西双版纳州人民政府办公室关于印发西双版纳州金穗惠农卡发行推广实施方案的通知

西双版纳州人民政府办公室关于印发西双版纳州金穗惠农卡发行推广实施方案的通知

西双版纳州人民政府办公室关于印发西双版纳州金穗惠农卡发行推广实施方案的通知

西政办发〔2009〕17号

各县、市人民政府，各区管委会，州各有关单位：

《西双版纳州金穗惠农卡发行推广实施方案》已经州人民政府研究同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。

二ＯＯ九年二月九日

西双版纳州金穗惠农卡发行推广实施方案

为进一步做好金融服务“三农”工作，为广大农户生产经营和生活消费提供金融便利，拓宽农户融资渠道，促进农村经济发展，加快全面建设小康社会的步伐，西双版纳州农业银行面向广大农户分期分批推出金穗惠农卡（以下简称惠农卡）。为确保该项工作有序稳步推进，结合我州实际，特制定本实施方案。

一、发行惠农卡的背景

随着国有商业银行逐步退出县域和农村金融市场，专心致力于城市业务的拓展，现有的农村金融服务体系已远远满足不了日益发展的农村经济需求，严重制约了农村经济的有效发展。“三农”问题，历来是党中央、国务院高度重视的首要问题，如何抓好“三农”金融服务和培育农村金融市场，已成为当前各级政府和部门的一项重要议事日程。同时，国务院针对农业银行的股份制改革提出了“面向三农、服务县域、商业运作、择机上市”的十六字方针。按照国务院提出的十六字股改方针，为加快经营战略转型，开拓新兴县域市场，强化农村金融服务，国家农业银行在实施股份制改革中推出了以农户为重点，银行卡为载体，提供农户小额贷款为核心的金穗惠农卡等系列惠农金融业务产品。

近几年来，国家农业银行在全国范围内推出以金穗惠农卡为主导产品的前提下，我州农业银行围绕“抓大不放小、两县一市协调发展”的经营策略，大力拓展“三农”和县域金融业务，使全州涉农和县域贷款总量呈现出逐年稳步增长的良好态势，特别是小额扶贫贷款工作取得了明显的成效，得到了广大农村群众的普遍接受和认可。随着“三农”工作的深入开展和各项惠农政策的逐步落实，农村金融服务需求愈发迫切，对金融部门所提供的惠农产品和金融服务也提出了新的更高要求。为此，农行金穗惠农卡的发行推广，对于加快解决困扰、农村经济发展和农村金融服务的深层次矛盾和问题，满足广大农民和农村经济社会发展的金融需求，更好地促进城乡经济社会协调发展具有重要的现实意义。

二、指导思想

坚持以人为本，认真贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府关于“三农”政策以及农业银行“面向三农”的市场定位，将我州农行支农服务延伸至农村经济各个领域，切实改善农村金融服务，不断拓宽农户融资渠道，千方百计满足农户贷款需求，促进全州经济社会又好又快发展。

三、工作思路和工作目标

（一）工作思路

坚持商业运作的基本原则，在控制风险的前提下，面向“三农”，以农行的网络优势为支撑，以农户为发行主体，正确把握惠农卡广覆盖、普惠制的市场定位，经评级、授信，核定客户需求，发放农户小额贷款，并通过财政补贴、社保、公用事业代收付等支农、惠农项目带动惠农卡的发行，充分发挥惠农卡的农户小额贷款载体、财政补贴的直拨通道、优惠便捷的支付工具三大功能，扩大惠农卡在农村的覆盖率。

