市人民政府办公室印发关于实施中小企业信贷客户培植工程支持实体经济发展意见的通知

颁布单位：湖北省随州市人民政府办公室	文号：
颁布日期：2013-04-28	失效日期：
效力级别：地方政府规范性文件

各县、市、区人民政府，经济开发区、大洪山风景名胜区管理委员会，市政府各部门：

《关于实施中小企业信贷客户培植工程支持实体经济发展的意见》已经市人民政府同意，现印发给你们，请认真贯彻落实。

2013年4月28日

关于实施中小企业信贷客户培植工程支持实体经济发展的意见

中小企业是实体经济的重要根基，也是推动经济社会发展的重要力量。实施中小企业信贷客户培植工程是促进信贷资源流向实体经济、落实金融服务实体经济本质要求的重要举措，也是推动企业现实资金需求向信贷有效需求转化、做好当前金融支持随州市稳增长工作的重要环节。

一、培植对象和总体目标

（一）培植对象

培植对象主要为符合国家产业政策，具有良好的市场发展前景，但目前市场融资能力有限，达不到信贷准入条件有贷款需求的中小企业,以及贷款需求量较大但实际取得贷款较少的企业。

（二）总体目标

以各金融机构上年度新增中小企业信贷客户数和中小企业贷款余额为基数，确保当年新增中小企业信贷客户数比上年增加30％以上，新增中小企业信贷客户贷款金额比上年增加20％以上；确保金融机构中小企业贷款增速高于全部贷款增速；实现银企关系的进一步改善和中小企业融资状况的进一步好转，使一大批中小企业发展成为金融机构的优质信贷客户，成为市场竞争力和融资能力较强的市场主体，成为支撑全市经济跨越式发展、科学发展的重要力量。

二、培植措施

（一）生长期企业培植。生长期企业是指处于成立初期的企业，企业财务管理尚不规范，信用记录不够健全，重在引导和辅导，夯实企业信用基础。一是建立企业信用档案，加强企业信用管理，工商局辅助金融机构建立企业和企业法人信用档案，全面掌握企业和企业法人的资信程度、经济状况、道德品质以及银行借款和还款情况。二是加强企业财务辅导。经信委定期举办企业财务培训班，按照企业信用评级的标准规范企业财务管理，要督促企业所有生产经营资金通过银行渠道运作，以便全面了解企业运营情况，增强企业财务信息透明度。三是适当提供信贷支持。用活用足国家信贷政策，对产品有市场、发展有潜力、经营有信誉的企业，银行要积极向上级行争取信贷支持，采取集中授信和预授信等方式，运用票据贴现和转贴现等途径，以企业法人个人财产作抵押，积极为企业融资创造条件，尽可能地满足企业有效资金需求。

（二）成长期企业培植。成长期企业是指已经具备部分信贷评级条件的企业，要按照“缺什么，补什么“的原则进行培植，使企业尽快达到信贷企业评级标准。一是在政策上适当给予倾斜，不断增强企业发展后劲和活力，对新上项目企业，财政、税务等部门应在税收、行政规费和财政贴息上给予大力支持和政策扶持，切实减轻企业融资成本。二是加强企业现金流量监测，金融部门要深入企业调查研究，及时掌握和了解企业的生产、经营、销售和资信状况，建立企业现金流量监测制度，通过现金流量监测分析，保证企业具备足够的还款能力和盈利能力。三是积极探索信贷服务方式。金融机构要创新信贷品种，从小额担保信用投入起步，支持企业发展并达到信贷评级标准。要积极探索股权、应收账款、商业汇票、货款为质押品的信贷方式，解决不同类型企业生产资金需求。

（三）发展期企业培植。发展期企业是已经达到信贷企业标准，由成长期向成熟期过渡的企业，授信额度还有待扩大。一是关注企业信用状况变化，建立企业信用信息预警制度，防止企业信用等级下滑。金融、工商等部门要制定出台企业信用信息动态管理办法，对企业信用进行实时监测，出现失信行为的，要及时向企业进行提示，督促企业进行整改。二是切实规避企业投资风险。发展期企业投资欲望、经营扩张较强烈，容易造成投资失误。金融机构要充当企业的投资顾问，为企业提供决策、投资和管理等理财服务，加强企业项目投资的指导和引导，确保企业新上项目符合国家产业政策、信贷政策和环保政策。三是完善授权授信管理。对已经实现评级授信的企业，金融机构要优先安排信贷计划，提高授信额度，简化贷款手续，减少贷款审批环节，在授信额度和贷款利率上实行优惠，助推企业发展。

（四）成熟期企业培植。成熟期企业是已经取得银行信贷的客户，要巩固信用成果，使企业有效信贷需求得到满足，实现可循环授信。一是支持企业进行技改和重组，积极支持企业创新和技术改造，重点骨干企业新上技术项目，金融部门要积极向上级行申报，争取项目资金，把优质资产优先注入骨干企业，推动企业做强。二是建立和完善现代企业制度，重点骨干企业特别是民营企业，工商局要按照现代企业管理制度的要求进行规范运作，逐步完善法人治理结构，建立现代公司企业制度。三是支持企业提升核心竞争力。目前，我市重点骨干企业产品单一，科技含量较低，抵御市场风险的能力还较弱。因此，经信委要推动建立企业产品开发专项资金，切实提高企业产品研发能力，鼓励企业不断开发新产品，实现产品提档升级，延伸企业产业链，支持企业走多元化发展之路。

三、配套措施

（一）建立健全组织领导机制。建立由分管金融副市长为组长,市金融办、人民银行、银监分局、经信委、工商局等相关部门负责人为副组长，各金融机构负责人为成员的中小企业信贷客户培植工程领导小组，领导小组办公室设在市金融办，负责指导金融机构开展信贷培植工作。

（二）推广“审批＋培植”信贷工作模式，建立审前与审后培植工作机制和培植企业信用信息预警机制。各金融机构在主动发掘培植潜在信贷客户基础上，将对企业的培植与信贷审批流程结合起来。要将中小企业培植工程总体目标细分到各分支机构，并将完成情况纳入对分支机构的考核工作，在费用配置、信贷计划安排等方面向完成工作目标的分支机构予以倾斜。

（三）建立贷款企业推荐制度。经信系统及时掌握中小企业发展及融资动态，定期向金融机构推荐符合国家产业和环保政策、有发展前景的中小企业。规范推进中小企业融资担保体系建设，进一步壮大担保机构实力，支持培植对象企业开展融资担保业务。

（四）建立中小企业信贷客户培植工程实施情况报备制度。由金融机构按季向人民银行报告本季度培植工程完成情况及下季度培植工作计划，经人民银行整理汇总后，由政府金融办对金融机构培植工作完成情况实行按季督查通报和按年考核奖励。

（五）建立和完善激励机制。对在培植信用主体工作中成绩突出的金融机构，市政府按照当年培植中小企业的新增户数和金额，给予一定比例的奖励；银监部门在其增设机构和网点方面给予支持；人民银行在信贷政策和货币政策工具的运用上给予倾斜支持。

👋 欢迎来到 律咖网

👋 欢迎来到律咖网