漯河市人民政府关于批转人行漯河市中心支行中国银监会漯河银监分局金融业支持地方经济发展意见的通知

颁布单位：河南省漯河市人民政府	文号：漯政[2008]71号
颁布日期：2008-08-26	失效日期：
效力级别：地方法规及地方人大文件

漯政[2008]71号

各县区人民政府,经济开发区管委会,市人民政府各部门,直属及驻漯各单位:

现将人行漯河市中心支行《关于强化金融服务促进漯河经济平稳快速发展的指导意见》和中国银监会漯河银监分局《关于银行业支持我市经济又好又快发展的意见》批转给你们,请认真贯彻执行。

金融是现代经济的核心,对经济发展至关重要。各级各部门在贯彻执行以上两个意见过程中,要正确理解中央“区别对待、有保有压”的信贷政策,抓住央行上调信贷规模的机遇,促进经济快速发展;加大对“三农”的支持力度,农业贷款原则上要按法定基准利率执行不再上浮;新增信贷规模要充分用在中小企业发展上,对支持中小企业力度大的金融机构要搞好信贷规模的区域间调剂;加强银企合作,抓好2008年河南省漯河银企洽谈会签约资金的落实;加快信用体系建设,促进经济、金融协调发展。

二○○八年八月二十六日

关于强化金融服务促进漯河经济平稳较快发展的指导意见

(人行漯河市中心支行)

为进一步发挥金融的纽带作用,推动我市经济平稳较快发展,加快“两个率先”步伐,根据党的十七大、省委八届八次全会和市委五届六次全会精神,现就强化金融服务提出如下意见。

一、更新观念,加强金融创新,改进金融服务

各金融机构要积极参与本次在全省范围内开展的“新解放、新跨越、新崛起”思想解放大讨论活动,自觉运用科学发展观武装头脑,寻找经济崛起与金融发展的结合点,寻找支持经济发展与实现金融效益的结合点,寻找创新金融业务与化解金融风险的结合点。要坚持与时俱进,正确把握国家宏观调控政策由“两防”调整为“一保一控”的精神实质,积极调整信贷工作思路,尤其要做到“区别对待、有保有压”,科学把握信贷进度和节奏,保持信贷总量平稳增长。着力调整和优化信贷结构,切实加大对经济发展的重点领域和薄弱环节的金融支持,加大对新农村建设、现代服务业的信贷投入,强化信贷产品创新,改善对中小企业的金融服务、全面提高金融服务水平,有效促进漯河经济平稳快速发展。

二、强化信贷结构调整,支持产业结构优化和升级,促进经济增长方式的转变

各金融机构要加强信贷政策与产业政策、环保政策、财税政策的协调配合,着力调整信贷结构,促进信贷资金优化配置。通过信贷结构的调整,推动我市经济结构的优化升级和经济增长方式的转变。围绕“重点工业超千亿元计划”、“双百工程”、“五城同创”等战略部署,支持符合国家产业政策和市场准入条件的项目建设。一是加大对重点项目的信贷投入。支持重点工业项目建设,进一步增强工业发展后劲;支持城市建设“十项工程”、环境保护、饮水工程等城乡重点基础设施建设,统筹城乡发展。二是要支持支柱产业和先进制造业发展。继续支持食品工业发展,推进中国食品名城建设,支持造纸、盐化工、煤化工等新的优势产业,不断优化工业产业结构。三是加大对企业自主创新的支持力度。优先支持重大科技产业化项目、科技成果转化项目、高新技术产业化项目等。积极探索开展知识产权担保贷款、税款返还担保贷款等多种贷款形式,解决创新企业的合理资金需求。四是切实改进和加强对节能环保领域的金融服务工作。认真贯彻国家环保政策,严格授信管理,将环保评估的审批文件作为授信使用的条件之一,严格控制对高能耗、高污染行业的信贷投入,加快对落后产能和工艺的信贷退出步伐。实施差别定价,加大对节能环保企业和项目的信贷支持。

