安阳市人民政府办公室关于转发进一步加强小企业金融服务工作指导意见的通知

安阳市人民政府办公室关于转发进一步加强小企业金融服务工作指导意见的通知

安阳市人民政府办公室关于转发进一步加强小企业金融服务工作指导意见的通知

安政办〔2009〕103号

各县（市、区）人民政府，市人民政府各部门及有关单位：

安阳银监分局制定的《关于进一步加强小企业金融服务工作的指导意见》已经市人民政府同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。

二○○九年七月一日

关于进一步加强小企业金融服务工作的

指导意见

近年来，全市银行业机构勇于探索，强化措施，扎实推进，不断加大信贷投入，积极为小企业提供金融服务，在一定程度上缓解了小企业资金紧张状况。但是现阶段小企业融资难问题依然没有得到有效解决，小企业金融服务没有得到显著改善。为有效支持小企业发展和改善小企业金融服务工作，结合安阳市实际情况，现提出如下意见。

一、落实政策，开创小企业金融服务新局面

全市银行业机构要以科学发展观为指导，认真学习小企业金融服务相关文件精神，在全面、准确把握宏观调控政策的基础上，坚持“完善机制、改革创新，选准对象、典型引导，全面推进、务求突破”的原则，切实将银行业机构支持小企业的各项政策和有关精神落到实处，支持小企业资金链条的完整性和经营的连续性，激发小企业内在活力，开创小企业金融服务工作的新局面。

二、明确目标，推动小企业金融服务新突破

一是要制定支持小企业发展战略目标，突出对小企业授信，确保小企业贷款增速不低于全部贷款增速。二是要资金、管理、信息联动，积极为小企业办理结算、自助银行、网上银行等电子银行服务，提供现金管理、融资组合、债务重组等理财服务，降低小企业的经营成本，帮助企业制订发展规划、市场战略、资金筹措方案等，促进小企业提高管理水平。三是要及时推广个性化、创新性金融产品和服务，推广保理、循环贷款、保兑仓、房地产抵押融资、整贷零还、个人经营性贷款等业务，根据不同的企业特色，在贷款额度、贷款用途、期限、利率和还款方式等方面体现差异化，提高金融产品对小企业的适用性。

三、完善机制，增强小企业金融服务新动力

一是要设立垂直的小企业信贷管理团队。真正实现小企业业务的条线管理。大型银行二级分行、地方银行业法人机构要成立小企业信贷管理团队，逐步在开展小企业贷款的基层行（社）设立独立的小企业贷款科室或小组，确保小企业授信业务在各层面有效运行。大型银行小企业信贷管理团队设立工作必须在今年上半年完成，其它银行业机构必须在今年年底前完成。二是要认真落实小企业授信“六项机制”，建立独立的小企业贷款考核体系，针对小企业业务特点，将小企业授信情况纳入对分支机构的考核范围，考核指标应包括其所创造的经济增加值、新增和存量授信户数、笔数和金额、授信质量、管理水平等，形成层级管理下相对独立的业务考核体系。三是要建立高效的审批机制，下放小企业贷款审批权限，减少审批环节，缩短审批时间，简化审批手续，为小企业提供便捷的金融服务。四是要突出对信贷人员的正向激励，小企业信贷人员收入与其业务量、效益和贷款质量等综合绩效指标挂钩，鼓励信贷人员积极开拓小企业信贷市场，充分调动信贷人员拓展小企业信贷市场的积极性。五是要科学合理确定小企业不良贷款容忍度，对新增小企业不良贷款的认定，由单笔认定向客户综合风险和组合风险转变，在考核整体质量及综合回报的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任，做到尽职者免责，失职者问责。五是对小企业授信业务表现出色的银行业机构，在网点布局等方面给予适当倾斜。

四、选准客户，培育小企业金融服务新典型

一是选择优质小企业进行典型培养。其中各大型银行二级分行分别选择一批小企业进行重点支持；农行安阳市分行在全力做好服务“三农”试点工作的基础上，各县支行（农业区域内）至少选择10户以上农户作为示范带动户进行支持；地方法人机构要明确市场定位、坚持服务方向，发挥传统优势，小企业贷款比例要达到全部贷款的30%；政策性银行、股份制商业银行要重点选择10户小企业进行培育扶持。二是对法人代表人品好、信用记录好、产品销路好、抵押品价值高的小企业，要优先受理、优先审查、优先审议、优先审批。三是要重点培养以高新技术成果转化为支撑的技术密集型小企业，以专业配套为主的配套型小企业，以生产特色优质产品为主的“小而精、小而尖、小而特、小而优”的小企业，符合可持续发展战略的节能、经济、无污染的企业，出口创汇为主的外向型小企业。四是要建立完善小企业客户准入、退出标准和目标客户储备库。根据小企业生命周期短、市场变化快的特点，对小企业授信客户进行动态结构调整，实行小企业进入和退出同步管理，建立客户动态调整机制，提高小企业信贷工作的针对性和有效性。

