安阳市人民政府办公室转发中国人民银行安阳市中心支行关于加强和改进金融服务支持安阳市实体经济发展的指导意见的通知

安阳市人民政府办公室转发中国人民银行安阳市中心支行关于加强和改进金融服务支持安阳市实体经济发展的指导意见的通知

安阳市人民政府办公室转发中国人民银行安阳市中心支行关于加强和改进金融服务支持安阳市实体经济发展的指导意见的通知

各县（市、区）人民政府，市人民政府各部门及有关单位：

中国人民银行安阳市中心支行制定的《关于加强和改进金融服务支持安阳市实体经济发展的指导意见》已经市人民政府同意，现转发给你们，请结合实际，认真贯彻实施。

二○一二年四月二十八日

关于加强和改进金融服务支持安阳市实体经济发展的指导意见

（中国人民银行安阳市中心支行二○一二年三月十六日）

为深入贯彻落实全国金融工作会议及安阳市委经济工作会议精神，充分发挥金融对安阳市经济创新驱动、转型发展的支持作用，引导更多的信贷资金投向实体经济，促进安阳市经济社会平稳较快发展，特制定本意见。

一、科学认识经济金融关系，切实落实金融服务实体经济的各项措施

（一）高度重视金融服务实体经济的重要作用。实体经济是金融业发展的坚强基石，健康的金融发展对经济发展具有重要的促进和推动作用。各金融机构要进一步提高对金融支持实体经济发展重要性的认识，找准切入点、着力点和创新点，坚持“稳中求进”、“持续求进”，积极争取资金和政策，加快推动金融创新，加大信贷资金投入，促进我市社会融资总量持续增长、融资结构逐步优化，更好地服务于安阳市实体经济发展。

（二）大力支持安阳市实体经济创新驱动、转型发展。安阳市目前正处在经济结构调整、经济发展方式转变的关键期。各金融机构要科学认识经济金融的关系，始终坚持金融业与实体经济共同发展、和谐发展的理念，坚持在服务实体经济中求发展，坚持在提高服务实体经济的水平上下功夫，更好地支持我市实体经济创新驱动、转型发展。坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象。

（三）全面落实金融服务实体经济发展的各项措施。各金融机构要切实加强组织领导，将金融服务实体经济发展的各项措施落到实处。各金融机构要落实“一把手”负责制，成立相应的领导小组和工作机制，结合工作实际全力落实金融支持实体经济发展的措施。人民银行安阳市中心支行将采取窗口指导、综合评估等方式督促金融机构落实服务实体经济的各项措施。

二、着力保持货币信贷的合理增长，满足实体经济合理资金需要

（四）灵活运用货币政策工具。人民银行安阳市中心支行将根据经济金融运行情况，综合运用存款准备金率、再贷款、再贴现等多种政策工具，合理运用宏观审慎性政策框架，按照“总体稳健、调节有度、结构优化”的要求，调节好货币信贷供给，保持社会融资规模的合理增长。根据国家政策和地方法人金融机构的实际情况，适时进行差别存款准备金率动态调整，引导地方法人金融机构合理安排信贷投放。对因支持“三农”和小微企业发展而出现资金困难的地方法人金融机构给予再贷款支持，对各金融机构持有的小微企业、涉农企业未到期银行承兑汇票，优先办理再贴现。

（五）充分发挥货币信贷政策导向效果评估的引导作用。人民银行安阳市中心支行将深入推进货币信贷政策导向效果评估，进一步完善涉农和中小企业信贷政策导向效果专项评估机制，加强货币政策、信贷政策与产业政策协调配合，科学评估金融机构服务实体经济的实际效果，定期向地方政府、金融机构和社会公众发布，促进金融机构提高服务实体经济的意识和能力。各金融机构要牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，对接国家《产业结构调整指导目录》，配合国家和安阳市产业政策的落实，坚持“区别对待、有扶有控”的原则，更好地服务实体经济发展。

