黄石市人民政府办公室批转黄石银监分局关于加强银行业监管促进经济金融协调发展的意见的通知

颁布单位：湖北省黄石市人民政府办公室	文号：
颁布日期：2007-03-29	失效日期：
效力级别：地方法规及地方人大文件

黄政办发〔2007〕22号

大冶市、阳新县、各区人民政府,市政府各部门：

黄石银监分局提出的《关于加强银行业监管促进经济金融协调发展的意见》已经市政府同意，现批转给你们，请遵照执行。

二〇〇七年三月二十九日

关于加强银行业监管促进经济金融协调发展的意见

（黄石银监分局2007年3月）

为了应对银行业全面对外开放的挑战，抓住国家促进中部地区崛起和建设社会主义新农村战略的历史机遇，实现黄石银行业和地方经济快速、协调、健康发展，结合黄石经济发展特点，提出如下意见：

一、指导思想

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻落实科学发展观，深化金融改革、推进金融创新，进一步完善银行业组织体系，切实增强银行业机构风险管理能力、持续发展能力和综合竞争力，健全与我市经济社会发展相适应的安全、有序、高效、开放的银行业体系，实现经济和谐持续发展。

二、指导原则

（一）坚持服务经济的原则。加大对地方经济的支持力度，加快处置和化解金融风险，解决历史包袱和遗留问题，促进经济金融协调发展和良性互动。

（二）坚持稳健发展的原则。引导银行业建立资本约束的机制，转变经营理念和经营模式，走质量、效益、速度、规模协调发展的道路，提高可持续发展能力。

（三）坚持推进改革的原则。大力推进和深化银行业体制改革，解决银行业运行中存在的深层次矛盾和问题，不断提高银行业体系的活力和效率，增强银行业的整体竞争力。

（四）坚持全面创新的原则。结合体制改革带来的制度创新，全面推进银行业的观念创新、机制创新和管理创新。

三、发展目标

以做大做强黄石银行业为核心，建立门类齐全、布局合理、竞争有序的银行业组织体系；深化银行业改革，建立内控严密、运营高效、管理规范的银行业发展体系；坚持依法、科学、适度监管，建立科学化、现代化、专业化的银行业监管体系，巩固、提升银行业在全市国民经济中的地位和作用，进一步提高银行业对地方经济的渗透支持能力。

（一）银行业组织体系进一步健全

积极推进放宽农村银行业金融机构准入条件试点工作，促进邮政储蓄银行分支机构的设立、组建农村合作银行、做好外地城商行来我市设点的准备工作，形成全国性大型银行业机构与地方性中小银行业机构并存、政策性银行和商业银行功能互补、城市金融和农村金融有机结合的多类型、多层次银行业组织体系。

（二）银行体制改革进一步深化

以完善公司治理、内控体系和风险管理水平为核心，继续完成股份制改造和商业化改革。按照集约化经营原则，整合业务流程和管理流程，实现“部门银行”向“流程银行”转变。

（三）银行业总体规模稳步增长

各银行业机构存款平均增长10%左右，贷款平均增长16%左右，争取高于同期GDP增幅，到2007年末，银行业存款余额达到360亿元，贷款余额达到200亿元。

（四）公司治理和内控机制比较完善

以完善公司治理为核心，建立资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业制度。银行业机构股权结构合理、公司治理健全、内部控制完善、经营管理水平较高、风险管理能力较强，信用风险和市场风险得到有效控制，操作风险大幅降低，力争继续保持零发案率。

（五）银行业资产质量和经营绩效明显提高

不良贷款余额和占比保持下降，不良贷款率下降2-3个百分点，到2007年末，按五级分类口径控制在5%以内。实现年度利润达到1.8亿元，资产利润率达到0.5%，成本收入比控制在57%以内。

（六）抗风险能力显著增强

到2007年末，各股份制商业银行按要求提足拨备，城市商业银行贷款损失准备充足率达到80%，资本充足率保持在8%以上；农村信用社贷款损失准备充足率达到26％，资本充足率按合作口径保持在8%以上。

（七）有效银行监管能力明显提高

依据监管法规，完善监管制度体系，建立规范、公正、高效、透明的市场准入和市场退出管理体系，建立持续、有效的非现场监管和现场检查体系，建立科学有效的风险评价、预警体系。

（八）金融环境有较大改善

社会公众的金融意识进一步提高，对银行业的安全稳健运行有较强的信心。金融秩序良好，消除无序竞争和恶性竞争，银行同业间竞争公平、规范、有序，有效控制非法集资活动。

四、实现发展目标的主要措施

（一）强化资本监管，确保资本充足率达标

全市各银行业机构要在准确评估风险的基础上，提高资产风险分类的真实性，按照审慎会计原则提足拨备。鼓励法人银行业机构通过多种渠道筹集资本金，建立内部积累和外部补充并重的资本金补充机制。法人银行业机构要进一步树立资本约束观念，建立资本约束机制，积极运用经济资本管理等手段，合理分配经营资源，增强全面协调可持续发展能力。银行业监管部门要加强对法人银行业机构资本充足率变动情况的跟踪监测，及时了解风险状况，定期评估资本充足状况，严格执行资本充足率达标要求。对资本未达标的法人银行业机构，采取限制性监管措施，促使资本充足率达标。