三、扎实做好三项创新性工作,为中小企业发展提供良好的金融服务

各金融机构要提高中小企业金融服务的精细化程度和针对性。一是开展金融机构对中小企业财务辅导工作,提高企业财务真实、规范程度,增强银企信任。要选择重点培育的中小企业进行辅导,各国有商业银行漯河市分行、漯河市城市信用社每家重点辅导10家以上中小企业,各农村信用联合社重点辅导5家以上中小企业,全市每年处于培育中的中小企业要达到80家以上。从规范财务制度、梳理编制财务报表报告、提高企业财务管理水平、提供投资理财服务等方面对企业进行财务辅导,使辅导对象逐步达到银行信贷条件,逐步提高评级授信额度。二是加快建设自律互助担保组织,为中小企业提供低成本贷款担保。按照政府支持、企业自愿、适当优惠的原则,在城镇中小企业聚集地区,以行业为单位,建立行业自律信用互助担保组织,实行共同出资、共担风险、互相监督、共同约束的互助担保机制。通过建立自律互助担保组织,解决中小企业成长初期的贷款担保难问题。金融机构要积极与自律互助担保组织建立业务关系,担保组织担保的贷款,利率要适当优惠。三是创新信贷产品,为中小企业提供量体裁衣的服务品种。创新融资业务品种,积极探索推广保理业务、机器设备按揭贷款、个体经济循环贷款、整贷零偿贷款、封闭贷款等贷款业务。创新贷款保证方式,探索推行中小企业联保贷款、动产质押、产业链融资、仓单抵押、应收账款质押、国内发票融资等担保贷款形式,接受中小企业用企业自身的无形资产(包括品牌、商标、专利)、土地使用权、股东个人财产等作为担保,接受自然人为中小企业提供的以其财产或权利为抵(质)押的担保。探索建立由民营企业、个体工商户、个人等投资入股的中小企业信用担保机构,对于有良好信用的小企业,也可适度发放信用贷款。

四、突出重点,积极有效开展金融支农工作

各金融机构要把思想和行动统一到中央和省、市对新农村建设的总体部署上来,紧紧围绕市委、市政府提出的新农村建设的实施意见,发挥各自业务优势,采取切实有效的措施,突出重点,加大“三农”信贷投放力度。一是大力支持粮食生产。粮食生产关系国家安全稳定大局。各金融机构要根据自身不同情况分别对农民从事粮食种植、良种培育、粮食收购销售等予以大力支持。二是积极支持订单农业发展,促进农业产业化经营。结合“双汇产业化工程”等,大力发展订单农业贷款,支持“龙头企业+农户”、“龙头企业+基地+农户”等不同订单农业模式,促进农业产业化经营,提高农业种植、畜禽养殖的规模化和标准化水平,实现规模经济。三是支持农村基础设施的建设。侧重于支持农田水利、耕地质量和生态环境建设,要着力支持农民最急需的饮水、生物能源循环利用、乡村公路、农业综合信息网络、人居环境的治理改善等生活基础设施建设。四是大力拓展农村消费市场。配合生产资料流通领域的改革和整顿,积极支持农业产前产后服务组织,提高农村各类生产资料的供应能力,促进工业品下乡。重点支持一批有基地依托、交易规模大、设施完备、具有区域辐射能力的农村商品批发市场建设,支持农村发展现代流通业,农产品、农业生产资料和消费品连锁经营业,大力拓展农村消费市场。同时,立足内需,着力扩大消费需求,增加消费信贷品种,积极发展适合农村的消费贷款,充分发挥金融对农村经济的拉动作用。

五、完善小额担保贷款政策,促进全民创业

小额贷款担保中心、经办小额担保贷款的金融机构等要在有关政策的范围内,积极改进和完善小额担保贷款政策,更大范围、更有力地支持全民创业。一是要扩大贷款对象范围。在向下岗失业人员发放贷款的基础上,范围逐步扩大到退役军人、自愿到基层创业的高校毕业生、返乡创业农民工等,逐步推动小额担保贷款向个人创业贷款过渡。二是推行创业培训与开业指导、项目开发、小额担保贷款、税费减免、跟踪扶持等“一条龙”服务的模式。建立创业项目库,积极开发投资少、见效快、风险小的项目。三是加快信用社区建设,建立社区信用担保机制。金融、担保机构与社区签订合作协议,利用现有社区服务平台,创建信用社区,建立信用社区担保机制,以社区信誉担保小额担保贷款,取消反担保,建立健全“小额担保贷款+创业培训+信用社区”的长效机制。

