漯河市人民政府办公室转发中国人民银行漯河市中心中心支行关于进一步加强对我市民营经济金融支持的意见的通知

颁布单位：河南省漯河市人民政府办公室	文号：
颁布日期：2003-11-04	失效日期：
效力级别：地方法规及地方人大文件

漯政办〔2003〕89号

各县区人民政府,市政府各部门,直属及驻漯各单位:

中国人民银行漯河市中心支行制定的《关于进一步加强对我市民营经济金融支持的意见》已经市政府同意,现转发给你们,请认真遵照执行。

漯河市人民政府办公室

二○○三年十一月四日

中国人民银行漯河市中心支行关于进一步加强对我市民营经济金融支持的意见

随着我国经济市场化程度的日益加深,民营经济在整个国民经济中的地位和作用越来越重要。国家为扶持民营经济发展,出台了《中华人民共和国中小企业促进法》,在法律上明确了对中小企业的支持。近几年,我市民营经济发展势头强劲,在促进经济发展、扩大劳动就业等方面做出了重要贡献。但是,在我市民营经济发展过程中,融资难的问题一直是制约其快速发展的主要“瓶颈”。为进一步加大对我市民营经济金融支持力度,根据国家的金融方针政策,结合实际,提出如下意见:

一、充分认识支持民营经济发展的重要意义

加强对民营经济的金融服务,既是执行稳健的货币政策,促进经济金融可持续发展和全面建设小康社会的重要内容,也是商业银行优化资产结构、控制市场风险、提高经营效率、增强竞争能力的重要途径。因此,各商业银行和城乡信用社要在坚持原则的前提下,进一步加大对民营经济的支持力度,要结合我市实际,在深入调查分析各类民营企业金融服务需求特点的基础上,研究、制订支持民营经济发展的相关措施,明确提出支持民营企业发展的工作目标、实施步骤,主动发现和培育民营企业客户。同时,积极向上级银行汇报我市优质民营企业客户情况,争取上级银行的信贷支持。要按照国家的产业政策和我市产业结构调整方向,合理确定民营企业贷款投向。对符合国家产业政策要求和我市产业调整发展方向、有一定科技含量、有良好产业发展前景、发展潜力较大的中小企业,优先给予信贷支持。

城市信用社要以民营企业为主要服务对象,逐步加大信贷投入比重;农村信用社要始终把服务对象定位于“三农”,在支持农户小额信贷需求的同时,支持农业产业化企业。

二、积极推进金融产品创新

由于现有的金融服务已难以适应民营企业信贷需求,商业银行应积极推进信贷产品创新,在继续做好房地产、土地等不动产抵押的同时,开展出口退税帐户托管贷款和信用担保公司担保贷款。要针对企业缺少固定资产的情况,以企业流动资产为抵押物,推广保全仓库业务;针对企业两项资金占用较多的问题,推广应收帐款质押业务、保理业务;针对中小企业担保难的问题,推广质押保证贷款、联保协议贷款;针对中小企业的法人产权和股东个人财产界定不明晰,个人信用明显强于企业信用的特点,推出以企业股东个人借款或私产抵押为企业提供融资服务的自然人生产经营性贷款。商业银行还可根据企业的经营状况、信誉度等试行非全额担保贷款,允许企业用信用、品牌、动产做贷款抵押。

三、进一步简化贷款手续,提供优质服务

在具体操作上要突出一个“快”字,针对不同情况采取不同措施,对上规模、信誉好、资金需求较固定的黄金客户,采取一次性核定年度贷款授信额度,随用随贷;对产业前景好、成长性明显的中小企业群体开通信贷“绿色通道”;对规模较小、业务较少企业提供柜台式信贷服务,在有效抵押情况下由临柜信贷员直接办理。

四、建立贷款申请回复时限公开承诺制度

加强对中小企业金融服务的重点是信贷服务。各国有商业银行要重点扶持一批有市场、有效益、有信用的民营企业。要提高信贷审批工作效率,建立“贷款申请回复时限公开承诺”制度,对民营企业提出的贷款申请,应在承诺的时间内答复并说明情况。同时,各国有商业银行要区别县域、机构和业务风险状况,合理确定信贷审批授权体系,适当扩大部分低风险信贷品种的审批权限。