（六）合理把握信贷投放总量。各金融机构要继续执行稳健货币政策，合理把握信贷投放的总量和节奏，确保信贷总量与我市实体经济的发展需求相适应、投放节奏与实体经济的运行节奏相衔接。非法人金融机构要积极争取上级行的支持，法人金融机构在满足信贷总量调控要求的情况下，加大对安阳市的支持力度。要围绕扩大内需、发展实体经济这一主题，积极培育新的信贷增长点，满足更多的信贷需求。

三、不断加强和改进对产业结构调整的金融支持，大力推进新型工业化进程

（七）全面推动产业结构优化升级和产业集聚区建设。要继续贯彻落实《关于金融支持产业集聚区发展的指导意见》，创新方式方法，以产业链、供应链为载体，通过产品创新、担保模式创新、信贷审批流程和营销模式改进等有效措施，不断提升对全市9个省级产业集聚区的金融服务水平。促进信贷政策与产业政策协调配合，继续实施“传统产业升级行动计划”和“新增产业倍增行动计划”，改造提升传统产业、大力培育战略性新兴产业，发展新一代信息技术、新能源、生物、高端装备制造、通用航空等产业，推动我市高新技术产业做大做强。各金融机构要积极向上级行争取信贷资金额度，确保重点企业项目的资金需求，加大对我市88个重点工业升级项目、光伏产业应用示范“三千工程”、重大工业项目“三百计划”、规模效益五十强企业、高成长性五十高企业的金融支持。

（八）进一步提升对小微企业的金融服务水平。继续深入推动“小巨人”企业信贷培育计划，今年要再筛选一批小微企业纳入安阳市“小巨人”企业信贷培育目录，积极实施金融机构对“小巨人”企业的财务辅导、综合融资方案设计等一系列创新性工作措施，重点培育一批行业细分领域居于领先地位、持续成长能力强的“小巨人”企业集群。各金融机构要细化落实政策，根据“小巨人”企业客户分类情况和需求差异，设计差异化的“产品包”，提供“一对一”或“一对多”综合融资方案，通过优质高效的本外币融资、专业化的资金管理服务、延伸性的增值链服务、个性化的顾问咨询等，全面满足处于创业、成长、转型等不同时期小微企业的融资需求。确保2012年安阳市小微企业贷款增速高于全部贷款平均增速，增量高于上年水平。

（九）积极做好节能减排领域金融服务。各金融机构要严格按照“区别对待、有扶有控”的原则，重点支持列入国家重点节能技术推广目录企业项目、节能减排重点工程、重点污染源治理项目、循环经济技术项目以及市场效益好、自主创新能力强的节能减排企业。严格落实节能降耗目标责任制，完善评价考核机制和奖惩制度，大力淘汰落后产能，助推安西循环经济区建设，深入推动循环经济发展。

四、全面巩固和提升“三农”领域金融服务，不断夯实新型农业现代化基础

（十）重点支持农业产业集群化发展。各金融机构要积极开展对涉农企业的供应链融资，支持符合条件的农业产业化龙头企业通过并购融资实现产业链整合。推广“公司+中介组织+农户”等订单农业贷款模式，引导农民专业合作社、专业技术协会、涉农行业协会等服务组织开展信用合作，实现联合增信。加大对我市“六大现代农业示范引领区”和“六大农业产业集群”的信贷支持，促进农业生产经营基地化、标准化、规模化、信息化。探索开办土地承包经营权抵押贷款，促进适度规模经营和现代农业发展。

（十一）切实做好农田水利改革发展金融服务。各金融机构要加大对重点灌区和节水改造、灌溉排水泵站改造、饮水安全工程项目的信贷支持，努力满足救灾设备及抗旱节水机具的资金需求，提高农村地区抗旱防汛能力和水资源利用效率。政策性银行要稳步提高水利基本建设在县域基础设施项目贷款中的比重，积极支持病险水库除险加固、江河湖水系治理、水源工程建设重点项目。其他涉农金融机构要充分发挥网点优势，对符合条件的借款主体积极提供信贷、结算、代理、理财等服务，对农田水利基本建设资金优先安排。