六、积极构建与现代服务业发展相适应的信贷管理体制,促进第三产业与工业的同步发展

各金融机构要进一步转变经营理念,按照“以市场为导向,以客户为中心”的原则,根据自身业务特点,进一步细分市场,积极拓展与创新支持现代服务业发展的个性化、差异化信贷产品,积极构建与现代服务业发展相适应的信贷管理体制。对信誉度高、资产质量良好的成长型服务业企业,可采取公开统一授信方式,适度扩大授权授信额度,积极推行仓单质押、订单融资、应收账款托管和对公客户活期存款账户透支等信贷业务品种,支持其做大做强;对信誉良好、收益稳定的服务业主,可适度发放企业自主创业贷款或提供具有一定透支额度的信用卡等金融服务;对市场波动较大的服务业企业,可以法定代表人或自然人财产抵押、质押的方式提供可循环使用的信贷资金额度扶持;对中小型服务业企业和业主,适应其短、少、频的资金需求特点,可在适当增加动产、不动产抵押质押及财产权利质押等信贷业务的同时,积极探索开发业主联户联保贷款业务。

七、加大对以引进先进技术和实施“走出去”战略为重点的外经外贸项目的支持力度,提升经济发展开放水平

各金融机构要充分利用当前外汇资源充裕及进口关税下调的有利时机,积极鼓励企业扩大用汇,优先支持企业扩大对重要原材料、先进技术和关键设备的进口,逐步形成大进大出的外贸格局,增强外向型经济发展的后劲。要以发展服务外包等新兴产业为突破口,加速培育服务外包基地和服务外包企业,加大信贷支持力度,加强配套政策支持,推动全市现代服务业向纵深发展。

各金融机构要加强外汇政策宣讲和业务辅导。通过召开外汇政策报告会、外汇产品展示会、规避汇率风险培训班等形式,畅通汇率改革和汇率变动信息渠道,提高企业汇率风险管理意识;大力宣传和推广介绍远期结汇、远期售汇、外汇期货、外汇期权、互换等外汇金融产品工具,提高企业应对出口政策变化和汇率变动的能力,有效防范外贸企业经营风险和信贷风险。

八、进一步促进银企双向交流,大力推进优化银企合作机制

各金融机构要认真落实全省信贷政策与产业政策协调会和河南省漯河银企洽谈会精神,加快对已签约项目的资金落实。要按照银企合作“专业化、窗口化、品牌化”的原则和“务实、高效”的要求,进一步加强与市有关经济综合部门的信息交流,继续抓好“中小企业客户培植计划”的实施,因地制宜,区别不同行业、不同层面,积极搭建银行、担保机构和企业小范围、近距离、面对面的交流对接平台,促进构建“平等互利、良性互动、合作共赢”的新型银企关系。

各金融机构要积极参与对符合条件企业的上市辅导,支持、引导和鼓励企业直接融资,积极吸收民间资本、社会资本和境外资本,促进企业扩大融资渠道,逐步形成财政资金、企业资金、银行贷款、证券融资、民间融资、境外资金等相结合的多渠道、多元化投融资机制,逐步改善企业融资结构,并有效防范信贷风险集中。

各金融机构要不断扩大对信贷政策和金融产品、金融服务的宣传推介,及时梳理信贷政策和金融创新产品,充分利用漯河政府网页和漯河信息港举办面向不同层面的专题融资实务讲座等,定期或不定期向企业介绍金融产品、贷款审查、信用评级、抵押担保程序、资金定价机制等金融知识,有效解决政银企信息不对称等问题,深化银企合作。

九、加快辖区保险业发展,不断提高对社会风险的管理水平

各保险业金融机构要努力扩大规模和业务范围,充分发挥保险的功能和作用,力争在扩大消费、保障出口等方面发挥积极作用。一是大力发展养老保险、意外保险,通过保险减少人们对未来预期的不稳定性,促进内需扩大。二是要大力发展出口信用保险,保障出口企业收益和收汇安全,推动出口企业开拓国际市场、开发国外资源。三是要大力发展农业保险。积极参与农村合作医疗与养老保障体系建设,发挥保险业在安农、支农、促农方面的作用,让农民群众“放心种粮、安心看病、舒心养老、专心务工”。要适应农业产业化发展的需要,开发针对农业龙头企业的一揽子财产与责任保险产品。

