濮阳市人民政府办公室关于转发濮阳市银行业金融机构“1+1”帮扶企业发展实施方案的通知

颁布单位：河南省濮阳市人民政府办公室	文号：濮政办〔2008〕33号
颁布日期：2008-05-14	失效日期：
效力级别：地方法规及地方人大文件

濮政办〔2008〕33号

濮阳市人民政府办公室关于转发濮阳市银行业金融机构“1+1”帮扶企业发展实施方案的通知

各县（区）人民政府，高新区、工业园区管委会，市人民政府有关部门：

《濮阳市银行业金融机构“1+1”帮扶企业发展实施方案》已经市人民政府同意，现转发给你们，请结合实际，认真贯彻落实。

二〇〇八年五月十四日

濮阳市银行业金融机构

“1+1”帮扶企业发展实施方案

为解决中小企业融资难问题，根据《濮阳市人民政府关于改善金融服务加强银企合作的意见》（濮政〔2007〕67号）和人民银行郑州中心支行《关于创新信贷产品改善金融服务支持中小企业发展的意见》（郑银发〔2007〕100号）文件精神，制定本实施方案。

一、指导思想

以科学发展观为指导，以支持我市重点工业企业和高成长（高新技术）企业加快发展为切入点，全面贯彻“以工兴市”战略，充分发挥全市银行业金融机构支持地方经济发展的职能作用，大力促进濮阳经济社会又好又快发展。

二、活动目标

“1+1”帮扶是指全市各银行业金融机构支行级以上单位按照属地原则，每年每家至少选择一户中小企业进行帮扶，全市每年帮扶企业数量达到70家以上。通过帮扶活动，进一步改善全市银行业金融机构的服务功能，进一步发挥全市银行业金融机构支持地方经济发展的整体效能，进一步增强全市金融机构和企业发展的活力。

三、活动内容

全市各银行业金融机构市级单位要建立本系统帮扶制度，明确主办部门和责任领导，建立帮扶企业档案，按照分类指导的原则，以辅导、规范、关注等方式着力帮助企业规范财务制度，梳理编制财务报表、报告，提高企业财务管理水平；针对企业的信贷需求，拓宽信贷渠道，简化操作流程，及时为帮扶企业提供配套信贷产品或其他金融服务。

（一）加强财务辅导，规范企业财务管理

1．建立财务辅导制度。建立重点联系企业财务辅导制度，对所选择的中小企业进行全面的财务辅导。从规范财务制度，梳理编制财务报表、报告，提高企业财务管理水平，提供投资理财服务等方面对企业进行财务辅导，使辅导对象逐步达到银行信贷条件，逐步提高评级授信额度。要从尚未与本行社发生信贷业务的，符合国家产业政策、市场前景好、有效益、诚实守信的中小企业中选择辅导对象，扶持培育潜在客户。同时，还要从已经发生信贷关系，但是信用等级和授信额度较低的中小企业中选择辅导对象，重点提高企业信用等级。

2．多措并举规范企业财务管理。各银行业金融机构对重点辅导企业，要采取多种形式，帮企业做好账、理好财，提高人员素质，树立信用形象。一要上门服务，现场指导。各金融机构要指派专职客户经理负责联系企业，定期或不定期走访辅导企业。客户经理要对企业财务人员进行面对面的辅导，宣传讲解财务管理方面的知识，帮助企业建立规范的财务制度，规范企业财务报表。对企业的产品成本明细表、存货明细表、应收及应付账款报表和固定资产台帐进行具体辅导，特别是对中小企业的资产负债表、利润分配表和现金流量表要进行重点辅导。帮助企业建立较为规范的财务总账和明细账，规范企业资金的运转程序。二要集中辅导，加强培训。各金融机构应适时安排行内专业财务人员或邀请会计师事务所的企业会计专家，采取现场辅导等形式，组织企业财务人员集中交流、学习，提高企业财务人员的专业素质。三要加强中小企业上市、发行债券和短期融资券等融资辅导。要利用律师、审计、评估等社会中介服务组织，为高成长型中小企业提供上市咨询、辅导、投融资代理发行企业债券等服务，鼓励和支持成长型中小企业直接融资，拓宽融资渠道。