（十二）不断增强对农业科技的金融支持。各金融机构要密切关注农业高新技术发展趋势，完善相关项目信贷评审机制，推动信贷资金及时跟进农业科技创新基金、风险投资等财政、社会资金，促进科研成果加快转化。推动开办专利权质押、股权质押等信贷产品，对农业科技创新企业给予多种形式的信贷支持。加强与农业科研院所的合作，大力支持种子工程、农业技术的研发推广及转化、植物疫病防控、农业装备设施开发等工作，有力助推农业科技成果转化。

五、加大和拓宽文化旅游领域金融服务,着力促进第三产业繁荣发展

（十三）着力繁荣文化产业。各金融机构要结合建设殷商洹河文化旅游、博物馆会展文化等10个文化产业集聚区的部署，改进、完善对文化创意产业的金融支持，探索版权、收费权、应收账款、商标权、专利权、著作权等多样化担保模式，加大对广播电视、演艺娱乐、新闻出版、动漫游戏、文化创意等重点文化产业领域的信贷投放，促进我市文化产业大发展。

（十四）积极发展旅游业。各金融机构要秉持“三阳开泰”的旅游发展思路，结合中国·安阳殷商文化旅游节、中国·安阳国际航空运动文化旅游节、周易文化国际研讨会、内黄红枣文化旅游节等活动，不断加大对重点旅游企业集团、重点旅游景区、乡村旅游富民工程以及文化体验游、休闲度假游、保健康复游等特色旅游项目的金融支持，积极开办景区经营权质押、门票收入质押贷款业务，鼓励引导中小旅游企业和乡村旅游经营户以互助联保方式实现小额融资，推动旅游业做大做强。

（十五）大力发展现代服务业。各金融机构要围绕建设豫北区域性现代物流中心和创建全国服务业综合改革试点市的需求，积极为专业物流园区建设、生产性物流和第三方物流中心建设等提供金融支持。积极开展供应链融资、应收账款质押、动产质押、联贷联保业务，为物流企业发展提供信贷资金支持。开展并购贷款，支持物流企业尤其是中小企业通过参股、控股、兼并、联合、合资、合作等方式进行资产重组，提高物流企业的市场竞争力。重点加大对钢铁、煤炭、食品、医药等优势物流行业的信贷支持。

六、认真做好民生领域金融服务，为保障和改善民生提供有力支持

（十六）做好就业再就业、助学、扶贫开发和民族企业发展等领域金融服务。各金融机构要加大小额担保贷款发放力度，因地制宜扩大贷款覆盖面，建立“小额担保贷款+创业培训+信用社区建设”长效联动机制，推动全民创业促就业。完善国家助学贷款模式，推动生源地助学贷款和商业性助学贷款业务开展，支持家庭经济困难学生就学。完善扶贫贴息贷款运作模式，探索产业化扶贫新模式，加大对集中连片特困地区、扶贫开发重点县、重点扶贫龙头企业的信贷支持，提升贫困户自我发展能力。及时为符合条件的民族贸易及民族特需商品定点生产企业提供流动资金贷款，并执行比一年期贷款基准利率低288个百分点的优惠利率，服务民族企业发展。

（十七）做好首套住房和保障性安居工程领域金融服务。各金融机构要认真落实差别化住房信贷政策，加大对普通商品住房建设的支持力度，满足首次购房家庭的贷款需求。加大对公共租赁住房、廉租房等保障性安居工程项目的信贷投放。探索多样化的保障性住房融资模式，开发利用在建工程抵押、地方政府平台融资等金融产品和工具，开展与投资担保公司的业务合作，在有效管理风险的前提下，对保障房开发建设提供融资支持。发挥法人金融机构的突出作用，支持中小房地产企业通过重组整合做大做强，改善房地产市场结构，提升企业品牌优势。

