黄南藏族自治州人民政府办公室转发中国人民银行黄南州中心支行《关于构建黄南州中小企业贷款平台的意见》的通知

黄政办〔2008〕63号

各县人民政府，州政府各委、办、局，各金融机构：

为更好地贯彻实施国家货币信贷政策，有效解决我州中小企业贷款难问题，促进银企合作，实现银企双赢，现将中国人民银行黄南州中心支行《关于构建黄南州中小企业贷款平台的意见》转发给你们，请认真贯彻落实。

二○○八年八月二十六日

关于构建黄南州中小企业贷款平台的意见

近年来，随着市场经济不断发展，我州中小企业也步入快速发展的轨道，对资金的需求量越来越大，需要金融部门的大力支持，而金融部门受信贷体制、风险和社会信用等因素困扰，不能有效满足企业资金需求。贷款难已成为制约全州中小企业进一步发展壮大的瓶径。为解决这一问题，促进银企合作，逐步实现银企双赢，我行在深入调查，认真分析制约全州中小企业发展因素和中小企业发展潜力的基础上，提出构建黄南州中小企业贷款平台的意见。

一、黄南州中小企业及融资基本情况

近年来，黄南州以资源为依托的中小企业发展迅猛，初步形成以文化旅游、水电资源、特色畜牧业、矿产资源、蒙藏药五大产业体系，涵盖了农林牧副、采掘制造、餐饮贸易、仓储运输等众多行业和领域。截至2008年1季度，全州经工商管理部门登记注册的中小企业共437户，注册资金70229万元。其中：内资企业250户，注册资金33153万元；私营企业187户，注册资金37076万元；全州二、三产业实现增加值45425万元，同比增长12.96%，其中规模以上工业企业总产值20820万元，实现销售产值48669万元，同比增长48.82%。这表明，中小企业已成为我州实现工业强州的主导力量。但与此相悖的是银行信贷对企业的支持却在逐年下降，这种现象不符合经济发展的内在规律，也不利于实现银企双赢。贷款难已经成为制约黄南中小企业持续健康发展的瓶径，进而成为制约整个黄南经济快速发展的重要因素。

二、构建融资平台的方略探析

（一）建立和完善银政、银企合作机制，构建信息共享平台。建立和完善银政、银企合作机制是改善金融服务，加强银政银企合作，建立新型银政、银企关系的重要保证。

1.让金融机构参与项目建设的全过程。目前我州在项目决策、立项、招商运作中政府和银行信息不对称，使辖区金融机构对其信贷投放非常谨慎。建议各级政府对重点项目在决策、立项、招商过程中让金融机构尽早参与，使银行全面了解信息，增强银行对中小企业贷款的信心，同时也可以有效避免在贷款立项时重复调查。

2.充实黄南州级“经济金融形势分析会”内容。充分利用每季度召开的“经济金融形势分析会”这一平台，加强政府、银行、企业间的沟通与合作。将会议目标调整为：协调解决银政、银企合作中有关项目融资、金融服务、信用环境、债权维护等方面的问题，推进银政、银企合作健康发展。会议内容调整为：政府通报经济社会运行态势(统计局)；经贸委通报重点项目招商及进展情况以及需要金融支持的有关问题；金融机构通报金融发展与改革情况、信贷政策以及金融管理规程、信贷政策、新的金融产品；企业交流行业情况、内部管理等各方面信息。逐步形成银政、政企、银企互相沟通、互相信任、相互选择、共赢发展的新型合作关系。

3.建立县级经济金融联席会议制度。由各县政府或金融协调工作领导小组办公室(建议将机构设在各县经贸委)每半年定期组织召开会议，会议期间按主题邀请州政府有关领导、州经贸委、州人行、州银监局、州农发行、州建行、州农行、州邮政银行、保险机构等部门的负责人参加，每次会议确定一个主题。按照“经济金融形势分析会”形式召开，具体操作方法：各金融机构将本机构每半年业务经营分析报告等于次月10日前报送县金融协调工作领导小组办公室。县经贸委、县工交局、县国资办等部门每半年对经济运行趋势、企业发展现状和态势进行分析，并及时通报县内各金融机构。

4.建立项目推介制度。由州经贸委、发改委重点项目办每年组织一次以上项目推介会，通报重点项目、对外招商引资项目以及在建、新建、已核准和备案的拟建项目等情况，为项目找资金，为资金找项目。

5.建立考核奖励制度。由各级人民政府每年对努力扩大信贷规模，积极支持全州经济发展，并做出一定贡献的金融机构给予奖励（具体办法另行制定）。

（二）采取有效措施扩大财政支持效应，促进信贷投入。建立健全以政府投入为引导、企业投入为主体、金融贷款为支撑、风险投资为纽带、外资和社会集资为补充的融资体系和风险投资机制。一是争取国债资金，积极协调银行配套贷款。二是建立中小企业产业建设引导基金，引导金融资金投向。政府成立产业建设引导基金，其基金来源为各职能部门的闲置资金，并由专门的机构统一管理，在项目需要贷款时，可将本基金质押给银行，待项目资金到位后解除质押。三是转变观念，将财政投入与金融投入挂钩，提高财政资金的使用效益。主要是按照建立公共财政框架的要求，牢固树立经营财政的思想，减少财政直接投入到生产性领域的资金，将财政资金采取财政贴息、垫息、奖励等市场经济手段间接投入，从而带动信贷资金投入，充分发挥有限财政资金配置资源的规模效益和乘数效应。

（三）建设信用担保体系，解决中小企业融资难问题。转变思路，担保公司的出资方式由财政出资为主逐步转向民间资本投入为主，形成政策性担保机构、民办商业性担保机构和再担保机构的担保体系。建立担保机构与银行共同承担信贷风险的机制。在担保机构为中小企业作担保的同时，也为银行筛选优质的企业，通过发展担保机构改进银行对中小企业的金融服务。

1.在总结黄南州投资公司、黄南州开发性金融合作办公室与国开行合作经验的基础上，充分利用黄南州政府信用平台资源，在财力允许的情况下加大担保公司财政性资本金投入力度，使更多有发展潜力但规模尚小、有效抵押物不足的企业通过信用担保获得银行贷款，解决企业融资问题；另一方面，在担保机构的扶持下，发展壮大一部分中小企业，使其成为银行的优质客户。

2.以各县个休私营协会为主体，构建担保公司。各县个体工商户及私营企业协会在会员企业中募集资金，作为担保公司的启动资金。担保公司成立后，急需资金的会员企业向其提出融资需求，担保公司对符合条件的企业进行担保，保证会员企业顺利融资。个体协会与银行签订合作协议并申请贷款，银行则在贷款利息等方面提供优惠。2008年选择河南县作为成立县级担保公司试点县进行试点。

（四）加快社会征信体系建设。以人民银行企业信用系统为依托，以企业与银行发生借贷行为为主体，以企业的财务状况为基础，建立企业信用等级的社会评价体系，以此来解决融资机制不对称问题。

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