市人民政府办公室转发随州银监分局关于推动银行业支持服务随州跨越式发展意见的通知

颁布单位：湖北省随州市人民政府办公室	文号：
颁布日期：2012-03-12	失效日期：
效力级别：地方政府规范性文件

各县、市、区人民政府，经济开发区、大洪山风景名胜区管理委员会，市政府各部门：

随州银监分局拟定的《关于推动银行业支持服务随州跨越式发展的意见》已经市人民政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。

二○一二年三月十二日

关于推动银行业支持服务随州市跨越式发展的

意见

随州银监分局

为认真落实市委、市政府关于推动随州经济社会跨越发展、赶超发展的战略部署，加快推进做大做实做强工业经济、特色农业、项目投资、文化旅游、科技教育等，充分发挥金融对地方经济社会发展的服务推动作用，奋力实现经济与金融的同步跨越发展，制定本实施意见。

一、明确目标，准确定位，提升银行综合实力，全面融入随州经济社会发展大环境中

以科学发展观为指导，以支持随州经济跨越式发展为核心，以转变经营理念和发展方式为抓手，以有效银行监管为引领，着力优化金融发展布局，健全完善银行业组织体系和金融服务体系，全面推进银行业融入随州经济社会发展大环境中。

（一）全面提高金融对经济社会发展贡献度。推动银行业加快发展步伐，增强服务和支持地方经济社会发展的能力。根据市委、市政府“十二五”规划，到“十二五”末，全市银行业各项存款余额达到811亿元左右，保持年平均增幅达到12%；各项贷款余额达到500亿元左右，保持年均增幅19%以上；贷款占存款的比例达到62%左右，当年新增贷款占当年新增存款的比例达到70%以上。中小企业金融服务俱乐部成员扩容达到500家左右。

（二）加速推进金融聚集区建设。大力实施“金融招商引资”，加速引进各类银行业金融机构，发挥辐射作用。到“十二五”末，全市新引进2-3家股份制银行和1-2家外资银行机构（代表处），使全市银行业地市级机构达到10-12家；增设10-20个银行业分支机构或自助银行服务网点，使全市银行业机构网点总数达到250个，形成遍布城乡、全面覆盖的银行业金融服务网点格局。大力引进金融高端人才，稳步发展银行从业队伍。各国有商业银行延伸机构覆盖到各县市；推动各县市农村信用社全部改制为独立法人的农村商业银行。加快引进设立新型农村银行业金融机构，争取实现县市全覆盖。

（三）有效提升银行业监管水平。在市委、市政府领导下，努力建设以巴塞尔银行监管核心原则为指导，以银行业规范经营为基础、以同业自律为依托、以职能部门监管为主导、以社会监管为补充的有效银行监管体系，包括：建立结构完整、层次清晰的银行审慎监管体系；建立规范、高效、透明的市场准入监管体系；建立科学、有效的风险评价、预警体系；建立及时有效的风险纠正与处置体系，有效消除系统性风险、重大案件隐患及非法集资风险；发挥银行业协会在行业自律、规范市场秩序方面的积极作用，提升支持随州跨越式发展的效能。

二、突出重点，细化措施，积极发挥信贷支持作用，大力支持地方产业跨越式发展

（一）围绕支持优势产业，集约信贷资源，壮大产业集群。积极运用表内贷款+表外融资、本币贷款+外汇贷款、本行贷款+行外组团、贷款+租赁、法人贷款+个人贷款、间接融资+直接融资等各种形式，优先满足专用汽车、风机制造、医药化工、纺织服装、电子信息、农产品深加工等龙头和支柱产业的信贷需求。

（二）围绕支持现代农业，实施政策倾斜，做强县域经济。持续开展“信贷回流工程”，保证县域存贷比、县域贷款增幅高于各项贷款平均增幅并逐年提高；继续开展适应县域和“三农”经济特点的金融创新，全面推广土地承包经营权质押贷款、林权质押贷款、水域滩涂质押贷款等新的贷款品种，重点支持10个万亩粮棉油高产示范片、10个果茶菜标准示范园、肉鸡生产基地、新一轮菜篮子工程建设等；围绕农业产业化龙头企业和粮食加工、油料加工、林产品加工和森林旅游等产业客户集群，支持生态农业、休闲农业、循环农业发展。