（十八）站在履行社会责任的高度发展民生金融。各金融机构要树立“普惠金融”的理念，围绕社会各阶层客户的需求，创新发展针对特定人群的信贷产品和服务模式。在经营过程中，要以人为本，更加关注社会、环境的可持续发展，遵守各项法律和商业道德，维护股东、金融消费者和社会各方的利益，积极追求公平正义和社会和谐。要积极履行社会责任和义务，提高在发展绿色信贷、民生金融等方面的自觉性，努力在环保、教育、扶贫等方面发挥积极的作用。

七、继续深化金融改革和创新，增强金融服务实体经济的能力

（十九）进一步推进各项金融改革。人民银行安阳市中心支行将按照“分类指导，一行一策”的原则，通过开展中原经济区农村金融综合改革创新示范县（市）创建，协调推动农村金融组织、产品和服务模式、政策激励机制等领域改革创新。支持政策性银行、邮政储蓄银行拓展业务范围和农业银行“三农”事业部改革，推动农村信用社加快改革步伐，促进村镇银行、小额贷款公司增强服务实体经济能力。

（二十）稳步开展实体经济需要的金融创新。各金融机构在设计金融产品和金融工具时，要着眼于服务实体经济，优化信贷管理制度和业务流程，进一步提高信贷审批效率。有条件的金融机构应适当增设产品研发中心，加强金融创新产品研发。加强与行业协会、专业经济合作组织、社会中介等合作，创新适合需求特点的联动模式，提高金融服务的差异化、细分化和专业化程度。

（二十一）积极拓展跨境人民币业务，支持涉外经济发展。各金融机构要进一步加大政策宣传和支持力度，继续扩大跨境人民币业务的覆盖面和影响力，进一步完善跨境人民币业务相关操作和各项制度流程，通过细分市场、丰富金融产品和差别化金融服务等方式满足全市进出口企业人民币跨境结算、贸易融资等业务需求。充分发挥人民币贸易融资在推动企业进出口贸易中的重要作用，积极创新各种跨境人民币贸易融资产品，促进企业进出口贸易稳步增长。大力开展对境外直接投资、对外承包工程等各类境外投资和合作项目的人民币贷款业务，满足企业“走出去”过程中对本币贷款的需求，方便企业境外投资、承揽工程。同时根据市场情况，积极开展其他资本项下跨境人民币创新业务，最大限度地满足企业实际需求。

八、不断改进支付结算与外汇服务，切实提高实体经济资金使用效率

（二十二）优化银行卡受理环境和推广支票授信业务。各金融机构要进一步发挥银行卡消费便利和消费信贷的优势，推动扩大内需。做深做精受理市场，优化发卡结构，吸引高端和特色商户加入，加快金融IC卡运用，拓展小额消费运用领域，进一步扩大银行卡受理范围，完善中小商户受理环境。改善农村地区的支付结算服务，在农村地区推广手机支付业务和助农取款业务。推广支票授信业务，不断提高覆盖面，为各类客户尤其是中小企业提供更为优质的服务。

（二十三）加大支付结算基础设施建设和推广的力度。扩大现有支付清算系统的参与者范围和受益人群，进一步加快资金的流动速度，降低资金成本。进一步提高支付清算系统效率，为安阳市实体经济的发展提供高效的支付系统支撑。强化支付系统风险控制，做好支付系统运行监控，严格执行支付系统运行制度，加强支付系统日常应急演练，确保支付系统安全、稳定运行。

（二十四）深化外汇体制改革，促进贸易投资便利化。扎实做好进口付汇改革，深化货物贸易外汇管理整体改革，便利企业贸易收付汇；简化外商直接投资审批程序，推进人民币资本项目可兑换进程。国家外汇管理局安阳市中心支局支持企业及银行有效利用外债政策和外债资金，对近年来贸易融资业务发展较快、资金投向符合国家产业政策的银行给予适当政策倾斜，更好地发挥外债管理政策导向作用。各金融机构要不断优化和整合业务流程，简化办事程序、缩短办事时限、提高工作效率。

