转发关于继续贯彻落实适度宽松货币政策加大金融支持地区中小企业发展力度指导意见的通知

颁布单位：新疆维吾尔自治区哈密地区行政公署办公室	文号：哈行办发〔2010〕90 号
颁布日期：2010-11-10	失效日期：
效力级别：地方政府规范性文件

哈行办发〔2010〕90号

各县（市）人民政府，地区各有关部门（单位）：

人民银行哈密地区中心支行制定的《关于继续贯彻落实适度宽松货币政策加大金融支持地区中小企业发展力度的指导意见》已经地区行署研究同意，现印发给你们，请认真遵照执行。

二○一○年十一月十日

关于继续贯彻落实适度宽松货币政策加大金融支持地区中小企业发展力度的指导意见

为认真贯彻落实《自治区人民政府关于促进中小企业发展的实施意见》有关政策措施，进一步加大金融支持力度，促进地区中小企业快速健康发展，结合地区实际，特提出如下指导意见。

一、高度重视，大力支持，努力为中小企业发展提供务实有效的金融服务

近年来，地区中小企业发展在促进地区经济发展、繁荣城乡市场、扩大就业渠道、增加财政收入等方面发挥了重要作用，已成为地方经济发展和社会健康发展的重要保障力量。其投资少、见效快、市场应变能力强等特点逐步显现，但地区小企业发展也存在诸多制约因素，融资难问题依然比较突出。地区各金融机构要进一步改进和完善信贷服务方式，提升对中小企业的金融服务水平，通过金融产品和服务方式的创新，实现中小企业信贷业务快速健康发展。地区各有关部门（单位）要积极鼓励、支持和引导中小企业坚持走“专、精、特、新”的发展道路，鼓励其进入现代服务业、装备制造业和高新技术产业，支持发展中小企业集群，增强中小企业自主创新能力，进一步引导中小企业实施品牌战略，切实提高中小企业整体素质和市场竞争力。

二、把支持中小企业发展作为一项长期战略，保持金融支持政策的连续性、稳定性和可持续性

金融支持中小企业发展是一项长期任务和系统工程。各金融机构要结合中小企业的地域、行业和规模等特点，加强市场调研分析，制定长期规划，注重培养和发掘潜在优质客户，与中小企业建立务实、长期的银企合作关系，扶持中小企业蓬勃发展。

（一）提高对中小企业的信贷服务水平

1.建立健全中小企业信贷服务组织体系，重点加快专营机构建设。各国有商业银行要设立专门为中小企业服务的信贷部门，负责研究、制定和落实支持中小企业发展的具体措施，明确提出工作目标及实施步骤，充分发挥大银行在网点、资金、技术、管理和信息等方面的优势，进一步完善对中小企业的金融服务政策。地方商业银行、村镇银行等法人金融机构，要把支持中小企业发展作为重点工作，把培养和发展中小企业作为一项重要的发展策略，结合自身经营特点，以发展地方经济为己任，加大服务力度，进一步提高对中小企业的金融服务水平。

2.不断完善适合中小企业发展特点的评级和授信制度。各商业银行要结合地区实际，进一步改进对中小企业特别是对小型企业的信用评级办法，客观评定中小企业的信用等级，建立和完善适合中小企业发展特点的授信制度，合理确定中小企业授信额度。对中小企业特别是小型企业的授信，要在制度和标准上有别于大企业，要符合地区实际情况，防止由于授信不及时或标准过高而将大部分中小企业排斥在信贷支持对象之外。

3.适当下放中小企业流动资金贷款审批权限。各商业银行要结合地区实际及自身信贷管理水平和风险防控能力，合理确定贷款审批权限，并积极争取上级行的认可，在现有基础上，适当下放审批权限，防止由于贷款审批权限过度集中或审批环节过多，而影响对有市场、有效益、有信用中小企业的信贷支持。

4.合理确定中小企业贷款期限和额度。各金融机构要根据中小企业的不同生产周期、市场特征及资金需求，合理确定贷款期限，防止脱离中小企业生产和流通的实际需要，人为延长或缩短贷款期限，使中小企业增加利息负担和贷款困难。各商业银行要从中小企业的实际出发，尽量适应中小企业贷款额度小、频率高的特点，满足其合理的贷款需求。

