关于印发《咸宁市A级信用企业培植工作实施方案》的通知

关于印发《咸宁市A级信用企业培植工作实施方案》的通知

咸政发[2007]14号

关于印发《咸宁市A级信用企业培植工作实施方案》的通知

各县、市、区人民政府，市直有关部门，咸宁经济开发区：

《咸宁市A级信用企业培植工作实施方案》已经市人民政府同意，现印发给你们，请遵照执行。

二〇〇七年四月二日

咸宁市A级信用企业培植工作实施方案

为认真贯彻落实市委、市政府兴工强市战略，培植优质银行信贷载体，解决当前企业贷款难和银行难贷款的矛盾，支持我市企业做大做强，推动县域经济快速健康发展，结合我市实际，制订本实施方案。

一、指导思想

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，贯彻落实科学发展观，建立以政府为主导、企业为主体、金融部门培植、职能部门支持的“四位一体”A级以上信用企业培植体系，提升企业信用等级，增强企业融资功能，增加银行授信总量，充分发挥金融在县域经济发展中的资金融通作用，促进辖区经济协调发展。

二、工作目标

全市A级信用企业培植工作的总体目标是：A级信用企业数量每年按25%递增，争取在4年内，即到2010年底，将全市现有规模以上企业培植成A级信用企业。

三、工作职责

（一）政府工作职责。各级政府要切实加强对A级以上信用企业培植工作的组织协调和监督管理，进行统筹规划和安排，要结合各地实际，制订中小企业信用培植优惠政策，建立中小企业信用担保体系，扶持符合国家产业政策的中小企业发展。

（二）职能部门职责。财政部门对安排的财政贴息资金要及时足额拨付，同时组织相关单位对企业进行财务培训和辅导，规范企业财务管理；税务部门对符合条件的企业要积极争取增值税即征即退优惠政策，对外贸出口企业要做好出口退税工作；工商部门对改制企业、新设企业以及企业增资的登记注册工作要做好全程指导和全方位服务；经贸部门要建立“培植A级以上信用企业推荐目录”，定期筛选有市场、有效益和讲信用的企业作为培植对象向金融机构推荐，同时定期组织召开项目发布会、信贷洽谈会，积极推动银企合作；信用担保机构要引导企业出资参股，扩大担保基金总量，缓解中小企业融资难的矛盾；国资、国土资源和房管部门要严格执行市政府已出台优惠政策，抵押贷款评估登记等费用予以最大限度的优惠，降低企业抵押贷款成本；宣传部门积极支持，大力宣传培植过程中的先进典型和经验，倡导优良的企业信用文化。

（三）金融部门职责。各级金融部门要切实加强企业信贷辅导和信用引导，每年要组织两到三次开户企业的信贷辅导活动，宣传银行的评信评级条件和标准，介绍信贷政策、信贷产品、信贷流程，充分发挥信用工具的作用，争取上级行优惠和倾斜政策，支持企业做大做强，达到A级以上信用企业等级。

（四）经济主体职责。要切实强化经济主体责任，企业要以良好的信誉赢得银行信贷支持，要按照现代企业制度的要求进行规范运作，逐步完善法人治理结构，加强企业内部管理，规范企业财务报表，增强企业发展后劲。同时，配合开户银行开展信贷调查和检查，按信用评级标准及时进行整改。

四、培植措施

根据企业处于生长期、成长期、发展期和成熟期四个不同时期的特点，分类进行培植。

（一）生长期企业培植措施。生长期企业是指处于市场发育期的企业，企业财务管理尚不规范，信用记录不够健全，要重在引导和辅导，夯实企业信用基础。

一是要建立企业信用档案。要加强企业信用管理，建立企业和企业法人信用档案，全面掌握企业和企业法人的资信程度、经济状况、道德品质以及历年来的借款和还款情况。要增强企业信用意识，运用各种方式开展信用宣传，特别是要上门向企业宣传培植信用企业的意义和作用。

二是要加强企业财务辅导。财政部门要定期举办企业财务培训班，按照企业信用评级的标准规范企业财务管理，要督促企业资金特别是固定资产投资要通过银行渠道运作，跟踪记录，以便企业在开展信用等级评定时，能够充分证明固定资产投资的真实性。同时，要加强企业财务管理，增强企业财务信息透明度。