（三）围绕支持小微企业，落实六项机制，激发小企业活力。大力支持“中小企业成长工程”，加快建立适合随州市中小企业经营发展需求的信贷管理体制，建立“小企业事业部+小企业业务分中心+微贷中心”经营架构，并对小微企业实行单列信贷规模、单设考核机制、单定贷款容忍度、单做信贷产品，提高小企业金融服务的覆盖率、满足率和满意率，确保小企业贷款增幅高于全部贷款增幅2-3个百分点。适当降低小微企业贷款风险权重，探索将小微企业不良贷款容忍度调高2-3个百分点。全面落实国务院关于支持小微企业的各项政策措施以及《银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》等政策规定，充分发挥政策导向与引领作用。

（四）围绕支持新兴产业，创新贷款模式，培育新型产能。积极探索专利权、商标权、排污权、门票收费权等无形资产质押，加强与融资担保公司合作，大力推行银行保理、海外代付、仓单质押、订单融资、商品融资、应收账款融资和对公客户活期存款账户透支等特定资产项下信贷业务品种，重点支持多晶硅项目扩能改造和战略重组，支持有机硅新材料的研发和产业化，支持泰晶科技、美亚迪电子等企业扩大规模，扶持新一代信息技术、节能环保、新能源、生物技术、高端装备制造等新兴产业，对技术和市场相对成熟的客户优先支持。

（五）围绕提高支持效果，加强监督管理，提升服务质效。继续加强对银行业金融机构贯彻落实“三个办法一个指引”的监督检查力度，坚持“实贷实付”原则，有效节约企业财务成本；督促受托支付规定的贯彻落实，使受托支付比例达到90%以上，防止出现信贷资金的体外循环，确保信贷支持实体经济发展。

三、深化改革，提升效能，全面发挥金融服务作用，完善地方经济组织体系

（一）深化体制改革，提升金融服务潜力。积极支持随州市农村金融机构的改革，2012-2013年，完成2家联社向农村商业银行的改革。在此基础上积极推进建立具有独立法人资格、自主行使管理职能、公司治理完善的地方新型商业银行。促进农业银行“三农事业部”改革到位，农发行和邮储银行拓展服务领域，提高支持能力。

（二）健全组织体系，提升金融服务活力。围绕建设金融聚集区目标，大力引进股份制银行、外资银行、信托公司等机构，支持银行业机构在随州设立分支机构；推动村镇银行在县市全覆盖；积极支持小额贷款公司发展壮大。

（三）延展功能领域，提升金融服务能力。按照金融发展与城市建设相匹配原则，支持金融机构在新建城区、县域城镇新设网点，保持机构总量与城市规模相匹配；加速投放ATM、POS等自助机具，加快推进银行卡结算，便利居民生活消费；以银行卡结算平台为支撑，支持随州市社保工程建设，提供集养老、工伤、生育、失业和医疗等五险合一的“社保卡”。推进网点电子银行服务区和农村转账电话建设，加大自助设备投入和应用，提高离柜业务占比。

（四）关注民生工程，提升金融服务质量。以个人住房贷款、个人信用卡分期付款、汽车贷款、个人经营性贷款支持与居民承受能力相适应的普通商品住房，廉租房、公租房和棚户区改造等保障性住房建设项目。积极支持创业就业工程，逐步增加下岗再就业贷款；积极发放小额贷款，支持农村青年和返乡农民工创业；开展助学贷款、安居工程贷款，实施扶贫开发工程、扶贫助学工程。

（五）拓展服务渠道，提升金融服务效率。推广随州金融网，达到县市区全覆盖，为中小企业提供低成本、高效率的网上金融服务。稳步推进随州市中小企业金融服务俱乐部建设，积极吸纳中小企业会员，开展银企面对面的辅导和培训，使其逐步达到银行信贷准入门槛。推广“金融超市”等服务模式，搭建一站式金融服务平台，为企业提供全方位综合金融服务。以银行代理平台为支撑，大力发展银商转账，满足随州大宗商品交易市场需求；推进银银合作，开展代理现金、代理票据、代理金库、代理收付、网上银行等支付结算代理服务。

