年终红包到了手，自然要算计算计如何花。随手挥霍了自然痛快一时，不过却不是什么明智之举。对于不少职场人士来说，年终奖是一年中最大的一笔收入，如何支配确实是个大学问。

如今理财是个热门话题，年终奖自然也逃不开“理财”二字，本期《财道》就请来专业理财师，为各位读者的年终奖谱写一个理财“三步曲”，让年终奖也走上升值之路。

第一步

总结牛年投资经验

年终奖到了手，先别急着考虑怎么花。一个理性的投资者，这时应先总结一下2009年投资心得。北京银行财富中心零售业务客户经理王薇介绍，2009年投资过后，我们首先应该计算投资的总体年化收益，和自己预期的收益进行比较，如果实际收益低于预期收益，考虑调低预期收益或用年终奖来增加高收益产品的比例。

不过，在这个过程中，投资者仍然应该考虑自身的风险承受能力，不可盲目追求高收益。如果实际收益高于预期，则应该考虑高收益的背后，到底是市场繁荣的推动还是所选择的投资产品风险过高，如果是后者，则应该适当增加稳健收益类产品的比例。

“通常来得容易的财富反而最不重视，将它看做一笔意外之财。然而年终奖同样是辛苦一年的劳动回报，应把它放在全年的家庭收入里面来看待。”王薇介绍，年终奖通常金额较大，年末一次性发放，迅速降临的大金额，最容易让人产生自我膨胀和消费冲动，从而陷入“心理误区”。年终奖并非“天上掉馅饼”，因此每个家庭都有必要借机审视一下全年的家庭财务状况，评价一下家庭全年的收支是否平衡，尽量避免亏空，最好能有所节余，切忌一次性挥霍或者认为年终奖是意外之财，可以放手一搏，盲目投资于高风险产品。

第二步

年终奖投资需算好比例

年终奖中的多大部分做投资最合适?比例太小，对于整体投资影响不大;比例太高，又影响使用年终奖购物的快感。王薇表示，年终奖的投资比例要因人而异，而确定投资比例前，应该先计算几项费用。

“首先要留足节日红包、年货采购费、当年保险费、子女学杂费等基本费用。”王薇介绍，年终奖理财中最基本的原则，是要将奖金扣除节日必需的开销和来年待缴的各种费用，其中通常包括：给父母的赡养费、给小孩的压岁钱、购置礼品和年货的费用、节日旅游的经费、来年马上要缴的保险费、托儿费、学杂费、房租等等。一般情况下年终奖扣除以上费用之后， 70%左右可以用于投资，至于具体是多少，就要依每个家庭的具体经济情况而定了。

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