市人民政府办公室转发随州银监分局关于全力推动小企业贷款业务发展意见的通知

市人民政府办公室转发随州银监分局关于全力推动小企业贷款业务发展意见的通知

市人民政府办公室转发随州银监分局关于全力推动小企业贷款业务发展意见的通知

各区、市人民政府，大洪山风景名胜区、经济技术开发区管理委员会，市政府有关部门：

随州银监分局拟定的《关于全力推动小企业贷款业务发展的意见》已经市人民政府同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。

二○○六年一月二十六日

随州银监分局关于

全力推动小企业贷款业务发展的意见

市人民政府：

为认真落实《中国银行业监督管理委员会关于印发〈银行开展小企业贷款业务指导意见〉的通知》（银监发〔2005〕54号），随州银监分局开展了广泛的调查研究，在与中小企业局、商业银行、企业深入座谈的基础上，研究提出了推动辖内银行小企业贷款业务发展的意见，现报告如下：

一、充分认识小企业贷款业务发展的重要性和紧迫性

近几年我市小企业蓬勃发展，已成为推动社会经济持续快速发展的重要力量。全市现有小企业47600户，其中规模以上小企业达410家，2005年预计实现销售收入132亿元，完成工业增加值47亿元，占全市规模以上工业企业增加值的52％。加快小企业发展，提升小企业质量和效益，支持小企业做大做强，直接决定着我市经济发展水平的提高和经济增长方式的转变。

随着国有商业银行股改上市、贷款剥离，2005年末随州四家国有商业银行的贷存占比只有21.2％，大量的闲置资金靠存入上级行来获取微小的利差，基层银行资金使用效益不高，资产业务的日益萎缩也制约了银行的发展壮大。经济决定金融，经济活、金融兴。银行只有支持经济发展才能实现自身的长足进步，只有拓展资产业务才能解决银行的生存危机。随州是建市时间不长的欠发达中等城市，大中型企业、大项目不多，但小企业资源丰富。小企业经济是我市未来经济增长的主体，发展小企业贷款无疑是实现经济、金融双赢的最佳结合点。因此，银行业机构应积极行动、抢抓机遇，抢占实现未来可持续发展的“先机”。

二、明确银行小企业贷款支持的重点

按照随州市“十一五”时期“工业强市”的发展战略，银行小企业贷款重点围绕扶持“七大支柱产业”，努力促进随州建设成为湖北新兴现代制造业基地。

一是汽车及零部件制造业，支持企业不断提升科技含量和市场竞争力，把随州建成全国知名的专用汽车制造基地。

二是电子信息产品制造业，支持以波导随州公司为龙头，加快引进配套企业，扩大电子信息工业整体规模。

三是食品加工业，重点发展粮食、食用菌、果蔬微粉及果蔬饮品、蜂产品等农产品精深加工，支持农产品出口基地建设。

四是医药化工业，大力支持发展中成药生产、农用化工、精细化工、生物化工等。

五是纺织服装工业，支持企业以出口为导向，积极培育精品名牌，提高产品市场占有率。

六是风机制造业，促进广水风机发挥品牌和市场优势，支持广水市建成全国知名的风机制造基地。

七是新材料工业，支持武大光子、博大、永阳防水等新型材料骨干企业，促进生产系列化和规模化。

三、积极创新银行小企业贷款业务的管理与服务

创新小企业贷款的利率风险定价机制。在法律和政策允许的范围内，根据小企业贷款的风险水平、筹资成本、管理成本、收益目标以及当地市场利率水平等因素，自主确定贷款利率，以足够利差来弥补小企业贷款的风险。对不同借款和借款人实行差别利率。对风险较大的小企业贷款，实行较高的利率定价；对风险较低的小企业贷款实行较低的利率定价；对主动上门还息或还款的小企业，实行优惠利率的办法予以奖励。

创新小企业贷款的独立核算机制。针对小企业贷款业务的特殊性，积极探索对小企业贷款业务进行独立的成本核算和利润核算，独立考查小企业贷款业务的经营管理业绩。积极推行差别转授权的方法，将贷款业务转授权的大小与经营管理业绩挂勾。对于小企业贷款经营业绩好的银行，要加大贷款管理权限；对小企业贷款经营业务差的银行，上收管理权限，促进银行分支机构加强小企业贷款管理。

创新小企业贷款的高效审批机制。各家银行积极争取上级行评级授信优惠政策，降低门槛、简政放权。加大对基层分支机构融资转授权力度。简化小企业贷款的审批程序，把零风险融资业务的审批权直接下放到基层分理处；低风险融资业务的审批权限根据基层管理水平的高低下放到支行、分理处。探索建立符合小企业贷款“小、频、急、险”特点的评级授信标准，对新成立不久（不足三年）的企业，开户行可通过其账户现金流大小予以评级授信。简化审批流程，减少审批环节，缩短审批时间，提高审批效率。对审批权限内的贷款项目要增加贷审委会议频次，做到“随报随审、随审随用”；对需上报省级机构审批的项目要精减本级贷审委会议，可由各级审签人员签字后直接上报。积极申请上级行对小企业贷款实行目录准入管理、一次性打包批量授信，逐步实现小企业融资“直贷式、一站式”授信审批机制，畅通小企业融资的“绿色通道”。