（二）狠抓不良贷款“双降”，不断提高资产质量

农业银行黄石市分行要在真实反映不良资产的基础上，充分利用有关股改政策，加大不良资产剥离和核销力度。全市各银行业机构进一步加大对不良资产存量的清收盘活力度，创新方法和手段，全面提高不良资产清收效果，切实完善风险管理体制和组织体系，建立信贷风险管理的长效机制。各银行业机构要完善集团客户授信、关联交易风险管理制度，防范贷款集中风险、关联交易风险和证券公司融资风险。银行业监管部门要督促银行业机构加大对新增不良贷款的原因分析和责任追究，严格控制新增不良贷款，不断完善不良贷款监测台账，及时进行风险提示。

（三）加强法人监管，确保地方金融稳定

法人银行业机构要不断健全公司治理架构，建立规范的股东大会、董事会、监事会和高级管理层运作机制，农村信用联社要进一步完善法人治理结构。法人银行业机构要不断完善内控体系，健全风险管理架构，审慎经营，黄石市商业银行和黄石城郊联社要积极探索并实施由“部门银行”向“流程银行”的改造。城市商业银行要进一步完善信息披露政策，稳妥及时向社会披露有关经营管理信息。切实加强法人银行业机构与地方政府的沟通协调，进一步理顺与地方政府的关系，地方政府将继续在不良资产处置和增资扩股上给予支持。法人银行业机构要制定适合地方实际的应急处置预案，完善应急处置程序，定期检查维护应急设施并不断进行完善，重点加强对高风险机构的支付缺口测算，严防发生流动性风险，保持社会稳定。

（四）加强内控监管，防范操作风险

各银行业机构要把合规建设作为内控管理的重点，认真落实中国银监会《商业银行合规风险管理指引》，把合规管理作为银行所有员工的共同责任和风险管理活动的核心。各银行业机构要加强操作风险监管，狠抓“十三条”措施和“十个联动机制”的落实，确保不出现50万元以上的大案要案。银行业监管部门要按季对大额票据进行登记核查，有效预防操作风险，同时按照《商业银行内部控制评价试行办法》，对黄石1/3银行业机构内部控制体系建设、实施和运行结果进行测试、分析和评估，促其加强内部控制建设，提高风险管理水平。

（五）鼓励金融创新，提高竞争能力

各银行业机构要借鉴国内先进银行做法，实现经营管理理念和机制创新，推动产品创新、技术创新和服务创新。要进一步创新小企业信贷管理机制，不断完善小企业贷款联系行制度和小企业贷款俱乐部工作办法，加强统计分析和监测考核，大力开展小企业贷款业务。要努力创新服务方式，积极发展有利于扩大消费的零售业务，支持面向一般客户的消费类产品和服务创新，进一步完善市场化运作机制，探索开展银团贷款项目，农村信用社要积极发展社团贷款业务，大力拓展农户小额信用贷款、联户担保贷款和小企业贷款，有力支持新农村建设。鼓励银行业机构加快发展中间业务，积极开办金融服务新品种，引进推出适应市场主体需要、具有差异性、多样化的新金融服务产品，有序开展理财业务，促进银证、银保健康合作。

（六）健全银行业组织体系，深入推动银行业体制改革

大型商业银行改革要进一步向基层机构传导，使改革目标得到落实、取得实效，继续深入推进农村信用社体制改革。一是要组织开展放宽农村银行业金融机构准入政策试点工作，更好支持社会主义新农村建设，争取上半年在大冶市组建一家村镇银行。二是农业银行黄石市分行要认真摸清家底，真实反映不良资产状况，争取股改后不良资产得到妥善处置。三是不断完善农村信用社法人治理工作，开展农村合作银行组建工作。四是根据有关政策精神，银行业监管部门要积极配合市政府做好武汉市商业银行可能来我市设立分支机构的准备工作。五是按照“上分下合”原则，邮政局认真做好邮政储蓄银行的分设工作。

（七）建立现代化银行监管体系，提高监管有效性

银行业监管部门要坚持依法行政，规范市场准入标准和程序，维护银行业公平竞争。完善现场检查操作规程，提高现场检查的计划性、针对性和威慑力。以中国银监会“1104工程”正式运行为契机，建立统一规范的非现场监测的标准和程序，增强非现场监测的风险分析和预警功能。不断完善和改进市场准入管理、现场检查和非现场监管的职责、目标和技术，加强这三大监管工作流程的衔接和联动。积极主动创新监管手段，合理分配监管资源，在标准化监管、流程监管、分类监管、差别监管和持续监管上不断加大力度，提高监管的专业性和有效性。坚持开展“十佳银行”、“五好联社”创建活动，通过采取“分类指导、培育典型、放大亮点”的方法，实行区别监管，不断完善监管的正向激励机制。

（八）加强监管引导，努力营造和谐的外部环境

1、各银行业机构要牢固树立科学发展观，高度重视经济金融的良好协调发展，正确理解宏观调控政策，全面了解地方经济发展目标和产业政策，深入分析行业发展趋势，在防范风险的前提下，加大对地方经济发展的有效信贷投入，通过促进经济增长和产业结构调整为自身发展创造良好的经济运行环境。

2、加大宣传力度，增强社会各界对银行业作为一种产业发展的认同度，增进社会公众对现代金融的了解。市政府将联合银行业监管、公检法、工商、人民银行等部门建立处置非法集资活动的工作联系机制，加大对非法集资活动的查处和打击力度，力争将非法集资活动消灭在萌芽状态，保持社会稳定。

3、建立健全以政府信用、企业信用和个人信用为主要内容的社会信用体系。大力发展信用中介机构，建立评估科学、客观公正、权威性强的企业资信评估体系。支持各银行业机构依法保全和追索债权，公检法部门要加大已判金融案件的执行力度，严厉打击逃废银行债务的行为。

👋 欢迎来到 律咖网

👋 欢迎来到律咖网