抚州市人民政府办公室转发中国农业银行抚州市分行关于金穗惠农卡发行工作方案的通知

抚州市人民政府办公室转发中国农业银行抚州市分行关于金穗惠农卡发行工作方案的通知

抚州市人民政府办公室转发中国农业银行抚州市分行关于金穗惠农卡发行工作方案的通知

抚府办发〔2009〕16号

各县（区）人民政府、金巢经济开发区管委会，市政府有关部门：

中国农业银行抚州市分行《关于金穗惠农卡发行工作的方案》已经市政府同意，现转发给你们，并就有关事项提出以下要求，请一并贯彻执行。

一、提高思想认识。金穗惠农卡是中国农业银行针对农户生产经营、生活消费特点，专门面向全体农户发行的综合性银行卡产品，除具有存取现金、资金汇兑、转帐结算、消费理财等基本功能外，还向持卡人提供农户小额贷款发放、财政支农补贴代理、新型农村合作医疗服务等综合功能，是政府和农业银行更好地服务“三农”、支持社会主义新农村建设的有效载体。为此，各级、各有关部门要从落实科学发展观的要求出发，充分认识金穗惠农卡发行工作的重要意义，高度重视并积极支持、配合农业银行做好金穗惠农卡的发行工作，真正使这项惠农政策落实到位。

二、加强组织领导。成立抚州市金穗惠农卡发行工作领导小组，财政、人行、银监、农办、农业、林业、水利、扶贫、农业开发、农机、卫生、公安、民政、国土、广电、妇联、农行等有关部门负责人为成员，领导小组下设办公室，办公室设在市农业银行，市农业银行负责人任办公室主任。各县（区）要成立相应的组织领导机构，加强对金穗惠农卡发行工作的协调指导和组织实施，切实抓好合作协议签订、发卡资料收集和农户申请资料初审等工作。

三、强化部门协作。金穗惠农卡具有“广覆盖、普惠制”的特点，涉及面广、工作量大。各有关部门要加强沟通与协作，形成工作合力，积极为农业银行提供配套措施和便利服务。财政部门在支付各类惠农补贴资金时，要充分利用金穗惠农卡这一直补代理通道；公安部门要为惠农卡的发行提供相关农户户籍资料、身份证信息的查询和核对便利；卫生部门要为惠农卡的发行提供相关农户资料和农村医保资金的归集便利；农办、农业、林业、水利、扶贫、农业开发、农机、民政、国土、妇联等部门也要帮助提供农户真实、有效的相关信息资料，便于农业银行确定发卡对象，并有选择地开办农户小额贷款业务。广电部门及报社、政府网站等媒体要加强与农业银行的合作，加大宣传推广力度，全面、准确宣传惠农卡的功能和作用，提高农户对惠农卡的认知度。

二〇〇九年四月十二日

关于金穗惠农卡发行工作的方案

中国农业银行抚州市分行

根据中国农业银行总行关于进一步抓好金穗惠农卡（以下简称惠农卡）发行工作的精神，我行已确定在全市范围内整体推进惠农卡发行工作。为确保惠农卡发行工作稳步有序开展，特制定本方案。

一、总体思路和工作目标

（一）总体思路。坚持商业运作的基本原则，在控制风险的前提下，围绕面向“三农”服务的中心任务，以农行先进的网络为支撑，以农户为发行主体，正确把握惠农卡广覆盖、普惠制的市场定位，通过发放农户小额贷款、财政补贴、社保医保资金、公用事业费代收付等支农、惠农项目带动惠农卡的发行，充分发挥惠农卡的农户小额贷款载体、财政补贴的直拨通道、优惠便捷的支付工具三大功能，努力实现惠农卡在农村地区全覆盖。

（二）工作目标。在南丰县惠农卡发行工作试点经验的基础上，整体推进全市惠农卡及农户小额贷款的发放。力争到今年底，全市惠农卡发卡量达到7万张以上，激活率达到95%以上；农户小额贷款授信率达到18%以上，授信额度3.6亿元以上，贷款余额2.5亿元以上。