三是要适当提供信贷支持。用活用足国家信贷政策，对产品有市场、发展有潜力、经营有信誉的企业，商业银行要积极向上级行争取信贷优惠政策，采取批量授信和预授信等方式，运用票据贴现和转贴现等途径，以企业法人个人财产作抵押，采取消费贷款的形式，积极为企业融资创造条件。政策性银行也要依托商业银行和担保机构，开展担保贷款和转贷款业务，尽可能地满足企业有效资金需求。同时，对企业临时性资金需求，财政部门也要安排周转金予以支持。

（二）成长期企业培植措施。成长期企业是指已经具备部分信用评级条件的企业，要按照“缺什么，补什么”的原则进行培植，使企业尽快达到A级信用企业评级标准。

一是要在政策上适当给予倾斜。要不断增强企业发展后劲和活力，对新上高新附加值、高新技术项目的企业，县（市、区）政府在税收、行政规费和财政贴息上要给予大力支持和政策优惠，切实减轻企业融资成本。

二是要加强企业现金流量监测。要强化客户经理制，深入企业进行调查研究，及时掌握和了解企业的生产、经营、销售和资信状况，特别是要建立企业现金流量监测体系，通过现金流量监测分析，保证企业具备足够的还款能力和盈利能力，当企业现金流量偏低时，要及时进行提示。

三是要开展企业信用评级检查。金融机构要对照企业信用评级标准，每月组织开展一次检查。对暂时还不符合评级标准的企业，找出薄弱环节，并结合企业实际，一企一策，制订切实可行培植措施。对重点拟培植对象，金融机构要确定专人进驻企业进行现场指导。

四是要积极探索信贷服务方式。金融机构要突破传统信贷业务范围，创新信贷品种，从小额担保信用投入起步，支持企业达到信用评级标准。要积极探索股权、应收账款、商业汇票、无形资产为质押品的质押贷款方式，同一行业或有经济关联度企业互保和联保贷款方式。对资金需求额度较大的，协同担保公司以项目建设贷款的形式组织申报；对有出口退税的企业，要发放出口退税账户托管贷款；对符合支农再贷款支持的企业，人民银行要积极引导农村信用社运用大额农贷进行支持。

（三）发展期企业培植措施。发展期企业是已经达到A级以上信用企业标准，由成长期向成熟期过渡的企业，信用等级偏低，要切实提升企业信用等级，扩大评级授信额度。

一是要关注企业信用状况变化。要建立企业信用信息预警制度，防止企业信用等级下滑。金融、工商、税务、质检和司法等部门要尽快出台企业信用信息动态管理办法，分别建立金融信用信息、工商信用信息、税务信用信息、质量信用信息和司法信用信息评价指标，对企业信用进行实时监测，出现失信行为的，相互通报，信息共享，并及时向企业提示，督促企业进行整改。

二是要切实规避企业投资风险。发展期企业投资欲望比较强烈，盲目扩张，容易造成投资失误。金融机构要切实发挥信息灵和联系广的优势，充当企业的投资顾问，为企业提供决策、投资和管理等理财服务，重点对企业项目投资和资产扩张从宏观上进行指导和引导，确保企业新上项目符合国家产业政策、信贷政策和环保政策，力求避免企业因投资失误造成信用等级下降。

三是要完善授权授信管理办法。对已经实现评级授信的企业，金融机构要优先安排信贷计划，在授信额度内提供可循环使用的信用。要简化贷款手续，减少贷款审批时滞；要放宽贷款授信额度，随着企业信用等级提升，授信额度也要相应增加；要实行利率优惠政策，将企业信用等级与利率优惠程度相挂钩，对不同信用等级的企业实行差别利率，企业信用等级越高，贷款利率上浮幅度越低甚至下浮。

四是要努力提升金融服务水平。要把具有发展前景的企业作为重点培植对象，金融机构要在资金上给予支持，在政策上给予倾斜，支持企业做大做强。对企业授信额度以外的有效信贷资金需求，金融机构要采取非全额担保的方式予以支持；资信状况良好的要发放信用贷款；提供足值、有效最高抵押的，要发放循环贷款，随借随贷，循环使用；要推出一系列投资和融资金融服务综合产品，提供包括贷款、承兑、信用证和理财等全方位金融服务，创新服务品种，提升服务层次。