5.提高信贷工作效率。在保证贷款质量的前提下，各金融机构要适当简化贷款手续，减少审批环节。对中小企业流动资金贷款申请，要在收到书面申请后15个工作日内给予答复，如延长答复时间，必须说明理由。进一步提高信贷人员素质，加强对信贷人员的培训，提高信贷人员的服务水平和工作效率。

6.健全贷款营销的激励约束机制。各金融机构要牢固树立资金营销的观念，坚持以利润为中心、以市场为导向，健全激励约束机制。改进服务方式，科学合理地制定信贷人员发放、回收贷款的综合考核办法，鼓励信贷人员在提高贷款质量的前提下，积极发展新客户，增加新贷款。进一步完善不良贷款的责任追究制度，客观公正地对信贷人员进行考核评价。

（二）大力培育和发展票据市场融资

票据融资具有“速度快、风险小、收益高”的业务特性，是地区金融机构扩大信贷资金投放的重要渠道。人行哈密地区中心支行要不断培育完善地区票据融资市场，拓宽中小企业短期融资渠道，充分运用再贴现货币政策工具，积极引导辖内法人金融机构更好地支持中小企业发展。一是进一步加强对票据市场的管理和引导，发挥再贴现促进票据市场发展的积极作用。引导信贷资金流向，进行适当结构调整，有效促进票据市场发展，深化金融服务，合理增加信贷资金投放量，更好地支持地区经济社会又好又快发展。二是引导金融机构继续稳步发展银行承兑汇票，扩大票据承兑、贴现量，解决好票据使用主体过于集中的问题，努力拓宽票据承兑、贴现面，加强对地区符合条件的中小企业及时办理票据贴现。三是支持金融机构探索推广将存单、保险单纳入票据范畴，尝试开发无担保票据、公司票据等商业票据，不断创新丰富票据市场信用工具，引导票据融资业务加快发展。

（三）按照国家的产业政策和地方经济发展要求调整信贷结构，优化信贷投向

各金融机构要抓住当前地区大力实施优势资源转换战略的有利时机，进一步优化金融资源配置，积极支持地区产业结构升级，努力创造更为宽松的资金支持环境。各金融机构对符合国家产业政策要求、有一定科技含量、有良好产业发展前景、发展潜力较大的中小企业，优先给予信贷支持；对不符合国家产业政策要求的，要限制或禁止贷款，防止出现新的“小而全”、重复建设、产业结构趋同和资源浪费、环境污染等现象。

三、深入推进中小企业担保机构与金融机构的互利合作，为中小企业发展创造良好的融资环境

各金融机构要结合辖内实际情况，配合有关部门，对具有法定资质的抵押担保登记部门已经出质登记、可用于抵押担保的动产和不动产物品或权利予以认可；在审核认可抵押担保品时，要简化程序，提高效率，方便企业。人行哈密地区中心支行要逐步探索组织信用评级机构开展对中小企业信用担保机构的信用评级工作，及时将信用评级结果录入企业信用信息基础数据库，供金融机构查询、使用，努力做好中小企业信用信息服务工作。

各金融机构要积极支持中小企业及企业商会设立商业性或互助性信用担保机构，注重加强与中小企业信用担保机构合作，积极探索解决中小企业贷款担保难问题的途径，在防范风险的前提下，逐步扩大担保范围。有条件的金融机构要根据中小企业产权制度、业务性质和资产特点，要采取灵活的抵押担保措施，积极推广试行中小企业股权质押、应收账款质押、票据买断式贴现、保理、联保联贷、组合担保贷款以及仓单、存货、知识产权、市场摊位使用权、采矿权证、土地和山林承包权等形式的动产及权利抵押（质押）贷款等新型融资品种，有效拓宽中小企业融资渠道，满足重点产业和新兴行业中自主创新型中小企业“短、频、急、小”的资金需求。