二、发行对象和担保方式

（一）发行对象。惠农卡面向所有具有农业户口，主要从事农村土地耕作或其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农村住户。对于以下对象予以优先发卡、优先授信：1、有产业发展愿望和项目的；2、信用等级高的；3、申办积极性高的；4、农民合作经济组织（农民专业合作社或专业协会）和新农合成员；5、种养大户。

（二）担保方式。农户小额贷款是惠农卡的核心功能，各支行可采用多种形式的担保方式，创新农户小额贷款授信与发放模式。

1、抵押担保。以可用于抵押的抵押物（产权明晰的房地产、山林权等），提供抵押担保。

2、保证担保：（1）农户间联保；（2）国家机关工作人员、收入稳定的事业单位工作人员、乡村干部等保证担保；（3）行业组织（协会）为该组织成员进行保证担保；（4）“公司+农户”型结构的农业产业化龙头企业为农户担保。

三、发卡准备和工作流程

（一）发卡准备。

1、争取地方支持。积极主动向地方政府汇报，争取全力支持，并做好与政府有关部门的沟通与协调，争取和依托地方政府、社保体系、行业协会、农业产业化龙头企业、农村专业合作组织及农村“五老”人员等的支持，加强与有效的项目载体合作，寻找好的发卡切入点，确保发卡见效早、成效快。

2、制定营销方案。各支行要根据自身实际情况，建立上下联动的营销体系，初期要重点做好政府有关部门的营销，落实惠农卡的发行依托项目；中期重点要选配好一支熟悉农村工作、营销能力强的营销队伍，深入村镇推动发卡进程，同时跟进小额农贷的发放，规范小额农贷的管理；后期通过做实、做细工作，以点带面，推进惠农卡发行工作向纵深发展。市分行将积极加强与各类媒体的合作，配合各支行向社会各界进行宣传。各支行也要认真做好惠农卡业务的柜面宣传工作，共同营造强大的宣传攻势。

3、改善用卡环境。惠农卡发卡的一个重要环节是建设好用卡环境，各行应通过布放ATM、POS、支付通等自助机具，为持卡人提供比较方便的存取款、转账、查询、改密激活、小额信贷等服务，逐步改善用卡环境。

4、搞好业务培训。惠农卡扩充了借记卡产品功能，新增了小额信贷、新型农村合作医疗、农村公用事业代收付、财政补贴代理等多种特色服务功能。惠农卡发行期间，从市分行到县支行，应加强对银行卡从业人员、客户经理和网点柜员的培训，使他们准确掌握的市场定位、产品功能、特色服务及业务规定。培训内容包括：惠农卡产品介绍、惠农卡的业务管理和制度规定、农户小额贷款管理办法、惠农卡柜台操作流程等。

（二）工作流程。

1、发卡。惠农卡主卡以农户为单位发放，一户一主卡，主卡持卡人为家庭其他成员申请附属卡时，可到我行网点填写惠农卡申请表，并提供本人及附属卡申请人的居民身份证和户口簿。

2、激活。持卡人领卡后，我行可根据实际情况与当地的合作机构提前联系，采用柜台延伸（专用POS、专用支付通）等方式，向持卡人提供上门办理卡片激活服务。持卡人也可视实际便利情况，持惠农卡和居民有效身份证，到当地我行网点或通过我行指定自助渠道办理卡片改密激活。

3、授信。我行对持惠农卡的农户核定农户小额贷款信用额度，核定信用额度前要经持卡人申请农户小额贷款，农行实地调查后，签订农户小额贷款合同。对持卡人可进行3000-30000元限度内的信用核定，为一次授信，三年有效，随用随借随还。