四、传承文化，深化内涵，充分发挥窗口示范作用，支持城市文化建设

（一）壮大城市文化产业。加强与文化企业的合作，积极参与重大文体活动的组织与服务，扩大随州文化知名度和影响力。加大对文化旅游产业的信贷投入，充分运用文化品牌、旅游资源、科技创新成果、自主知识产权、产品商标、商誉等无形资产评估价值作质押担保依据，支持炎帝故里、大洪山、徐家河、三潭、洛阳银杏谷、明玉珍故里、桐柏山太白顶等重点景区景点建设，推动实施旅游经济强县（市、区）和旅游名镇、名村创建活动。积极开展适应文化产业大发展大繁荣的信贷管理制度创新和适应文化产业特点的金融产品创新，综合利用多种金融业务和金融产品，推出信贷、保险等多种工具相融合的一揽子金融服务，做好文化企业从初创期到成熟期各发展阶段的融资方式衔接。开发分期付款等消费信贷品种，扩大对演艺娱乐、会展旅游、艺术品和工艺品、动漫游戏、数字产品、创意设计，图书、报刊、音像制品、电子出版物、网络出版、数字出版等出版产品与服务、印刷、复制、发行，高清电视、付费广播电视、移动多媒体广播电视、电影产品等综合消费信贷投放。加强网上银行业务推广，提高软件、网络及计算机服务，设计服务和休闲娱乐等行业的网络支付应用水平。

（二）培育社会信用文化。积极推进社会征信体系建设，以“诚信随州”为目标，加强企业信用信息征集和使用管理，加大违约企业通报和惩戒力度，重点打击非法集资活动。以诚实守信为核心，加强银企信息沟通交流，增进互信共赢，促进全社会诚信文化建设。

（三）建设特色企业文化。坚持将随州文化精髓融入企业文化建设中，大力开发体现随州文化的信贷产品、银行卡、理财产品等，提高银行形象宣传中随州文化要素的比例。加速网点装修改造，强化文明礼仪培训，重点培育银行良好的合规文化、信贷文化、服务文化和责任文化，开展优质文明服务竞赛和“双百家”评选活动。争创省、国家级优质文明服务示范窗口，彰显城市独特文化魅力。

五、调整思路，转变方式，科学发挥政策调节作用，稳步推进经济社会发展方式转变

（一）落实绿色信贷政策。坚持“有保有压、区别对待”，配套实施信贷准入政策。建立绿色审查机制，严格对落后产能行业和“两高一剩”行业实施客户分类管理。建立信贷退出机制，以信贷政策的调整促进节能减排和产业结构调整。实施差别信贷政策，按照环保标准划分类别采取差别化的利率政策。通过信贷调节手段，大力支持土地集中利用、高效利用、环境友好型利用和可持续利用项目，对资源浪费型、高消耗型、不可再生型企业和项目融资需求从严控制和主动退出。

（二）建立绿色发展路径。以建设低碳城市为目标，以支持企业技术改造、淘汰落后生产工艺、推进技术升级为抓手，拓展信贷空间，提升金融支持总量，实现经济金融的“绿色发展”。

（三）培育绿色产业集群。加强与绿色产业的深度对接和合作，适时创新特色金融产品和信贷管理方式，满足对金融服务的多元化需求。加大对新能源新材料、节能环保、低碳产业的信贷支持力度，择优支持绿色环保型企业，加速发展现代农业、生态农业、绿色农业、高效农业和农业综合开发；支持绿色食品系统科学开发、绿色食品企业成长壮大，努力将绿色产业培育为随州经济增长的重要支点。要积极创新节能环保领域的金融产品，拓宽融资渠道，通过采取“支持和退出”等信贷制约，大力支持土地集中、高效利用、环境友好型和可持续利用项目。

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