四、完善银企互动平台机制建设，为金融机构对中小企业开展金融产品创新、加大信贷支持提供有力的信息支撑

（一）努力提高中小企业整体素质和经营管理水平，增强内部融资能力

中小企业要赢得银行的信任和支持，就必须从加强内部管理着手，不断提高经营管理水平，强化财务制度管理，树立诚信形象，增强内部融资能力。一是要继续加快中小企业产权制度改革，优化产权组织形式，建立明晰法人治理结构，逐步实现向现代企业制度的根本转变；二是要强化财务制度管理，建立规范的企业财务管理制度，保证会计信息的真实性和合法性，为申请银行贷款提供真实完整的依据和资料；三是要重视自身资本积累，将企业盈利的相当部分用于增加资本金，逐步提高企业资本中自有资金的比例，从而减少对银行贷款的依赖；四是要遵循诚信原则，切实履行借款合同，积极主动和银行、担保公司建立日常信息沟通机制，构建良好的银企关系，为企业的贷款融资创造有利条件。

（二）强化银企合作，建立中小企业批量优选和定期推荐机制

各金融机构要及时掌握中小企业发展状况，了解中小企业需求，建立各层次的与政府和企业的协调及信息沟通机制，适时召开中小企业银企座谈会、推介会，搭建信息沟通交流平台，不断推进银企合作向纵深发展。为有效降低金融机构开展中小企业信贷的营销和贷后管理成本，提高金融机构筛选、营销客户和信贷决策效率，人行哈密地区中心支行要紧紧围绕缓解中小企业融资难这个核心来建立和完善中小企业信用信息共享平台，通过企业征信系统建设，有效降低银企之间的信息不对称程度，帮助金融机构高效、低成本地筛选优秀客户，增强对中小企业信贷投放信任度，并通过后续的跟踪监测，降低银行贷后管理成本，逐步形成信用激励和约束机制，让更多信用良好的中小企业获得信贷资金支持。

（三）加强金融支持中小企业的数据信息的统计制度建设和信息沟通交流

各金融机构要进一步加强对中小企业贷款投向的动态跟踪监测和信息反馈工作。加强辖区内金融机构对中小企业提供融资的数据统计和信息的归集整理，密切关注金融机构与担保机构的合作情况和辖区内企业信用体系建设情况。

五、努力构建良好的金融生态环境，为中小企业融资创造良好条件

各金融机构要积极推动和配合政府有关部门完善中小企业信用担保体系，充分发挥银行信贷登记咨询系统的作用，通过“广泛参与、共同分享”的方式，健全和完善中小企业资信服务系统，为加大对中小企业的信贷投入创造条件；要积极加强与有关部门的联系和沟通，畅通银企信息交流渠道，促进银行与中小企业的深入合作；进一步加强社会信用体系建设，依托地区建立的“社会信用体系建设联席会议制度”，加大诚信宣传力度，建立信用监督和失信惩戒制度，培育企业诚信自律机制；在各级政府的积极支持和司法机关的密切配合下，积极开展信用环境治理工作，加大打击逃废金融债务行为的力度，努力构建良好的金融生态环境，切实做好对中小企业的信贷支持工作。

六、建立健全金融机构对中小企业信贷支持的激励机制

（一）建立健全金融机构支持中小企业发展的奖惩机制

对金融机构中小企业贷款增长情况纳入绩效目标任务进行重点考核，鼓励金融机构积极向上级行争取信贷支持，用足、用活金融支持中小企业发展的鼓励政策，扩大对中小企业贷款支持的总量。金融支持中小企业发展工作列入年度金融机构信贷工作进行考核奖励，建立中小企业贷款增量专项奖励政策，对支持中小企业发展贡献率高的金融机构和先进个人给予表彰和奖励。

（二）建立中小企业贷款风险分担机制

建立中小企业贷款风险补偿专项资金，用于对中小企业贷款净增额较大的金融机构给予风险补偿，鼓励更多的金融机构为中小企业发放贷款，促进中小企业蓬勃发展。

（三）充分发挥地区融资金平台作用，有效利用区内外金融资源支持地区中小企业发展

加强与区内外金融机构的合作，积极利用区内外资金优势，不断强化融资平台建设。按照国家产业政策和地方经济发展要求，进一步加强与国家开发银行新疆分行、民生银行新疆分行及浦发银行新疆分行的合作，认真总结和吸取国开行在地区开展信贷业务的成功经验，推荐地区更多的优质中小企业和项目，充分利用区内外各种金融资源，多渠道、全方位地支持中小企业快速健康发展。

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