（二）工作目标

1．总体目标：2009年计划发行15000张，利用4年时间至2012年使惠农卡发行覆盖全州两县一市50%的农户家庭，具体目标计划如下表：（单位：张、万元）

2009

2010

2011

2012

累计

发卡

授信

发卡

授信

发卡

授信

发卡

授信

发卡

授信

景洪市

5000

2000

6500

2600

8000

3200

8000

3200

31000

12400

勐腊县

5000

2000

6500

2600

8000

3200

8000

3200

31000

12400

勐海县

5000

2000

6500

2600

8000

3200

8000

3200

30500

12200

合计

15000

6000

19500

7800

24000

9600

24000

9600

92500

37000

2．功能目标：一是农户小额贷款的载体，即以惠农卡为载体，通过农行网点或自助渠道为持卡人提供农户小额贷款放款、使用、还款等服务功能，实现农户小额贷款一次授信、随借随还；二是便捷的现代金融支付工具。惠农卡除具有金穗借记卡存取现金、转账、结算、消费、理财等各项金融功能外，还可作为财政补贴发放的通道、新型农村合作医疗服务和代理农村公用事业收付等工具；三是让利于农户的惠农产品。即对惠农卡持卡人提供免收小额账户服务费、免收卡及对账折工本费、减半收取卡年费，在农村信用社、邮政储蓄银行网点办理异地取款时享受人民银行农民工银行卡特色服务收费标准等金融服务收费优惠。

3．效益和风险控制目标：惠农卡业务坚持保本微利、风险可控原则，将不良率控制在3%以内，实现可持续发展。

四、政府和部门职责

（一）政府职责。各县、市人民政府要协助农业银行做好惠农卡功能、作用等方面的宣传；协调、督促各乡镇和相关部门履行好相关职责，为农行提供各村寨农户种养殖规模和信用状况，并对所提供资料的真实性负责；协助农业银行开展发行、授信、管理和信用收回等工作；设立本级财政风险基金（保证基金），不定期组织召开惠农卡和农户小额贷款协调会、通气会，并及时向州人民政府汇报工作中存在的相关问题。

（二）部门职责。金穗惠农卡发行推广工作由农业银行牵头组织，财政等各有关单位共同配合完成，具体工作职责如下。

1．农业银行：加大对县域及乡镇银行卡受理市场的建设，通过服务环境的不断改善，实现惠农卡发行和受理的相互促进和协调发展。

2．财政部门：建立风险基金，为部分农户贷款提供担保与损失补偿。从2009年起到2012年，县、市财政要每年安排一定资金作为惠农卡发行风险金。

3．农业、林业部门：负责落实橡胶、蔗糖、茶叶、种养业、林业等农业产业的发展规划及技术支持工作，做好林权抵押登记服务。

4．扶贫部门：做好原小额信贷与惠农卡小额贷款的转换工作，积极向上级主管部门争取小额贷款贴息，并协助农行做好宣传推广及贷后管理工作。

5．人民银行、银监局：加强对惠农卡的业务指导与协调，在政策上给予倾斜支持。

6．邮政储蓄银行：做好惠农卡的受理服务，协助农行做好小额贷款的发放工作。

7．国土、工商部门：为农民的林权、土地、资产抵押等评估和登记提供相应的服务和支持。

五、工作步骤和方法措施

（一）工作步骤

采取先试点、再推广的方式全面展开惠农卡发行推广工作。在2008年试点工作的基础上，2009年起在全州全面铺开，通过狠抓各项工作落实，确保4年内（至2012年）惠农卡发行覆盖全州50%以上农户家庭。

（二）方法措施

1．发卡机构。目前以现有的农行营业网点为主，待条件成熟后逐步推进营业网点建设并扩大覆盖率。

2．发卡区域及对象。一是全州农行网点服务半径有效覆盖的、符合发卡条件的农户。二是与“公司+基地”、“基地+农户”等农业产业化龙头企业关联项目的农户。三是与各类农产品专业协会关联的农户。四是小额信贷范围内农户。五是进城经商的农户。六是在农行开户的企业使用的农村务工人员。

3．发卡方式。惠农卡主卡以农户为单位发放，惠农卡主卡持卡人可为家庭其他成员申请附属卡。发卡方式采取项目推动批量发卡为主，同时可适当受理准入条件较好的部分农户的单独申请。

（1）项目推动批量发卡。依托现有的政府机构、社保体系、龙头企业、专业合作组织、农产品专业协会，以乡（镇）为单位整体推进，在信息对称的基础上通过批量发卡促进发卡规模的稳步提升。主要从四个方面展开：一是充分挖掘运用橡胶业、蔗糖业、茶业、种养业、林业等农业产业化发展优势，通过与“公司+农户”、“基地+农户”等农业产业化龙头企业、各类农产品专业协会合作，签订发行惠农卡合作协议，依托合作单位收集农户申请惠农卡的相关资料，实行批量发行有贷款需求的惠农卡。二是通过加强与政府扶贫办及小额贷款工作站的合作，将存量小额信贷户和新增小额贷款户逐步转为惠农卡户。三是对民营企业长期使用稳定的农民工家庭也可批量发行。四是对农村村民实施发卡时依托政府机构进行批量发卡，由村委会或村民小组协助提供相关资料，为惠农卡发卡把关。

