黄石市人民政府办公室关于进一步加大信贷投入力度扶持小企业发展的意见

黄石市人民政府办公室关于进一步加大信贷投入力度扶持小企业发展的意见

黄石市人民政府办公室关于进一步加大信贷投入力度扶持小企业发展的意见

大冶市、阳新县、各区人民政府，市政府各部门：

为了进一步加大信贷投入力度，支持小企业发展，根据国务院《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发〔2005〕3号）和银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》（银监发〔2005〕54号）精神，结合我市实际，提出如下意见：

一、充分认识开展银行小企业贷款业务的重要性

非公有制经济是国民经济的重要组成部分。发展非公有制经济，特别是发展小企业，融资难是突出的瓶颈制约问题。为鼓励、支持和促进银行业开展小企业贷款业务，解决小企业融资难问题，银监会制定了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，为银行开展小企业贷款提供了原则性的指导意见。据对2005年449家向我市各银行申请贷款的小企业进行调查，449家小企业资金需求总计374987万元，剔除小企业自有资金及其他各种资金来源200265万元，需银行贷款资金支持174722万元，最终获得贷款71498万元，贷款满足率只有40.92%，比全省平均水平低23.31个百分点，资金缺口达103224万元。各金融机构要切实转变观念，加大对小企业信贷投入，解决我市小企业贷款难问题，努力培植新的经济增长点，促进全市经济全面和谐发展。

二、建立小企业信贷投入的良性机制

要引导和督促各金融机构建立和完善“六项机制”：一是利率的风险定价机制，以足够利差来弥补小企业贷款的风险。二是独立核算机制，对小企业贷款业务进行独立的成本和利润核算。三是高效的贷款审批机制，给基层行合理授权，简化程序，减少审批层级，以适应小企业贷款业务“小、频、急”的特点。四是激励约束机制，使小企业信贷人员的收入水平、职级晋升等个人利益与其业绩紧密联系，从而充分调动其工作积极性。五是专业化的人员培训机制，注重对从事此项业务员工的专业化培训，以提高信贷人员的专业素质。六是违约信息通报机制，注意收集和掌握各自业务区域内的恶意违约客户相关信息，并在本地区金融机构内部定期通报，以防范风险，改善信用环境。通过落实以上六大机制，尽量实现贷款产品和运作流程的标准化，下放小企业贷款审批权限，缩短审批时间；实施新的市场定位和客户定位，因企制宜，推行个性化服务，推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务，对符合国家产业政策和我市经济结构调整要求、有资源优势、有市场、发展潜力大、信用好的小企业，要给予信贷政策倾斜，优先给予贷款支持。

三、搭建小企业信贷平台

（一）建立小企业信用档案平台。市工商局、黄石银监分局、人行黄石中心支行和中小企业信用担保公司，要根据小企业标识码和人民银行信贷登记咨询系统有关规则，定期向市政府有关职能部门和商业银行收集小企业信用信息，建立小企业信用档案库，为小企业获得贷款提供信用档案。

（二）建立银企沟通平台。市发改委、市经委、黄石银监分局负责组织银行、小企业每季度召开一次小企业贷款项目洽谈例会，为银企提供沟通平台。市经委会同市发改委积极组建小企业贷款俱乐部，将自愿加入小企业贷款俱乐部的企业基本情况、经营资料、融资需求等信息汇总登记，为商业银行提供贷款项目信息服务。黄石银监分局负责将银行信贷政策、贷款产品、流程汇编成册，为小企业贷款提供产品和政策咨询。

（三）建立小企业贷款跟踪监测平台。黄石银监分局负责定期收集各商业银行小企业贷款业务开展情况，跟踪监测银企贷款项目洽谈例会上意向项目的实施情况，分析各行业小企业贷款的分布及资产质量状况，及时向市政府有关部门、企业协会、各银行机构公布。建立小企业贷款重点联系行制度，对其小企业贷款业务进行重点监测，解决银行在开展小企业贷款业务中的困难，及时总结和推广经验。

（四）建立小企业贷款信息发布平台。依托黄石政府门户网站，开辟“银行小企业贷款”专栏，宣传小企业贷款工作。黄石银监分局负责发布小企业融资状况及其行业分布、小企业贷款资产质量状况及违约小企业名单，并负责组织协调各金融机构对信用不良企业进行联手抵制和打击，切实维护金融债权。

（五）建立小企业担保互助平台。建立由政府主导、企业会员入股的商业性小企业担保机构，解决小企业担保难的问题。鼓励市中小企业信用担保公司在大冶、阳新设立分支机构，扩大担保覆盖面；各县（市）区可探索依托工业园区，吸收部分落户企业入股，组建各类担保互助机构。黄石银监分局要积极协调各金融机构，配合做好各类小企业贷款担保公司、贷款风险基金、贷款担保基金、行业互助基金的筹建及业务衔接工作。

四、营造良好的小企业融资环境

（一）黄石银监分局要根据银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》精神，加强调查研究，制订切合我市实际的支持银行开展小企业贷款工作方案，具体指导全市金融机构开展小企业贷款工作。

（二）市经委要积极引导小企业组建行业自律协会、小企业担保机构，并牵头组织行业协会、小企业担保机构、工业园区适时向金融机构推介优质客户，促进小企业与金融机构之间的沟通与协作。

（三）市规划、国土、工商、房管等部门要认真落实好小企业信贷过程中的相关费用减免工作（黄政办函[2005]69号），并切实做好服务工作。

（四）黄石银监分局、市统计局要根据国家规定标准，结合本市企业的发展情况，确定小企业划分标准；制定科学的小企业统计指标，明确小企业统计口径，建立我市小企业数据库。

（五）人行黄石中心支行负责推进小企业征信体系建设，为小企业融资提供高效的信息支持系统。

（六）市法院要进一步加大金融案件的判决执行力度，积极寻求解决金融纠纷案件执行难的方法，维护金融信用，保护金融债权，为小企业贷款的深入持续发展提供有效的司法保障。

（七）各小企业要进一步加强内部管理，守法经营，不断提高经济效益和经营管理的透明度，确保会计资料的真实、合法，建立和完善企业自身的信用信息资料，树立诚实守信的对外形象，为银行给予更大的信贷支持创造条件。

（八）为推动银行小企业贷款工作的深入开展，市政府建立支持小企业贷款工作联席会议制度，由黄石银监分局牵头组织，市发改委、市经委、市财政局、市统计局、市工商局、人行黄石中心支行、工行黄石分行、农行黄石分行、中行黄石分行、建行黄石分行、农发行黄石分行、交行黄石分行、招行黄石中心支行、市农信社、市中小企业担保公司为联席会议成员单位，定期召开银企协调会，统一协调开展小企业贷款工作。

二ＯＯ六年五月三十一

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