十、人民银行要切实履行法定职责,成为辖区贯彻实施货币政策的主导力量

辖区人民银行要认真履行《中国人民银行法》赋予的职责,广泛向社会宣传货币政策和其它金融宏观调控政策,在引导、督促金融机构认真执行货币政策上多下功夫,掌握主动。根据辖区当前经济金融运行状况及市委、市政府关于推动漯河大发展,加快“两个率先”步伐的要求,人民银行要指导辖区法人金融机构在总量可控的原则下安排信贷投放的进度和节奏,既要保持信贷调控政策的连续性和稳定性,也要体现一定灵活性,引导金融机构适度扩大全年信贷规划,调整优化信贷结构,确保重点领域和薄弱环节的信贷投入,特别是要加大对“三农”和中小企业的信贷支持力度。引导农村信用社根据实体经济生产经营活动的实际需求合理把握信贷节奏,对农村信用社支农方面存在的资金不足问题,要积极予以再贷款支持;引导城市信用社将全年扩大的信贷规划重点支持小企业,努力实现对小企业信贷投放适度增长。

十一、进一步加强征信管理和地方信用体系建设,大力推进优化金融生态环境

全市各级各部门要按照“政府主导、央行参谋、部门联动、社会参与”的总体要求,紧紧围绕加强征信管理和地方信用体系建设,大力推进优化金融生态环境。各县区政府要制定科学的区域经济发展战略,避免重复建设,为金融机构增加信贷投放创造良好的产业支撑;强化金融发展的政策支持,积极推动地方金融机构改革;推进和深化企业改制,规范企业发展;加强法制环境建设,维护金融机构合法权益;加强中介服务市场监管,坚决打击虚假评估行为;继续深入开展“信用村(镇)”、“信用户”、“信用社区”、“信社市场”创建活动,以点带面,营造“诚信光荣、失信可耻”的浓厚氛围;要妥善解决淘汰落后产能、清理“两高”企业等产生的银行债权保全问题。人民银行和各银行业金融机构要狠抓信贷征信管理制度的建设和落实,大力提高企业和个人征信系统数据质量,不断扩大系统建设成果应用。各相关部门应当积极配合人民银行和银行业金融机构,加快无借款中小企业信息征集工作,加快完成非借款中小企业信用档案建设。要切实加强与有关方面的协作,重点选择和推动政策敏感性行业、关注行业、融资难企业的评级工作,并将外部资信评级结果纳入信贷流程,在项目对接等方面推广使用企业外部资信评级结果,以更为全面地掌握企业资信状况,切实发挥和放大外部评级结果对防范信贷风险、促进经济结构调整等方面的效用。舞阳县要切实推进农村信用工程建设试点工作。

关于银行业支持我市经济又好又快发展的意见

(中国银监会漯河银监分局)

一个时期以来,国家宏观调控政策力度不断加大,对我市经济和金融业发展产生的影响日渐显现,这一影响的力度和深度还将会进一步发展。为正确把握经济发展形势,科学运用金融手段,进一步加大对经济发展的支持,促进我市经济又好又快发展,在综合分析全市经济金融发展趋势,认真研究银行业监管政策的基础上,提出如下意见:

一、认清形势,正确理解和贯彻国家宏观调控政策

为了防止经济增长由偏快转为过热、防止价格由结构性上涨演变为明显通货膨胀,中央经济工作会议提出,2008年要实施稳健的财政政策和从紧的货币政策。国家宏观调控政策的总体要求是控总量、稳物价、调结构、促平衡。宏观调控政策特别是从紧的货币政策不是信贷的全面紧缩,不是信贷的“一刀切”,而是要“区别对待、有保有压、优化结构”,目的是防止经济大起大落,实现经济稳定健康发展。对此,各银行业金融机构要按照科学发展观和构建和谐社会的总体要求,全面、科学、准确地理解和把握国家宏观调控政策“稳中求进”和“好字优先”的深刻内涵,把思想统一到中央对经济形势的科学判断上来,统一到市委、市政府对漯河经济发展的方针政策和工作部署上来,在支持经济发展中壮大自身、在促进经济发展中防范金融风险。要密切结合漯河实际,正确贯彻落实国家宏观调控政策,提高对漯河经济社会发展状况的认知度,进一步促进漯河经济结构调整和发展方式转变,为保持我市经济的又好又快发展提供强有力的金融支持。当前和今后一段时期,支持经济发展的重点是要千方百计增加有效信贷投入,各银行业机构要结合实际,结合经济实体信贷需求特点和规律,合理把握信贷规模、投向和节奏,防止信贷投放大起大落,确保贷款平稳增长。中国银监会漯河银监分局将把各银行业金融机构信贷合理增长情况作为机构和业务市场准入、高管人员年度履职评价的重要内容。