五、破除瓶颈，增加小企业金融服务新活力

一是要扩大抵（质）押品种类，改变原来单一抵押、特定保证方式，扩大为质押、抵押、担保公司等多种方式，在保证抵（质）押物合法、有效、易变现的前提下，积极开办应收账款、存货和专利等其他物权质押，加强与担保机构合作，缓解小企业担保难问题。二是要在风险可控的情况下，结合小企业信用等级情况适度降低担保条件，增加抵（质）押贷款比例，减轻担保压力。三是完善小企业融资担保机制，探索政府资助、企业互助、银行支持相结合小企业融资担保新模式。四是要探索完善小企业客户评价和信用等级评估办法。充分利用现有信贷管理系统的数据库资料，全面梳理分析有关数据，在此基础上，以科学的指标反映小企业的管理水平、经营能力、成长性、银企关系等方面的内容，真实合理地反映小企业资信状况和偿债能力，快速合理的核定贷款额度，批量处理小企业贷款业务，提高服务效率。

六、防控风险，实现小企业金融服务新绩效

一是要坚持小企业授信和优化资产结构并重、小企业授信业务发展和风险管控能力并举的原则，通过小企业贷款业务需求的信息管理系统，分析客户信用情况，进行信用评级、测算违约概率、分析贷款组合和资产盈利情况等，全面掌握小企业客户的数量及贷款规划。二是要建立小企业贷款风险防范机制，构建符合小企业贷款业务特点的业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度，对小企业贷款建立台帐，加强风险管理，提高对小企业贷款的风险预警、防范和处置能力。三是要建立小企业贷款的风险化解和补偿的良性循环机制。科学确定小企业不良贷款容忍度，制定专门针对小企业风险拨备的具体操作管理办法，合理计算并足额提取小企业贷款的损失准备，对小企业贷款足额提取的贷款损失准备单独核算，专门用于核销小企业的损失类贷款，及时化解小企业贷款风险。四是要建立小企业贷款违约信息登记制度，加大对违约信息的通报和披露力度，定期公布违约“黑名单”，增加守信回报，加大失信成本，使小企业授信工作稳健运行。

七、监管引领，推进小企业金融服务新进展

一是不断加强和改善银行业机构开展小企业贷款业务的政策引导，督促各银行业机构狠抓各项政策的落实，推动构建小企业金融服务长效机制工作。二是加强组织领导，专门成立小企业领导小组及办公室，确保各项工作的落实和对接。三是建立信息沟通交流的平台。创办《安阳市银行业小企业金融服务工作动态专刊》加强信息沟通与反馈。建立政府、银行、企业信息互换制度，做到信息资源共享，有效形成相互理解、相互信任的新型政银企关系。四是建立和完善经济金融分析会议制度，通报情况，分析问题，研究对策，共谋发展。同时，密切关注开展小企业贷款业务中出现的新情况、新问题，提出切实可行的政策建议和解决办法，促进小企业金融服务工作的平稳推进。五是总结推广先进经验，促进银行业支持小企业工作全面推行。

八、加强沟通，优化小企业金融服务新环境

一是要及时向政府汇报支持小企业的配套政策落实情况，加强与财政、税务等部门的联系，充分运用财政补贴、贷款贴息、以奖代补、民办公助、小企业贷款风险分担等政策，分散小企业贷款风险。继续推动对小企业拨备、核呆、财税支持政策的到位，推动多层次信用担保基金和信用担保机构的建立，为解决小企业融资难问题提供制度和政策保证。二是要加强与政府相关部门的联系，在银行、企业及主管部门间建立信息网络，及时反馈信贷资金需求与供给信息，形成支持小企业发展的合力，确保小企业贷款业务快速、稳健发展。三是要加强信用工程建设，要综合利用法律、行政以及社会舆论等多种手段，严厉打击恶意逃废银行债务行为，保障银行业金融机构的合法权益，构建良好的社会信用环境。

延伸阅读

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