资产积累少的科技型企业,开发知识产权质押、注册商标权质押贷款;对进入加工园区企业的厂房建设、设备购置,开办以在建工程抵押、建筑商回购担保和设备抵押等中长期按揭贷款;对农业专业合作社开办内部会员联保贷款;对销售化肥、农药、种子、饲料的商户开办由赊销农户提供的反担保贷款;对农村婚丧嫁娶、上学、治病等开办亲属圈保证贷款。

(六)创新品牌服务模式,催生规模效应。

1拓展“微贷款”业务,支持全民创业。荆州市商业银行“微贷款”无需抵押,审批快捷,利率灵活,深受城乡居民和微小企业欢迎。支持荆州市商业银行在松滋支行试点的基础上,向公安、石首、江陵等县市支行全面推广,3年内累放规模达到5亿元。鼓励农村合作金融机构和邮储银行引进“微贷款”管理理念和技术,在荆州郢都农村合作银行、邮储银行公安县支行先行试点,再逐步推开。

2扩大“公安模式”,提升县域金融服务水平。农业银行荆州市分行在辖区县市支行全面推广和移植公安支行的支农服务模式,坚持立足县域市场,更新理念,健全机制,创新服务,提高质量。鼓励其他银行机构学习和借鉴“公安模式”,形成服务“三农”的浓厚氛围和特色经营。

3推广小企业“信贷工厂”服务模式,改善小企业金融服务。积极支持建行进一步优化小企业“信贷工厂”模式,对小企业贷款实行全流程集中式作业、一户一策服务制和融资终身服务制。适时召开全市银行业小企业信贷服务经验交流现场会,向全市银行业金融机构进行推介。

(七)科学配置资源,提高内部精细化管理水平。

1加大人力资源倾斜力度。加大对县域银行机构从业人员的培训、交流力度,选拔优秀后备干部到县域机构挂职锻炼。新招录的大学毕业生优先补充到县域机构,优化人员结构,充实县域力量,全面提高县域银行机构经营和管理人员的综合素质。

2实行差别化的财务政策。对县域支行实施经济资本考核,适当调低信用类业务所占经济资本的回报系数1-2个百分点。按照系数调整前后的经济增加值差额,补充县域银行财务费用,建立有弹性的薪酬分配机制,调动信贷管理和营销人员的积极性。加大县域银行网点装修改造、自助银行(设备)建设力度。专项增加县域银行产品宣传和营销费用。

3实施科学的不良贷款问责制。结合县域金融服务对象和风险特点,改进县域银行不良贷款考核办法,合理确定不良贷款的容忍度。对信贷员所放贷款质量的考核以综合不良率为依据,允许新增贷款有1%-2%的不良率容忍度。严格落实尽职免责制度,对在支持县域经济创新发展中,因意外事故、自然灾害等不可抗拒原因造成风险和损失的,应依法依规免于或从轻问责。

(八)加强窗口指导,增强监管引领能力。

1强化监管引领。通过审慎监管会议、金融形势分析会议、走访座谈等形式,加强宏观政策指导,引导银行机构自觉贯彻“有保有控”的信贷政策,把思想真正统一到支持“三农”、小企业和县域经济发展的战略上来。对全市大型企业和项目融资,原则上均由银行业协会牵头组建银团贷款,防止银行间无序竞争,让银行机构集中精力研究和解决县域地区的金融服务。积极鼓励和支持银行机构在辖内县域之间、同业之间调剂资金,加强业务合作,最大限度地提高县域金融资源的使用效率。

2积极协调构建三大平台。由银行业协会牵头成立“荆州市小企业金融服务俱乐部”,建立银企融资需求互动平台;配合政府相关部门建立中小企业金融服务网,建立政、银、企三方信息沟通与对接平台;提高担保公司、保险公司对“三农”、中小企业的融资担保能力,大力推动做大做强融资担保平台。

3加大考核力度。采取“五挂钩五限制”的监管措施,即与银行机构准入挂钩、与新业务开办挂钩、与良好银行评选挂钩、与支持地方经济突出贡献奖评选挂钩、与高管人员年度履职考核挂钩;限制市级银行机构随意调集县域银行资金,原则上当年吸收存款用于支持当地;限制农村合作金融机构参与市外社团贷款;限制法人机构参与银行间债券市场交易业务规模;限制办理“两头”在外的票据转贴现业务;限制撤并县域银行机构网点,对回流工程的实施情况,坚持常态监测,按季通报,按年考核。

(九)优化金融服务环境,促进金融经济和谐发展。

1落实和出台优惠扶持政策。落实《荆州市人民政府办公室关于规范企业抵押贷款评估登记收费有关问题的通知》(荆政办发〔2008〕52号)精神,降低企业融资成本,提高工作效率;对县域银行依法收回、处置的抵债资产,按现行政策最低标准收取相关税费;出台引进新设金融机构的优惠政策,大力引进战略投资者。

2支持农信社改革发展。积极协调县市政府用优质资产置换农信社不良贷款,或由政府出资打包购买农信社用于支持地方经济而形成的不良贷款;协调土地、房产、税务等部门和司法机关,为信用社清收不良贷款营造良好环境;与省农信社积极沟通协调,争取农信社改革为农村商业银行一步到位。

3加强金融环境建设。进一步改善社会信用环境,严厉打击逃废银行债务行为,支持银行业协会开展维权活动,对逃废债务的企业、行业和区域建立黑名单制度,实施联手制裁;优化金融司法环境,协调改进银行案件审理效率不高、胜诉案件执行难等问题;营造有利金融产业发展的舆论环境,加强对新闻媒体和社会舆论的引导,除政府金融主管部门、银行监管部门和银行行业自律部门牵头组织的银行评比活动外,其他任何单位、组织不得开展对银行业的评比活动;打击非法金融活动,确保县域金融秩序稳定。

以上意见如无不妥,请批转执行。

银监会荆州监管分局

二○一○年八月十日

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