机动车保险从法律定性来讲，分两类，一类是强制保险，一类是商业保险。

一、强制保险：机动车交通事故责任强制保险，简称交强险。

这是从2006年7月1日开始强制实施的保险，在车辆发生交通事故时对第三者进行赔付，说的通俗些，就是只赔别人不赔自己。如果你是有责方，给予第三者赔偿限额：死亡伤残11万元，医疗费1万元，财产损失2000元。如果你是无责方，给予第三者赔偿限额：死亡伤残1.1万元，医疗费1000元，财产损失100元。

交强险不存在免赔率，保险公司按第三者实际损失赔偿至限额为止。

二、交强险保险金额毕竟有限，所以还要投商业第三者责任保险，接下来开始介绍一些常用的商业保险。

1. 第三者责任险

在交强险强制投保的规定之前，各地交管部门都规定车辆必须投保商业三者险。商业三者险与交强险本质的区别在于，商业第三者责任险采取的是保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任，来确定其赔偿责任;而交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在责任限额内予以赔偿。第三者责任险规定了较多的责任免除事项和免赔率;而交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额。第三者责任险是以盈利为目的，属于商业保险业务;交强险则不以盈利为目的，无论盈亏，均不参与公司的利益分配，公司实际上起了一个代办的角色。

2. 车损险

就是对车辆发生意外时造成的损失的保险，不管你撞别人还是别人撞你，或者你撞其他物体，只要对车辆造成损失，保险公司就负责赔偿，当然在条款里有些在保障范围之外的责任，比如地震，纵火，故意破坏等。当然从保险合同条款来看，若与其他车辆相撞系对方车辆全责，则不能通过自己的车损险获赔，而由对方交强险与商业三者险赔偿。问题也来了，若本车受损严重，对方交强险无法覆盖全部损失，而对方未投保商业三者险，自己是否获赔无门?

其实这种情况下，保险公司的无责不赔条款系无效条款，这在很多司法案例中得到确认。

3. 盗抢险

新车主需要注意的就是如果在上牌前保的，那么上牌后及时拿行驶证去保险公司变更车号，如不变更，盗抢险不生效。

4. 车上人员

分为驾驶员险与乘坐险。本项保险可与交强险与商业险在对人员赔偿问题上对比一下，简单地讲，交强险与商业险赔他人，车上人员险赔自己。

车上人员险保险金额不高，一般每个座位按1-5万定，赔偿范围、项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准，但每人最高赔额不能超过每座赔偿限额，具体费用包括：抢救费、医药费、误工费等。

个人觉得车上人员险还是比较重要，特别提一点，在我们国家即便是“好意同乘”(就是好意免费让人搭车，不管搭车人和自己是什么关系)，如果造成事故伤害，都要按过错责任原则对乘车受害人进行赔偿。

5. 划痕险

一般来说，开着车划了一下应该在车损的保障范围内，那划痕保的什么呢?举个例子说，我的车停在路边，另一个车经过把我划了，这也不是划痕，应该让他用他的交强险赔我。如果是个三轮车骑过去把我车划了，我们应该保护现场，及时报案，这个要用我们的车损赔自己了。重点在哪呢，就是划你车的这个人或车跑了，没有现场，车停在楼下被划了，这种情况是要用划痕险的。

6. 不计免赔

属于商业三者险与车损险的附加险，需要以投保的“主险”为投保前提条件，不可以单独进行投保，其保险责任通常是指“经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿”。一般来说，投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司

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