（2）单独发卡。对单独申请惠农卡的农户，申请人应持本人居民身份证、户口簿和村委会介绍信等对其身份的有效证明材料到当地农行发卡机构填写金穗惠农卡申请表，直接申请办卡和卡片激活业务。

4．惠农卡农户小额贷款发放和管理。以惠农卡为载体的农户小额贷款是惠农卡发行的核心内容。开展贷款业务坚持风险可控原则，按照农行有关规定发放和管理，贷款授信三年，除第一年提供资料外，三年内随借随还，贷款额度不超过3万元。贷款的具体事项为：一是惠农卡贷款的审批权限。惠农卡的评级、授信及信用由各县（市）农行审批。二是贷款利息本着保本微利的原则，实行基准利率上浮10%。三是贷款的担保可以采用四种方式，即：由带动农户的农业产业化龙头企业或农业产业化专业协会实施保证担保；由当地经农行批准的担保公司实施保证担保；当地政府建立了农户贷款风险基金的，可实施信用担保；由3户以上农户实施互保。四是惠农卡用信产生的贷款暂不受规模限制。

六、工作要求

（一）提高认识，加强领导。州政府成立以联系金融的副州长任组长，副秘书长、州农业银行行长任副组长，州财政局、州劳动和社会保障局、州国土资源局、州农业局、州林业局、西双版纳旅游度假区管委会、磨憨经济开发区管委会、景洪工业园区管委会、州扶贫办、州工商局、州人行、州银监局、州农行、省信用联社西双版纳办事处等单位负责人为成员的西双版纳州惠农卡发行协调工作领导小组。各县、市也要成立相应的领导机构，召集相关部门认真研究开展惠农卡发行推广工作的具体办法和措施，及时将惠农卡发行推广工作落实到各乡镇。农业银行要尽快出台配套保障措施，建立和完善考评激励机制，明确职责，细化目标，确保惠农卡的发行推广工作快速有效推进。

（二）明确职责，协调配合。惠农卡的发行推广是一项惠农利民工程，也是一项复杂的系统工程，涉及面广、工作量大、时间紧迫，各级各有关部门要从落实科学发展观的要求出发，加强惠农卡发行推广工作的沟通与协作，形成工作合力，真正使这项惠农政策落实到位，为惠农卡发行推广提供强有力的支持和配合。财政部门在支付各类惠农资金时要充分利用惠农卡产品，实施各类财政补贴资金的直补；公安部门负责协助提供相关农户户籍资料和身份证信息查询及核对等方面的便利；卫生部门负责协助提供相关农户资料和农村医保资金情况；民政、农业、林业、国土等部门提供农户真实有效的相关信息资料，便于银行确定发卡对象，开展农户小额贷款业务。

（三）结合实际，做好规划。各级各有关部门要进一步研究农业产业信贷投入，做好发展规划，以便安排各年度的发卡计划和信贷投入。同时要将国家对“三农”资金的无偿拨入与金融部门有偿投入结合起来，把扶持农业产业化与惠农卡的发行结合起来，尽可能使各项惠农政策和扶持资金捆绑使用，充分发挥政策资金的最大效益，以做强农业产业，加快农村经济发展，促进农民增收。农业银行既要准确把握惠农卡广覆盖、普惠制的市场定位，又要突出重点，稳健发展，实现风险可控目标。

（四）强化服务，加强宣传。各级农业银行要积极争取上级支持，开辟流动服务渠道，开展惠农卡流动服务。要结合自身资源优势和区域服务特点，以建立惠农卡专业化服务小组的方式，深入基层，深入农村，通过广泛宣传、组织培训及上门服务等途径，加大惠农卡业务的推广力度，方便农户使用惠农卡；要加强与广播、电视、报社等新闻媒体的沟通，全面、准确地宣传好惠农卡的功能和作用，切实提高农户对惠农卡的认知度。

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