4、用信。惠农卡农户小额贷款签约人可在农行所有网点、ATM、POS、支付通等自助机具上，在授信限额内循环使用贷款。

5、贷后管理。农行对贷款户定期或不定期进行贷款管理，防范贷款风险。

6、贷款收回。贷款到期前，农户要组织资金，确保贷款到期偿还贷款，也可随时还款。

四、组织领导和工作推动

（一）加强发卡工作的组织领导。在市政府成立的“抚州市金穗惠农卡发行工作领导小组”的领导下，市农行成立“三农”业务工作领导小组，由李健同志任组长，雷立仁、祝荣东、卢小铭同志任副组长，办公室、三农个金部、三农对公部、信贷管理部、会计结算部、科技部、个人金融部、计划财务部等部门主要负责人为成员。领导小组下设办公室，办公室设在三农个金部，领导小组负责全市惠农卡发行工作的组织领导。各支行要比照市农行成立相应的领导小组，实行“一把手”负责制，明确责任，确保各项工作落实到位。

（二）加强市场营销和宣传工作。各支行要认真学习南丰县惠农卡及小额农户贷款发行经验，根据本地实际情况，有针对性地制定一整套营销方案和市场推广计划，在风险可控的前提下，有选择地开办农户小额贷款业务。要加强与当地主流媒体的合作，发挥广播、电视、报社及政府网站等媒体的社会宣传效能，争取工作的主动。要加强与当地财政、公安、卫生、农办、农业、林业、水利、扶贫、农业开发、农机、民政、国土等有关部门的联系和沟通，简化发卡手续、加快发卡进程。

（三）加强各项具体工作的落实和督导。一是建立定期报告、通报制度，及时掌握、沟通、交流工作进展情况。二是建立问题报告跟踪处理机制，确保推进中存在的问题能够及时解决。三是建立领导督导制度，市农行领导和部门负责人要定期到各支行进行工作督导和推进，确保各支行惠农卡及农户小额贷款工作取得良好效果。

（四）努力防范贷款风险。一是增强农户安全用卡的风险防范能力。通过加强对农户的安全用卡宣传教育，配发用卡指南和安全用卡须知，增强农户安全保密意识和法制观念。在发卡时提醒农户妥善保管好自己的卡片、密码和身份证件等重要资料；发卡时必须由本人签字办理惠农卡，客户经理和经办人员对办卡的真实性负责。二是通过强化内部管理控制惠农卡操作风险。在申领环节，要杜绝虚假资料发卡，确保惠农卡按户发放。要加强对申领农户的户口簿和身份证等必要身份资料的真实性审查，确保惠农卡为农户户主本人或户主指定人申领；在使用环节，对于需要验证持卡人身份证件的业务如大额存取款、挂失、换卡等，要求网点人员必须严格审核持卡人有效身份证件的相关信息是否与系统预留信息一致，对于换卡、补卡、密码重置等风险较高的交易，可通过核实持卡人账户余额、联系电话、地址等其他信息进一步核实持卡人身份，防止卡片被他人冒用。三是有效防范和化解农户小额贷款风险。在发放农户小额贷款前，要通过查询人行信贷征信系统、银联不良信息查询系统、公民身份证查询系统，对有不良信用记录的申请人仅发卡而不予以授信。同时，要落实农户小额贷款经营责任，确保风险控制前移。

（五）建立考核激励机制。为加速惠农卡发行进程，市农行将专门制订奖惩办法，同时安排一定的专项费用，与各县级支行发卡任务完成情况挂钩，奖优罚劣。各县级支行也可结合市农行的奖励措施，对柜台人员、客户经理及对惠农卡发行起积极作用的人员建立公平、合理的奖励机制，调动员工的工作积极性，使全行上下形成合力，助推惠农卡及小额农户贷款的发放。

延伸阅读

非银行支付机构网络支付业务管理办法

北京市人民政府农林办公室、北京市财政局、中国人民银行北京市分行关于印发京郊边远山区乡镇小康资金暂行管理办法的通知

关于开展第三次全市文物普查工作的通知