松原市人民政府办公室转发市金融办关于对山东潍坊等地农村金融创新情况考察报告的通知

颁布单位：吉林省松原市人民政府办公室	文号：松政办发〔2011〕12号
颁布日期：2011-05-13	失效日期：
效力级别：地方政府规范性文件

松政办发〔2011〕12号

各县（区）人民政府，各省级开发区，市政府各有关部门：

市金融办起草的《关于对山东潍坊、江西宜春、陕西宝鸡三地农村金融创新情况的考察报告》已经市政府同意，现转发给你们，请结合本地、本部门实际，认真学习借鉴。

二O一一年五月十三日

关于对山东潍坊江西宜春陕西宝鸡三地农村金融创新情况的考察报告

（市金融办二O一一年五月四日）

为深入贯彻落实全市金融工作会议精神，学习借鉴先进地区金融业发展经验，推动我市城镇化金融创新示范试点工作顺利开展，促进城乡统筹发展，由市金融办和市银监分局牵头，自2011年4月7日—4月22日组织全市银行业金融机构高管先后到山东潍坊、江西宜春、陕西宝鸡三地进行了学习考察。三地政府分别介绍了当地金融业发展的基本情况，部分金融机构介绍了农村金融产品和服务理念创新工作进展情况，考察团还实地考察了三地的金融创新和金融仲裁进展情况，收获很大。现将考察学习情况报告如下：

一、三地金融业发展的基本情况

通过考察，我们了解到三地政府都着力营造良好的金融生态环境，各金融机构以支持地方经济发展为己任，改善金融服务，创新金融产品，极大地支持了当地经济社会发展，对推动我市金融业快速健康发展具有重要的借鉴意义。

（一）存贷款总量持续增长，信贷结构不断优化。三地金融机构认真贯彻国家金融方针政策，积极调整产业结构，加快发展金融产业，推进金融改革改制，不断增强金融发展活力,全力支持经济建设，成效显著。一是存贷款增速高于GDP。截止2010年年末，潍坊全市银行业各项存款余额3308.4亿元，增幅19.5%，各项贷款2574.72亿元，增幅24.1%，GDP增速为13.3%，贷款增速高出GDP增速10个百分点。尤其是寿光市本外币存款余额394.6亿元，增幅20.82%，贷款余额321.8亿元，增幅22.82%，寿光GDP增速12.8%，存贷款增速均明显高于GDP增速。宝鸡市本外币各项存款余额1076.77亿元，增幅18%，贷款余额436.95亿元，增幅22%，GDP增速14.4%，存贷款增速也高于GDP增速，可以看出，金融业对当地经济发展拉动作用十分明显。二是涉农贷款比例大。潍坊市表现尤为突出，涉农贷款余额1342.82亿元，占全市各项贷款余额52.2%，增幅21.39%，其中农户贷款355.89亿元，增幅36.22%，高出全部贷款增幅12.29个百分点。三是存贷比例高。潍坊市存贷比高达77.8%，寿光存贷比81.6%，而我市存贷比只有58.4%，并且还包括农业发展银行政策性贷款100亿元。而在所考察的三市，农业发展银行信贷规模所占比重较低。

（二）金融产业体系比较健全，金融中心地位突显。经过多年发展，三地金融市场宽度和厚度都不断增强，市场功能日趋完善，对外开放程度不断提高，逐步形成了以国有商业银行、政策性银行、大型股份制银行为主体，地方商业银行、小额贷款公司、保险、证券为辅的多层次金融市场体系。潍坊现有市级银行业金融机构已达15家，保险公司45家，证券公司6家，目前已成立小额贷款公司25家，注册资本25.5亿元，已累计发放贷款近50亿元。其中：寿光市现有12家银行业金融机构、29家保险机构、26家担保公司、1家证券公司、7家规模较大的担保公司、3家小额贷款公司，形成较为完善的金融服务体系。