二、加大对“三农”金融服务和支持力度,促进农业和粮食生产发展

“三农”问题一直是党中央、国务院极为关心重视的重大问题。近年来,粮食、生猪、油料等初级农产品价格的大幅上涨已经成为推动物价上涨的主要因素,因此,农业和粮食生产事关国家经济社会稳定和宏观调控大局。做好支持农业和粮食生产发展工作,既是各银行业金融机构自身业务发展的需要,又是切实履行社会责任的要求。各银行业金融机构要认真贯彻落实中国银监会《关于银行业金融机构进一步加大支持力度促进农业和粮食生产发展的意见》(银监发〔2008〕15号)要求,按照农业和粮食生产的特点,进一步加大金融支持力度,促进我市农业和粮食生产稳步发展。

各银行业金融机构要积极调整信贷投向,加大信贷支农投放力度,确保今年漯河农业贷款增速不低于去年水平。在贷款投向上,要加大对种养殖业的支持力度,增加农户购买种子、化肥、农膜、农药等生产资料的信贷投放,保障粮食生产以及生猪、油料等“菜篮子”农副产品生产的信贷供给。要加大对农村基础设施建设的信贷投入,提高农业抵御自然灾害的能力,增强农村经济发展后劲。要加大对农业科技、区域性优势产业、地方性特色产业和农业产业化龙头企业的信贷投入力度,满足其合理资金需求,支持农业产业化升级。农业银行、农村信用社和邮政储蓄银行要发挥好支农主力军作用。在大力推进“信用户”、“信用村(镇)”建设的基础上,进一步完善贷款流程,简化贷款手续,提高服务水平,积极发展农户小额信用贷款和联保贷款,改进对农业龙头企业、农民专业合作社等农村新型经济组织的信贷支持,进一步加大对农村种养殖业的信贷投入。农业发展银行要充分发挥政策性金融支农的骨干和支柱作用,在切实做好粮棉油收购融资的基础上,加大对种植(养殖)、加工、流通等各个环节以及农村基础设施、农业综合开发、农业科技推广应用等各个方面的中长期信贷资金支持。

三、加大对服务业的金融支持,推动服务业成为我市新的经济增长点

当前,在实体经济发展较好的同时,服务业也在迅速发展。但我市银行业对服务业的支持还比较少。在今年的工作部署中,市委、市政府提出了要大力发展第三产业,快上服务业,把服务业打造成比较优势,使之成为我市新的经济增长点的要求,因此,各银行业金融机构要抓住这一良机,认真贯彻《中国银监会关于银行业金融机构支持服务业加快发展的指导意见》(银监发〔2008〕8号)精神,制定实施金融支持服务业发展的具体政策措施,充分考虑服务类企业间的差异性,加快创新信贷产品,实现金融服务的专业化、特色化和多样化。要优先支持文化产业、旅游会展、现代物流、信息服务、研发设计、商务服务等具有较大发展潜力和良好社会效益的服务业。在支持服务业发展中,地方法人银行业机构有着独特的优势。城乡信用社要认真研究,结合实际,发挥各自优势,积极推动市、县乡加快发展以高技术含量、高人力资本含量、高附加值为特点的现代服务业优势企业。要加快农村地区金融服务业的发展,鼓励有条件、有实力的机构和个人,用好国家放宽农村地区金融机构设置的政策,到金融服务不足的地区设立村镇银行、贷款公司等新型农村金融机构,改善广大农村地区的金融服务。