九、积极完善配套政策，为充分发挥金融服务作用创造环境

（二十五）积极利用银行间市场拓宽企业融资渠道。人民银行安阳市中心支行将积极推动中国银行间市场交易商协会与我市的战略合作，支持更多的地方法人金融机构加入银行间债券市场和同业拆借市场，并搭建市场成员信息沟通平台，扩大市场成员交易量和影响力。支持利用银行间市场发行专项用于小微企业贷款的金融债券。落实《河南省直接债务融资引导激励暂行办法》，推动“区域集优”模式实现新突破，促成中债信用增进投资股份有限公司与我市签订合作框架协议，筛选企业在银行间市场发行“区域集优”中小企业集合票据，稳步提高直接债务融资工具发行规模在我市社会融资总量中的比重。

（二十六）推动建立贷款风险分散分担机制。人民银行安阳市中心支行将积极推动各县（市、区）建立财政奖励资金，对支持实体经济发展成效突出的金融机构进行奖励；推动设立贷款风险补偿基金，对金融机构支持“三农”和小微企业贷款出现的损失给予一定比例的补偿。按照安阳市人民政府《关于扶持中小企业发展加强地方金融工作的意见》要求，促进安阳市设立中小企业应急周转金、建立中小企业贷款风险补偿机制、加大市财政对信用担保业支持力度等相关措施的落实。

（二十七)改善金融和经济发展的信用环境。人民银行安阳市中心支行将积极参与和支持我市社会信用体系建设，依托全国联网的征信系统，加快征信基础设施建设，积极扩大征信系统的应用范围和覆盖面，进一步丰富和推广信用工具、信用产品，降低金融和经济交易成本。继续开展“诚信激励、失信惩戒”建设，在全社会推广使用信用报告。深入推进汤阴县中小企业信用体系建设试点工作，在中小企业信用培育、数据库建设、信贷产品开发等方面进行突破。探索农村信用体系建设工作，继续开展农村青年信用示范户建设。继续深入开展征信宣传教育工作，不断提高征信宣传的针对性和有效性，培育社会公众诚信意识。会同有关部门推动建立优化金融生态环境长效机制，开展县域金融生态环境考核评价，为金融支持实体经济发展提供良好的外部环境。

十、加强金融风险监测与评估，筑牢实体经济发展的金融基础

（二十八）认真开展系统性金融风险的监测。密切关注非正规金融和实体经济风险对金融体系的影响，防范跨行业、跨市场风险，防范非正规金融及其他相关领域风险向金融体系传导。构建金融机构稳健性参数标准，积极参与确立逆周期的宏观审慎管理措施。增强风险监测评估的前瞻性和有效性，进一步改进监测指标体系及评估框架，强化对银行、证券、保险业日常风险监测。对法人金融机构经营状况和风险状况以及跨行业交叉性金融工具开展持续监测。

（二十九）扎实开展金融机构稳健性现场评估。人民银行安阳市中心支行将进一步完善评估框架和指标体系，继续做好银行业金融机构稳健性现场评估，并尝试将非银行类金融机构纳入现场评估范围。现场评估将结合对金融机构的全面评估与专项评估，从宏观视角把握潜在的系统性风险，并将金融服务实体经济的成果作为现场评估的重要内容。各金融机构要积极配合人民银行开展的现场评估，将压力测试等方法运用到信用风险以及流动性风险的管理以及各个重点评估内容中，确保现场评估做实。

（三十）切实加强金融机构风险防范。各金融机构要坚持把防范化解风险作为各项工作的生命线，及时报送各类重大事项与重要信息。敏锐观察和跟踪分析安阳市实体经济形势，及时开展金融风险压力测试。加强贷前审查和贷后管理，强化资金用途监管，切实防范信贷资金违规进入民间借贷、股市等领域。加强金融知识宣传，继续加强反洗钱和合规制度建设，配合有关部门严厉打击各类金融犯罪。

延伸阅读

中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法

定西市人民代表大会常务委员会《审议意见》办理办法（试行）

关于印发《白银市农村五保供养办法》的通知