（二）提高信贷服务效率，全力为中小企业提供有效信贷支持

对于纳入帮扶范围的中小企业，各银行业金融机构要简化贷款手续，缩短贷款审批时间，开辟“贷款绿色通道”，为中小企业提供有效的信贷支持。一要向符合信贷条件的中小企业下发信贷资金需求通知书，按照其上报的信贷资金需求情况，按贷款需求时间编制信贷资金计划表，及时掌握全市中小企业贷款需求情况，合理安排贷款发放时间。二要建立中小企业信息资料库，按其所需贷款的不同种类，提前收集资料，按照正式贷款上报材料进行汇总。一旦企业有资金需求，及时进行补充完善，短时间内拿出正式的上报材料，缩短贷款资料整理时间。三要对已经立项的贷款，要及时上报上级部门进行审批，并积极与上级部门联系沟通，汇报企业的经营状况和资金的需求愿望，以求得上级部门最大的支持，使企业在最短的时间内能获得贷款。四要对一些符合条件的企业，实施一次授信、贷款限额周转使用，使企业避免因申请贷款而造成的不必要的麻烦，进一步提高贷款的使用效率。

（三）创新信贷产品，为中小企业提供量体裁衣式的服务品种

一要创新融资业务品种。根据中小企业的特点和需求，积极探索推广保理业务、速贷通贷款业务、阳光之路贷款业务、企业联贷联保贷款业务、机器设备按揭贷款、承诺贷款（企业书面承诺）、创业贷款、商铺租赁专项贷款、收购兼并专项贷款、包贷包收贷款、个体经济循环贷款等。对经营、效益、信用好和潜力大的企业，可以尝试“综合授信”，为其确定一个融资额度，使其在额度内能够随时获得所需的贷款、银行承兑汇票和其他融资，一次性签订融资合同，循环使用，允许其在一定限额内办理透支业务。适应中小企业资金分期回流的特点，开办整贷零偿贷款，通过一次贷款分期偿还的办法，减轻中小企业的还款负担。针对中小企业财务信息不透明、不利于监测的特点，可为中小企业就好的项目或产品办理封闭贷款业务。二要创新贷款保证方式。贯彻《物权法》中相关规定，扩大贷款抵押物权的范围，探索推行中小企业联保贷款、动产质押、产业链融资、仓单抵押、应收账款质押、国内发票融资等担保贷款形式。突破传统的担保方式的限制，接受中小企业用企业自身的无形资产（包括品牌、商标、专利）、集体土地使用权、个人信用、股东个人财产等作为担保。接受自然人为中小企业提供的以其财产或权利为抵押、质押的担保。探索建立由民营企业、个体工商户、个人等投资入股的中小企业信用担保机构。对于有良好信用的小企业，也可适度发放信用贷款。三要创新贷款管理手段。要改变使用统一的信用等级评定标准的状况，制定符合中小企业金融服务特点和要求的信用等级新标准。对贴现、存单质押等低风险信贷业务及“包贷包收”等特殊业务品种，可突破正常的授信管理限制，采取即时增加授信的办法，随到随办，适应中小企业贷款需求旺、时间急、频率高的特点。在确定中小企业的授信额度时，不仅将信用等级得分作为参考依据，还可考虑其他因素，如现金流量、抵押率、市场潜力等；对信用等级得分相对较低而现金流量较大、抵押率较低的中小企业可增加授信；对负债率低、产品技术含量高、确有市场潜力、内部管理好的中小企业，可适当放宽抵押和担保条件。根据基层行的管理水平及所在地区的企业融资规模，分层次划定融资审批权限，减少贷款审批环节，提高服务效率。

四、加强组织领导

为进一步加强对全市银企对口帮扶工作的领导，市政府成立以常务副市长王海鹰同志为组长，市政府副秘书长常奇民同志、市人行主持工作的副行长杨存亮同志为副组长，市发改委、市财政局、市企业服务局以及市直各银行业金融机构负责同志为成员的濮阳市银行业金融机构“1+1”帮扶企业发展工作领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在市人行。领导小组负责对全市金融帮扶工作的指导、协调、监督和考评，定期召开会议，通报全市对口帮扶工作进展情况，总结推广对口帮扶工作先进经验，树立先进典型，并在市有关新闻媒体进行宣传。办公室按照领导小组的要求，具体负责全市金融帮扶工作的日常管理工作，定期对帮扶工作进行监督考核。年底，组织各成员单位深入企业一线，对全市各银行业金融机构帮扶工作进行现场考核，并形成考核报告报市政府。市政府将根据领导小组办公室的考核结果，对帮扶先进单位进行表彰奖励，对帮扶工作不力的单位进行通报批评。

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