（四）成熟期企业培植措施。成熟期企业是具有较高信用等级的企业，要巩固信用成果，延长企业生产周期，使企业最终达到AAA级信用水平，实现可循环授信。

一是要支持企业进行技改和重组。要积极支持企业进行技术改造，重点骨干企业新上高附加值和高新技术项目，金融部门要积极向上级行申报，争取项目资金。要积极支持企业进行低成本扩张，在县域经济国退民进过程中，把优质资产优先注入骨干企业，支持民营企业兼并国有企业。要积极推动本地企业加强与发达地区同行业的合作和交流，为企业重组牵线搭桥。

二是要建立和完善现代企业制度。重点骨干企业特别是民营企业，要按照现代企业管理制度的要求进行规范运作，逐步完善法人财产制度和法人治理结构，建立现代公司企业。同时，企业发展定位要与产业政策和信贷政策协调配合，争取国家产业政策和银行信贷政策的支持。

三是要支持企业提升核心竞争力。目前，我市重点骨干企业产品单一，科技含量较低，难以抵御市场风险，因此，要切实提高产品开发能力，实现产品提档升级，要建立企业产品开发专项贴息资金，企业产品开发贷款按贷款利率的20%由地方财政进行贴息，鼓励企业不断开发新产品，延伸企业产业链，支持企业走多元化经营的路子。

五、奖励制度

建立培植A级以上信用企业奖励制度，设立A级以上信用企业培植专项奖励基金，金融机构每培植一户A（含A+）级、AA（含AA+）级、AAA（含AAA+）级信用企业，分别按每户2千元、5千元和8千元的标准进行奖励。

六、工作要求

一是统一思想，提高认识。培植A级以上信用企业是促进县域经济发展的重要举措，是解决企业贷款难和增强企业竞争力的重要途径，有利于提高区域信贷资源配置效率，各级政府和各部门要站在发展咸宁经济的高度，充分认识A级以上信用企业培植工作的重要性，增强责任感和紧迫感，充分发挥职能作用，齐心协力帮扶培植，通过提升企业信用等级，增强我市企业对银行信贷资金的吸附能力。

二是落实责任，考核兑现。要落实培植工作责任，市政府副市级以上领导和各县（市、区）政府副县级以上领导每人要结对培植一户A级以上信用企业，每个职能部门结对培植2户A级以上信用企业。要层层签订培植工作责任状，作为职能部门业绩考核的一项重要内容，明确责任，明确任务，明确目标，年终统一考核兑现，没有完成培植工作任务的单位，单位和单位负责人不得参与评先。

三是以点带面，整体推进。各地要采取点面结合的办法，选择一批有发展潜力的企业作为重点培植对象，实行重点扶持和重点攻关，把重点培植企业建成金融产品的试验田和金融服务的示范窗，各职责部门也要适当给予政策倾斜，加快企业信用评级进程。同时，充分发挥A级以上信用企业培植工作的辐射效应、示范效应和驱动效应，通过开展重点培植促进企业信用评级工作整体开展，从而全面提升企业信用等级。

四是联创共建,信息共享。培植A级以上信用企业离不开职能部门的支持和配合，各单位要牢固树立大局意识和责任意识，认真履行职责，积极开展A级以上信用企业培植活动，丰富培植载体，形成培植工作合力。信用企业培植工作领导小组要加强协调，每个成员单位和培植对象要确定一名联系人，保持信用企业培植领导小组办公室（与金融生态建设领导小组办公室合署办公）、开户银行、职能部门和培植对象之间信息畅通。

五是强化检查，跟踪督导。信用企业培植领导小组办公室要认真履行职责，切实加强培植工作的检查和督导，要对各单位培植工作逐条、逐项地进行跟踪检查，了解和掌握各单位培植工作进展情况，发现问题，及时整改。各单位既要重视培植结果，更要重视培植过程，要切实防止培植工作走过场，确保各项培植措施真正落到实处，取得实效。

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