张掖市人民政府办公室转发中国农业银行股份有限公司张掖分行关于中小企业金融服务方案通知

张掖市人民政府办公室转发中国农业银行股份有限公司张掖分行关于中小企业金融服务方案通知

张掖市人民政府办公室转发中国农业银行股份有限公司张掖分行关于中小企业金融服务方案通知

张政办发〔2010〕95号

各县（区）人民政府，市政府有关部门，市直及省属驻张有关单位：

中国农业银行股份有限公司张掖分行关于《中小企业金融服务方案》已经市政府研究同意，现转发你们。请结合实际，认真贯彻执行。

张掖市人民政府办公室

二〇一〇年四月十九日

中国农业银行股份有限公司

张掖分行关于中小企业金融服务方案

(二〇一〇年四月十二日)

为认真贯彻落实中央和省、市经济工作会议精神，加大对中小企业金融服务的力度，不断满足中小企业客户融资需求促进地方经济健康发展，结合张掖实际，特制定本服务方案。

一、服务背景

多年来，张掖经济立足区域优势，不断调整优化产业结构，进一步深化企业改革，积极招商引资，鼓励全民创业，引导企业做大做强，呈现出发展领域不断拓宽、资产规模稳定壮大、效益水平逐年提高的良好态势。全市GDP中，中小企业占近40%，县(区)财政收入的50%以上来自中小企业。特别是最近几年中小企业保持了16%的增长速度，对全市国民经济发展的贡献达到30％以上。截止2009年底，全市中小企业总户数发展到2233户，从业人员11.36万人，完成总产值125.7亿元，同比增长16.5%;其中工业总产值87.43亿元，同比增长112.2%；实现销售收入92.52亿元，同比增长8.1%，上缴税金4.42亿元，同比增长10.5%。中小企业已成为扩大就业、增加收入的重要支柱，在全市经济快速增长中发挥了重要作用。中小企业的发展也为农业银行张掖分行提供了良好的发展空间。

二、指导思想

紧紧围绕市委、市政府中小企业发展的总体部署，依托市工商局和市小企业管理局关于中小企业发展的规划，建立和完善"政府+银行+企业"的综合服务体系，加强中小企业的管理、协调和服务，在中小企业融资、贷款担保、技术服务、信息交流等方面提供全方们服务，实现政府、企业、银行共赢的目标。

三、服务原则

（一）突出重点。对符合国家产业政策和农行信贷政策的中小企业进行重点支持、择优扶持，将信贷资金投向产品销路好、经营效益好、资金回报率高的重点行业和重点企业，确保取得实效。

（二）风险可控。坚持科学的发展观，认真落实上级行风险控制的各项规定，以实施全面的风险管理为基础，对支持的中小企业定期开展企业风险预测的监控，有效防控各类风险，确保信贷资金安全有效。

（三）持续发展。进一步加强诚信体系建设，培养中小企业的信用观念，重点培养信誉度高、忠诚度高、抵押充足、成长性好的中小企业，增强可持续发展的能力，实现规模、质量、效益协调持续发展。

四、服务目标

根据全市中小企业发展的实际，到2013年，对信用等级A级以上的中小企业的信贷支持率达到100%；对在工商行政管理部门已登记注册的中小企业，融资覆盖率达到10%以上，总户数达到300户，累计投放中小企业贷款9.5亿元；其中：2010年营销中小企业贷款30户，累计投放贷款5000万元；2011年营销中小企业贷款60户，累计投放贷款2亿元；2012年营销中小企业贷款100户，累计投放贷款3亿元；2013年营销中小企业贷款110户，累计投放贷款4亿元。营销企业网银100个，网银累计交易额达到14亿元；其中：2010年营销企业网银20个，交易额达到2亿元；2011年营销企业网银30个，交易额达到3亿元；2012年营销企业网银30个，交易额达到4亿元。2013年营销企业网银20个，交易额达到5亿元。

五、服务内容

1.贷款：为符合条件的小企业提供一年以内的50万元至3000万元（含3000万元）的小企业流动资金贷款；为新建项目提供15年以内的中长期项目贷款，其贷款额度不受信贷规模的限制。

2.结算：为在我行开立账户的中小企业提供安全、高效的汇兑结算服务。

3.网上银行：为中小企业开办电子银行业务。

4.转账电话：通过中小企业在产品销售部门、商品流动场所、农资销售点、农产品收购点安装转账电话，即时转账。

5.信用卡：对符合条件的中小企业负责人及员工办理贷记卡、白金卡、钻石卡等产品。

6.银行承兑汇票：对符合办理银行承兑汇票的小企业及时办理承兑汇票。

7.代理保险业务：按照信贷政策规定的抵（质）押物或企业其它资产由农行为中小企业代理保险业务。

8.理财业务：中小企业若有闲置资金，银行专业理财师可为中小企业进行理财规划，协助企业资产保值增值。

9.国际业务：对有进出口外汇中小企业办理国际结算业务。

10.跟进服务：成立客户服务小组，客户经理每季度对中小企业客户进行一次上门跟踪服务，检查企业的用信情况及经营状况，帮助中小企业正确使用金融产品，解决企业生产经营中存在的困难和问题，确保中小企业经营活动正常开展和信贷资金的安全。

六、担保方式

1.企业保证担保房地产抵押；

2.企业房地产、机械设备及存货等财产抵押担保；

3.信用担保；

4.存单、凭证式国债、银行票据、应收账款质押担保；

5.企业多户联保；

6.信用担保机构保证担保；

7.企业以招标拍卖公开协商方式取得的、荒山、荒地等承包经营权和林权质押；

七、服务流程

1.实施贷款营销；

2.企业申请贷款；

3.银行客户经理贷前调查；

4.客户经理贷款资料收集整理；

5.评定信用等级；

6.企业最高额授信；

7.企业提供担保抵押相关资料；

8.将整理好的信贷资料提交信贷部门审查；

9.召开贷审会审议、行长审批；

10.办理贷款抵押物的抵押登记；

11.内控合规部进行法律合规审查，并出具法律意见书；

12.放款审核；

13.落实限定性条款及其他要求；

14.发放贷款；

15.贷后监管和贷款收回。

在落实全额有效抵（质）押担保（房地产抵押和存单、凭证式国债、银行票据质押）的前提下，为中小企业提供简式小企业贷款（指单户信用总额在500万元以内的小企业），不单独进行评级和统一授信，根据提供的抵（质）押物直接进行授信和办理贷款业务，贷款结束时等额减少授信额度的贷款产品。

八、优惠政策

对经营效益好，诚实守信，无不良信用记录的中小企业，贷款利率在同行业利率水平的基础上给予优惠，上浮幅度降低10-20%；对相关的金融产品的开办费实行减免费优惠政策。

九、组织协调

为推进中小企业金融服务方案的顺利实施，张掖分行成立由行长任组长、副行长任副组长、内控合规部、公司业务部、“三农”对公部、信贷管理部负责人为成员的领导小组，下设办公室，办公室设在公司业务部，其负责人任领导小组办公室主任，具体负责沟通协调工作。甘州支行、各县支行是中小企业客户各类业务主办行，支行客户部是中小企业金融服务方案的具体实施部门，负责与当地中小企业管理部门的沟通联系，加大中小企业客户的营销力度，并实行“领导主抓，部门主办，强化营销、注重实效”的工作责任制，确保服务方案的顺利实施。

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