五、积极探索建立适合民营企业特点的信用评级制度

针对民营企业信息透明度底的特点,商业银行要改变单纯凭借财务报表信息估其贷款风险的信用评级做法,积极探索建立适合民企特点的信用评级制度,积极推选“五要素管理方法”(即通过对企业法人代表的品行、自有资金的比例、销售归行率、企业的日均存款和销售纳税额的考察来发放、管理贷款),解决企业财务信息不真实、银行与企业信息不对称问题。实事求是界定民营企业的信用等级。对一些与银行有长期合作关系、经营状况好、信用可靠的企业,可授予一定金额的信贷额度,企业在有效期和额度范围内可以循环使用,随借随还。对优质中小企业,还可适当提高信用贷款的比重,要加强与政府、工商等部门的沟通联系,减少畔⒉欢猿圃斐傻牟焕跋臁?/WBR>

六、健全贷款营销的约束和激励机制

各商业银行和城乡信用社要牢固树立资金营销的观念,坚持以利润为中心,以市场为导向,建立健全激励约束机制,实行全面考核,调动分支机构负责人及信贷工作人员的积极性。改进服务方式,积极创造条件,实行客户经理制,科学合理地制定信贷人员发放、回收贷款的综合考核办法,鼓励分支机构和信贷人员在提高贷款质量的前提下,积极发展新客户,增加新贷款;进一步完善不良贷款责任追究制度,公正地考核评价信贷人员的工作绩效。

七、合理确定中小企业贷款期限和额度

我市民营企业大都从事农产品流通、食品加工制造业,具有区别于其它行业的生产特点。各商业银行要根据中小企业的不同生产周期、市场特征及资金需求,合理确定贷款期限。要防止脱离中小企业实际需要,人为地延长或缩短贷款期限,给中小企业增加利息负担和贷款困难。

八、拓宽中小企业的融资渠道

人民银行要主动关心支持地方经济发展,及时掌握全市中小企业发展状况,及时协调和促进银企关系健康发展;积极支持商业银行和城乡信用社创新金融产品和服务手段,适应民营企业对金融服务的需求;积极灵活地运用中央银行的货币政策工具,督促、引导金融机构的资金投向,特别是通过对城市信用社的经营性再贷款、农村信用社支农再贷款,支持金融机构加大对民营企业的资金投放。鼓励金融机构通过票据融资加大对民营企业的支持力度。民营企业只要产品有市场,能取得合格票据,银行要给予贴现,人行办理再贴现。对具备条件的民营企业,要积极指导企业试办商业承兑汇票。鼓励大企业多为配套的中小企业签发商业承兑汇票,对符合条件的商业汇票银行给予贴现、再贴现。按照民营企业的信用状况和经营特点,实行有差别的浮动利率,对信誉好的民营企业,贷款利率可在人民银行公布的贷款利率基础上适当下浮。

九、加强民营经济信用体系建设,提高民营企业社会信用

民营企业“融资难”,很大程度是分不清企业的信用度。应在银行信贷登记咨询系统的基础上,尽快建立符合民营企业特点的、从企业资信、评估、查询、公示等完整的信用评估监控体系,通过信息对称来营造有利于民营企业的融资环境,同时加强对民营企业高管人员的个人信用信息披露和监管,将企业经营者的个人资信、企业信用与银行审贷、信用担保有机地结合起来,并通过有关网络实现信息共享,提高信息的透明度与诚信度,最大限度地降低商业银行的信贷调查成本,并利用这一网络加强对贷款企业的监督,建立“黑名单”制度,对恶意拖欠贷款本息、逃废银行债务的企业,要联合予以制裁。对资产租赁型民营企业,贷款担保、抵押时要查清资产所有权;对企业重组、改制,金融机构要积极参与,力求评估实事求是,保全信贷资产。以此促使企业诚信经营,强化其信用意识,把支持民营企业发展与化解金融风险有机结合起来。

十、积极塑造新型的银企关系

商业银行要积极探索各种行之有效的办法,充分利用自身的信息优势,为中小企业提供理财顾问、介绍金融业务等全方位、一体化的金融服务,塑造新型的银企关系。商业银行既不能片面强调支持民营企业就牺牲银行的利益,也不能为了防范风险而不支持民营企业的发展,银行要大力支持有效益、有市场、有产品的民营企业,实现与民营企业的双赢,促进全市经济快速健康发展。

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