（三）农村金融产品创新稳步推进，服务功能全面提升。三地金融机构都针对当地农村经济发展和农户需求特点，在政策允许和风险控制能力以内开发出多样性、系列性金融产品，适应农村多元化的服务需求。一是金融产品创新力度大。寿光市针对农民贷款抵押难、担保难问题率先试点开办了农地流转抵押贷款、农村住房和大棚抵押等贷款业务，实现了“以土地换资金”的历史性突破。为加大对特色产业、现代化农业的支持力度，探索推出了“农户龙头企业+担保公司+专业合作社+农商行+农户”的“4+1”农业产业链贷款模式、“圈存圈取”非现金结算惠农新模式等业务，把资金优先配置在这些龙头企业上，形成“市场带龙头，龙头带基地，基地联农户”的产业化生产体系。江西省樟树市农行创新理念把中小企业纳入三户联保贷款范畴，在江西全省率先发放中小企业联保贷款，为有效解决中小企业融资难问题探索出一条新途径。二是服务理念更新快。为加快金融服务城乡一体化建设进程，潍坊市鼓励金融机构先后在208个农村社区开办了金融服务“银行办公桌”进社区、“流动服务队”进社区、“自助式机具”进社区、“金融知识宣传”进社区、“金融产品创新”进社区，实现了社区（行政村）基础性金融服务全覆盖。

（四）企业融资渠道不断拓宽，直接融资比重显著提高。为有效解决企业发展资金不足问题，寿光市政府每年都组织各种形式的银企对接活动，2011年3月11日，邀请省内外20家银行组织召开了政银企合作交流会，签订贷款授信协议总额达385亿元。为引导企业相互帮助、共同发展，成立了中小企业协会，通过“以大带小”、“四户联保”等多种模式，对2400家小企业发放贷款38亿元。组建了7家担保机构，免费为中小企业提供贷款担保，逐步完善了担保体系，增强了融资担保能力。为促进企业融资方式由单一银行贷款融资向多渠道融资转变，潍坊市积极引导企业到资本市场融资，截止到2010年年底，潍坊市上市公司总数达到28家，股票32只，累计从资本市场募集资金395亿元，发行企业债券10亿元，其中，寿光市就有6家上市公司，累计融资186亿元，并在全国首批发行了2年期“三农”中小企业集合票据5亿元和10亿元治污减排债券，为企业由间接融资向直接融资转变提供了成功的范例。

（五）政府扶持力度不断增强，信用体系建设步伐加快。潍坊市政府高度重视和支持金融工作，递进式强化金融制度安排。一是加强政策环境建设。潍坊市提出了打造金融名市和金融强市的发展目标，出台了《促进金融业做大做强的意见》，给予30条配套优惠政策，还起草了《小企业授信风险补偿意见》，建立小企业贷款专项风险基金，仅2008年、2009年市财政就给予风险补偿5300多万元。二是加强诚信环境建设。市政府出台了《关于严厉打击逃废金融债务依法维护金融市场秩序的意见》，从健全工作机制，提高办案效能，强化案件执行，加强办案监督等八个方面对打击逃废银行债务行为进行了具体规定。三是积极推动农合机构开展“普惠金融工程”。在辖区内推广“预评级授信”，目前已评定4271个信用村，60万信用户，占比71%，极大地推动了农村信用体系建设进程。

二、我市金融业发展与三地区的差距

近几年，市委、市政府高度重视金融工作，不断努力改善金融生态环境，加强银政企合作，加大政策支持力度，使全市金融业发展水平有了较大改观，服务地方经济发展的能力也在不断增强，但与三地区相比仍存在差距，主要表现在：

（一）农村金融服务体系不够健全。截止2010年年底，全市共有银行业金融机构12家，保险机构19家，证券公司2家，担保公司6家，小额贷款公司13家。虽然目前我市金融服务体系有了很大改善，服务经济社会发展水平有了显著提升，但是与潍坊等地区相比，我市金融组织结构仍不够健全，为中低端客户服务的中小金融机构力量薄弱，特别是农村区域服务金融机构力量更加薄弱，目前我市多数金融机构的基层组织，大多只设到县一级，有限的金融机构难以满足农村多元化、分散性的金融需求，使农业和农村发展缺乏强有力的金融支持。

（二）融资渠道过于单一。潍坊市上市公司达到28家、发行企业债券10亿元，累计从资本市场募集资金395亿元。而我市目前直接融资与间接融资比例仍不协调，依靠银行贷款仍然是各级政府和企业融资的主渠道。债券、股票市场发展相对滞后，目前，我市只有1家上市公司，到技术市场、资本市场融资还处于萌芽状态，信托、基金等非银行类金融机构几乎是空白。

（三）产品创新力度不够大。全市金融机构在破解“三农”、中小企业贷款难方面做了大量工作，其中：建设银行开办了农业直补担保贷款，吉林银行开办小油田应收账款质押贷款、稻米加工企业“行业宝”贷款，阳光村镇银行创新开办“预付账款+存货”，农行以惠农卡为依托，实现存贷业务一卡通，农村信用社探索开办了农业机械抵押、林权抵押、农村土地承包权质押等贷款业务，但是与潍坊等地区金融机构相比，产品创新的广度和深度仍然不够，缺乏解决针对农民和个体工商户可抵押物少的有效办法。