四、加大对中小企业的信贷投入,促进中小企业加快发展

在宏观调控形势下,中小企业资金更趋紧张,其经营状况直接关系着漯河经济社会稳定健康发展,各银行业金融机构要认真按照《中国银监会关于印发银行开展小企业授信工作指导意见》(银监发〔2007〕53号)、《中国银监会办公厅关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知》(银监办通(2008)71号)等文件要求,深入分析和把握中小企业发展对金融需求的特点,加快金融产品创新,建立不同于大企业的贷款审查、信用评级、抵押担保程序、资金定价机制和贷后管理等信贷管理制度,大力发展中小企业授信业务。要努力增加对中小企业的有效信贷投入,在年度信贷规模中单列计划、单独管理、单项考评,不能因总量调控保大压小,不能因结构调整以大挤小,不能因短期利益重大轻小,确保全年的贷款增幅不低于本机构当年全部贷款的平均增长速度,确保小企业在本轮宏观调控政策中,企业数量不能减少,从业人员不能减少,税收不能减少,对经济发展的贡献度不能减少。

五、做强做大银行业,提高服务经济发展的能力

金融是现代经济的核心,作为金融业的核心,银行业对经济发展起着引导、支持、推动和促进作用,是实现经济又好又快发展的重要一环。各银行业金融机构要正确处理好扩大银行业规模与可持续发展、提高自身效益与促进经济社会发展、推进金融创新与加强风险防范的关系,深化改革,加强管理,稳健经营,开拓创新,做强做大,进一步提高服务经济发展的能力。工行、中行、建行要巩固改革成果,进一步完善内控体系和风险管理水平,整合业务流程和管理流程,实现“部门银行”向“流程银行”转变,提高业务运作效率,充分发挥网点、资金、技术等方面优势,在支持重点项目、重点企业中起主导作用;农行、农发行要在改革过程中,真实反映不良资产水平,积极争取政策支持,尽可能多地剥离、核销不良资产,减轻经营压力;城市信用社要加快改革步伐,力争今年组建商业银行成功,提升服务品位,提高服务质量,提高支持经济发展的能力。要进一步加强公司治理和内控机制建设,积极争取政府支持,坚持“三个服务”的市场定位,调整经营策略,加强和改善对地方经济、中小企业和城市居民的金融服务;农村信用社要坚持面向农村、服务农民、发展农业和支持县域经济发展的市场定位,继续完善法人治理结构,建立起协调统一、合理制衡的管理体制和科学有效的决策、执行、监督机制,加大不良资产处置力度,加快组建农村商业银行的步伐,进一步发挥对“三农”和区域经济金融服务主力军的作用;邮政储蓄银行要发挥邮政储蓄机构网络优势,稳步开展小额存单质押贷款和信用贷款业务,积极开发新的业务品种,提高服务城乡经济的水平。

六、强化银行业监管,改善金融环境

当前,我市银行业风险状况仍然严峻,成为全省乃至全国的金融风险区,一定程度上制约了我市经济的快速发展,制约了我市外向型经济的形成,也制约了我市银行业自身的发展。为此,必须下大力气强化监管,努力改善金融环境,打通我市银行业良性发展的脉络,为经济又快又好发展创造宽松的政策和经营环境。一是要继续抓好不良贷款的“双降”工作。各银行业机构要有充分的措施和准备,坚定不良贷款不断双降的决心不动摇,工作不能松懈,力度不能减弱。要严格审慎经营,有效处置不良资产存量,努力控制新增不良贷款,切实提高五级分类的准确性,绝不允许弄虚作假。二是要下大力气抓好案件防控工作。要认真贯彻银监会有关案件防控的政策规定,加强案件防控教育,坚决落实赔罚、移送、走人制度,让案件责任人为发生案件付出较高的成本,警示和预防各类案件的发生。三是要积极推动和配合政府有关部门完善中小企业信用担保体系建设,积极搭建银企合作平台,畅通银企信息沟通渠道。要积极参与诚信漯河建设,培育企业诚信自律机制,进一步创造经济金融良性发展环境。四是要争取政府的积极支持与工商、税务、司法机关的密切配合,加大打击逃废金融债务行为的力度,尽快营造我市良好的信用环境,争取各方面对漯河信贷倾斜,争取更多政策和资金支持我市经济建设。

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