创新小企业贷款的激励约束机制。正确处理防范风险与促进小企业贷款发展的关系，探索实行风险防范与正向激励并重的业绩考核评价办法。一是完善银行内部绩效考核机制，改变以往单纯倚重存款上存、中间业务创收的考核格局，健全银行效益增长方式，提高贷款利息收入在内部绩效考核中的比重，倡导“多贷多得、多收息多得”观念，充分调动分支机构和工作人员贷款营销积极性。二是建立灵活的小企业营销激励机制和风险认定评价机制，实行“三包一挂”，即包放、包收、包管，小企业贷款业绩与员工个人利益挂勾，形成责权利相结合、风险与收益相对称、激励与约束相匹配的营销机制，激发营销活力。探索适宜的小企业融资不良资产分类认定标准，允许小企业新增不良资产控制在一定比例，防止片面追求“零风险”。同时建立科学的小企业贷款授信尽职问责制，防止银行分支机构和信贷营销人员一味惜贷、畏贷；对真正弄虚作假、玩忽职守的，要严格问责追究。

创新小企业贷款的专业化培训服务机制。各银行机构应设立专门的小企业贷款部门或小组，充实小企业贷款的营销队伍，按照“双人”原则做到每两位营销人员共管一批客户，逐步实现大多数客户经理营销小企业贷款的营销格局。注重对小企业贷款客户经理的专业化、专门化的业务培训，提高营销人员的专业素质，使小企业贷款管理机构和人员能够熟悉小企业经营管理特点，做好企业辅导，指导帮助企业做实财务报表，并正确掌控小企业融资过程中的风险。充当企业财务顾问，在小企业出现资金困难的时候及时给小企业出主意、想办法，选择适合该企业的融资方式，为小企业能够顺利取得银行资金支持提出合理化建议。

创新小企业贷款的融资注入方式。在融资品种上，要扩大票据承兑、贴现、贷款承诺业务，推行应收账款保理、融资保函业务，适度开展短期信用贷款和非全额抵押担保贷款，解决企业流动资金需求。同时对企业信贷需求较大、一家银行授信额度有限的，要积极探索多家银行联合开展银团贷款、俱乐部贷款等新的结构性贷款方式。在担保方式上，要在法律允许的范围内，探索对动产和权利上设置抵押或质押，积极试行应收账款质押、货物仓单质押、机械设备交通工具抵押、汽车合格证质押、合同订单抵押等抵押、质押方式；试行企业联保贷款；推广出口退税账户质押贷款方式。对有足额抵（质）押的企业，要实行综合授信，在授信额度内实行“一次核定、循环使用、随用随贷、适时调节”。

四、营造小企业贷款业务发展的良好条件和环境

小企业要积极创造融资条件，注重提高自身素质。一是要加强信用文化建设，树立诚信意识，健全财务管理制度，提高信息透明度，为银行提供真实的经营管理、财务信息。对不守信用的企业予以联合制裁。二是要加快公司治理机制建设，全面提升自身素质，提高经营管理水平和理性决策水平，树立科学发展意识，避免盲目扩张。三是企业应提高资金使用效率，实现多渠道融资，合理分配企业资金，避免对银行贷款过度依赖。

进一步加强小企业贷款的外部支持。一是要充分发挥现有担保机构在小企业贷款担保业务中的作用，政府有关部门要鼓励和支持担保机构积极为小企业开展担保服务，通过税收、转移支付等政策手段引导其以小企业贷款担保为重点，积极有效地开展业务。二是鼓励民间资金、企业集团联合组建担保公司，探索担保机构的资本补充机制，壮大担保公司实力，提高担保公司的信用水平。三是进一步完善政府部门、中介机构扶持优惠政策，降低小企业抵（质）押评估、登记收费标准，改革企业抵（质）押评估、登记有效期的认定，由现在的一年有效期延长为二到三年，期间可由银行、企业根据信贷需要、风险控制、期限匹配情况自主申请评估、登记，有效降低小企业贷款成本、提高贷款效率。

五、切实加强对小企业贷款业务的组织领导

加强对小企业贷款业务的组织领导。建议市政府成立市小企业贷款工作协调领导小组，下设办公室，具体负责协调、推动工作。

实行小企业贷款违约信息通报。每季度召开一次小企业贷款部门联席会议，总结小企业贷款工作好的经验和做法，分析小企业贷款工作中存在的主要困难和问题，对小企业贷款工作提出要求。通过部门联席会议定期通报和适时通报、交流相结合的办法，实现信息共享，对恶意逃废银行债务等违约企业予以曝光，将不诚实守信的企业及时有效排斥在银行融资体系外。

建立小企业发展信息沟通平台。督导有关部门通过银企座谈会、金融产品推介会、政策咨询会等形式，及时向小企业推介银行的金融服务产品，告知小企业贷款的政策和相关规定，向银行机构反馈小企业贷款的困难和问题，定期发布产业政策和行业信息，为小企业投资决策提供科学依据，减少小企业投资的盲目性。

实行小企业贷款考核奖惩。建议政府出资设立小企业贷款奖励基金，每年由市小企业贷款协调领导小组组织对各银行业机构的小企业贷款工作进行考核，对小企业贷款工作力度大、成效高的银行机构及人员予以经济上的奖励。对小企业贷款工作开展不力的，予以通报批评。

以上报告如无不妥，请予批转。

随州银监分局

二○○六年一月九日

延伸阅读

遵义市防雷减灾管理实施办法

海南省地图管理办法

邯郸市突发公共卫生事件应急实施办法