三、做好我市金融工作的几点建议

（一）突出抓好金融体系建设。一是加大引进域外金融机构力度。要把引进域外金融机构放在重要的战略位置，增强辐射带动功能。支持农村信用社和地方商业银行做大做强，加快村镇银行建设步伐，继续协商蒙银、包商银行等域外金融机构来我市设立村镇银行事宜，尝试成立农民资金互助合作组织等新型农村金融组织，逐步建立完善的农村金融服务体系。二是积极成立担保公司。通过政策扶持，组建实力较为雄厚、运营规范的信用担保公司，支持民营担保公司的发展,积极引进域外有实力的担保公司进入我市，推广企业互助担保等模式，逐步建立功能完善、市场化运作的担保体系，解决企业融资担保难问题，促进银企合作，增强经济发展活力。三是大力发展小额贷款公司。要加快小额贷款公司的发展，壮大公司规模，充分发挥小额贷款公司在服务“三农”、中小企业和个体工商户等方面的作用。

（二）加强对企业上市的统筹规划。借鉴潍坊等地积极引导企业到资本市场融资，改变过去单一从银行贷款融资模式的成功经验，我市应加大推动企业进入资本市场的力度。当前，应结合省政府提出“100户企业上市培育工程”和“300户中小企业融资服务工程”，有针对性地开展工作。特别是要强化职能部门的作用，确定专人重点推进。在具体工作中，要积极开展好上市企业培训会议，提高域内企业上市的主动性和积极性，加快上市进度，筛选出5户优质企业进行培育，争取早日进入辅导、培育工作，使其尽快纳入全省企业上市培育工程。切实解决目前我市上市公司数量偏少和特色行业空白的问题。

（三）努力改善金融生态环境。要继续开展信用村镇、信用户建设活动。加快建立社会征信制度，增强全社会的信用观念，完善信用体系建设，有效防范信用上的不良行为。银行、税务、工商、审计、司法等部门要互相支持，疏通信息渠道，尽快建立起企事业单位、个人信用记录数据库，实现信用信息全社会的共享和运用，营造良好的金融生态环境。要继续加大对不良债权的清理力度，综合运用法律、组织、行政、仲裁等手段，强化金融债权清理，逐步提高群众的信用意识。要加强对金融运行的监管，有关部门要加大对非法集资等不法行为的监管力度，防范地区金融风险，确保地方经济安全稳定运行，促进我市经济社会协调发展。

（四）切实加大产品创新力度。各金融机构要强化金融产品创新，全力支持“三农”和中小企业快速发展。传统信贷业务创新重点是拓宽抵押物范围，要根据松原市产业结构特点，创新出符合不同产业发展要求的综合性金融产品。各金融机构要解放思想，大胆创新，及时跟进客户需求，增强产品和服务创新的主动性，开发出更多适应当地市场需求、实用便捷的金融产品。同时，要转变服务理念，改变原来等客上门的思想，组织人员深入村屯，借鉴潍坊等地金融机构以“流动银行”等模式为百姓提供服务的经验。

（五）不断加大政府扶持力度。各级党委、政府要进一步提高对金融产业重要性的认识，加强学习，提高本领。要大力实施金融人才发展战略，使我市成为各类金融人才的聚集地。要继续完善政策扶持体系，创新扶持方式，建立企业信贷资金风险补偿及涉农贷款风险补偿机制，完善金融创新奖励政策。各有关部门要为金融机构提供优质行政服务，切实维护金融机构合法权益。认真清理涉贷收费项目，降低融资成本。要加强区域金融合作，扩大与省内外先进城市和知名金融机构的合作，不断提升我市金融业的综合发展实力。

（六）抢抓机遇，积极推进城镇化金融创新示范试点工作。我市被省里确定为统筹推进吉林特色城镇化第一批重大专项改革试点城市之一。做好试点工作对推动我市城镇化进程，改善农民生活质量，实现农业产业升级，完善农村基础设施建设是个重要机遇。要抓住省委、省政府统筹推进吉林特色城镇化的有利时机，学习借鉴三地在农村金融服务创新方面好的经验和做法，结合本地实际，切实加大工作力度，在政策扶持、产品研发、信贷投放上下功夫，统筹推进我市城镇化金融创新示范试点工作。

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